Есть множество причин. Некоторые из них актуальны для каждого. Некоторые - ситуативны. Давайте разбираться по порядку.
Защита на случай непредвиденных ситуаций
В жизни каждого человека может случиться форс-мажор, при котором потребуется крупная сумма денег сразу, либо размазано, в течение некоторого времени.
К первому случаю, когда деньги нужны сразу, можно отнести пожар, утрату в семье, требующую дорогостоящего лечения болезнь.
В такой ситуации очень важно иметь подушку безопасности в виде суммы на накопительном счёте, вкладе с возможностью досрочного изъятия средств. Если этих денег окажется недостаточно, то будут полезны высоколиквидные активы, которые можно быстро продать и высвободить деньги с минимальными потерями. Хороший пример высоколиквидных активов - надёжные облигации, в первую очередь ОФЗ, затем системообразующих банков (не субординированные облигации! С ними все непросто и заслуживает отдельного поста) и далее облигации крупных корпораций. По надёжным облигациям достаточно сложно получить существенный убыток, в какой бы момент времени вы их не продавали.
Менее всего подвержены колебаниям стоимости короткие (до 2-3 лет) облигации. Цена длинных облигаций может меняться сильнее, в том числе такие облигации могут сильнее дешеветь.
Далее, ещё один пример высоколиквидных активов — это акции различных компаний. Продать акции можно в любой момент. Другой вопрос, что не всегда цена будет подходящей. Может сложиться так, что в момент, когда потребуются деньги, акции будут стоить значительно дешевле, чем на момент покупки. Как правило, по закону подлости именно так и происходит. Кроме того, вы можете продать акции непосредственно перед тем, как они подорожают. Это чертовски обидно, если продал акции вынужденно перед ростом их стоимости.
Накопления на дорогостоящую покупку
Хороший пример – долгосрочные накопления, например на учебу в престижном ВУЗе для подрастающих детей. Разумным выглядит начать инвестировать в надежные активы в тот момент, когда дети только отправились в школу. Например, обучение в Финансовом Университете при правительстве РФ стоит примерно 2 млн рублей за 5 лет. Чтобы накопить эту сумму за время обучения ребенка в школе, нужно откладывать в ОФЗ около 11 тысяч рублей каждый месяц в течение 11 лет.
В региональном ВУЗе, без претензий на высокое качество образования, когда нужна только корочка, обучение будет стоить всего 200 тысяч рублей за 5 лет. Для накопления такой суммы достаточно покупать ОФЗ всего на 1 тысячу рублей каждый месяц 11 лет.
Сформировать источник дополнительного дохода
Меня очень раздражает термин «пассивный доход». Я не считаю инвестиции «пассивным доходом». Но они могут и должны являться источником дополнительного дохода, требующего незначительного участия. Либо даже могут полностью закрывать потребности человека. При условии, что человек в прошлом инвестировал крупные суммы, а сейчас намерен жить достаточно скромно.
Предположим, зарплата инвестора составляет 100 тысяч рублей в месяц. В течение 15 лет он стабильно откладывал 20% от этой суммы в достаточно надежные инструменты с доходностью 10% годовых. Теперь, спустя 15 лет, инвестор получает дополнительно около 70 тысяч рублей в месяц к своим доходам. Это очень хорошая прибавка, которая существенно повышает качество его жизни.
Сформировать семейный капитал для следующего поколения
Это цель инвестирования, сформировавшая на западе большую прослойку обеспеченных людей. Регулярно откладывая пусть даже небольшую сумму денег, за счет сложного процента на большой дистанции можно передать своим детям значительный капитал, который сделает их жизнь куда комфортнее. Лишенные необходимости выживать и зарабатывать здесь и сейчас, дети разумного инвестора могут внимательнее отнестись к выбору образования, выбору работу, они не будут страдать из-за необходимости отдавать большую часть доходов за жилье, смогут позволить себе переезд в более благополучную страну:us:🇨🇦🇮🇱, стартовать собственный бизнес. Откладывая в течение 20 лет по 10 тысяч рублей в месяц в «Фонд будущих поколений» под 10% годовых, разумный инвестор сможет передать детям около 8 миллионов рублей. Это очень хороший старт взрослой жизни.