Почти каждого из нас так или иначе касается этот вопрос.
Итак давайте рассмотрим варианты и причины, по которой люди берут Ипотеку:
- Для себя, для проживания
- Для инвестиции (сдавать в дальнейшем)
Для себя
При таких вариантах, человек либо хочет съехать от родителей, либо живет на съемной квартире и считает что ему выгодней купить квартиру, чтобы было свое.
Обычно, покупая квартиру, люди мыслят так "зачем мне платить за съемную квартиру 35-40 тысяч, если я могу платить за свою?"
Для инвестиции
У людей сформировался капитал, который они хотели бы использовать, они рассматривают варианты инвестиции и выбирают покупку недвижимости ( особенно с учетом нынешних ставок по депозитам).
Недвижимость исторически была хорошей инвестицией, ведь после того, как вы получите ключи и сделаете ремонт - вы сможете сдавать квартиру, что даст вам пассивный доход, при грамотном исчислении - размер получаемой суммы будет равен ежемесячному платежу или будет близок к этому.
Рассмотрим плюсы и минусы Ипотечного кредита:
Минусы
- Для покупки квартиры требуется Первоначальный взнос, во многих банках он сейчас держится на уровне 15-25%
- Покупая квартиру в ипотеку, вы связываете себя на долгие годы (20-30 лет)
- Риск снижения доходов. В этом году, многие, особенно ярко прочувствовали, какого это - потерять работу, часть дохода при действующей ипотеке). Нет никакой гарантии, что в течении 20 лет этого не произойдет снова
- Высокая процентная ставка. Сейчас, даже с учетом снижения ключевой ставки, рынок все равно диктует достаточно неприятные цифры
- Дополнительные вложения. При покупке на вторичном рынке, мы можем тратить деньги на ремонт, мебель, чтобы обжить квартиру; на первичном рынке траты еще больше, там будет требоваться полноценный ремонт, покупка техники, мебели
- Сложность оформления. Если у вас серый доход, проблемы с кредитной историей или вы собственник бизнеса. В таких случаях у вас снижаются шансы на получение ипотеки...
- Постоянный риск потерять квартиру. Почти пятая часть всех заёмщиков имеет проблемы с выплатами ипотечных кредитов. Люди покупают квартиру, когда могут себе это позволить, но жизнь меняется: от болезней и потери заработка никто не застрахован. Если у не будет хватать средств для возврата кредита, то банк по суду может изъять недвижимость для продажи и погашения долга.
Плюсы
- Решение квартирного вопроса. Беря кредит на покупку недвижимости, вы получаете редкую возможность улучшить свои жилищные условия. Это главное преимущество ипотеки. Конечно, можно всю жизнь экономить, арендуя чужие квадратные метры, но, в конечном счёте, вы переплатите и в конце жизни так и останетесь без собственной квартиры. Другой вариант – делать собственные накопления – подходит, но пока вы наберёте нужную сумму, квартира может подорожать, а деньги обесцениться.
- Возможность сэкономить. Удивительно, но при оформлении квартиры в кредит, появляется возможность сэкономить часть средств. Этот вариант подходит тем, кто подпадает под специальные категории заёмщиков (молодые семьи, военные и т.д.) – для них предусмотрены льготы в виде пониженных процентных ставок или субсидии на покрытие части расходов. Кроме этого, часть кредита можно оплатить за счёт средств материнского капитала или с помощью возращенных налоговых вычетов.
- Финансовая грамотность и дисциплина. Это действительно может звучать странно, но по сути, ипотека заставляет вас учится финансовой грамотности, умению экономить и считать свои финансы. Многие в таких случаях отказываются от необдуманных и бесполезных покупок.
- Налоговый вычет. Заемщики могут вернуть часть средств, вложенных в имущество. Правительство регулярно устанавливает максимальную сумму и если человек имеет официальную работу, платит налоги, то он получает право на возмещение. Помимо классического вычета люди подают бумаги на возврат суммы по уже уплаченным процентам за заем.
- Возможность перепланировок и улучшений. Покупая собственную квартиру, вы не будете ограничены в изменениях. Собственная квартира - ваше собственное детище, работать над которым вам будет приятно и интересно.
Все индивидуально, для каждого ипотека - приключение, у кого то не будет проблем, о которых я написал выше, кто-то может с ними столкнуться, в любом случае - решать вам.
Какой банк выбрать? об этом я напишу позже, подготовив сравнительный анализ крупных российских банков