Здравствуйте, дорогие друзья! В этой статье я расскажу вам на какой срок лучше брать ипотеку. Что выгоднее взять: более короткий кредит с большими ежемесячными платежами и быстрее его погасить, либо наоборот, взять кредит на более долгий срок, но вносить деньги в досрочное погашение?
Давайте приведем пример. Возьмем ипотечный кредит 2 миллиона под 10% годовых и сравним два варианта. В первом варианте возьмем эти деньги на 10 лет, во втором варианте на 30 лет, но с условием того, что в тридцатилетнем мы будем вносить досрочное погашение. По факту платеж, что в первом, что во втором случае у нас будет одинаковый. Сейчас посмотрим на конкретном примере, что же будет выгоднее. Возьмем для примера кредит в два миллиона рублей и 10 лет. Это у нас 120 месяцев. Процентную ставку возьмем 10% годовых. Здесь никакие досрочные погашения не добавляем, просто сразу смотрим на параметры кредита. Ежемесячный платеж выходит 26430 рублей. Теперь давайте рассчитаем на 30 лет. Это у нас 360 месяцев. Процентная ставка аналогична, 10% годовых. Ежемесячный платеж получается 17500 рублей, что существенно меньше, чем в первом варианте. Но здесь выходит очень большая пугающая сумма процентов, которые нам придется заплатить. Посчитаем разницу: 26430-17500=8930 рублей. Вставим эту разницу в досрочное погашение второго варианта и будем погашать ровно такую сумму. В итоге получается, что средний ежемесячный платеж у нас выходит такой же, как и в первом варианте. Первый вариант мы погасим через 10 лет. Что же выходит у нас во втором варианте? А во втором варианте выходит у нас аналогично, также за 10 лет с досрочными погашениями мы выплатим кредит.
Получается вы берете кредит с теми условиями, какие лично вам будут удобны.
Но я лично выбираю то, чтобы срок кредита был больше, а платеж меньше. Но при этом вы бы вносили досрочку. Представьте, что человек, который выплачивает ипотеку внезапно теряет работу. Найти 17000 рублей ему будет намного проще, чем нежели найти 26000 рублей ежемесячно пока он ищет работу. Также представьте, что человек решил сменить сферу своей деятельности. Например, решил попробовать себя в какой-то новой профессии, пока он учится, доход будет небольшой. В этой ситуации ему также будет проще найти 17000. Либо возьмем к примеру многодетную семью, расходы на всех членов семьи выходят большие, и выплачивать большую сумму ежемесячно довольно сложно. Четвертый пример это покупка квартиры в новостройке, в которой вам необходимо будет делать ремонт, на который тоже ежемесячно будут выходить большие затраты.
Получается для подстраховки вы можете взять маленький ежемесячный платеж, потому что ситуации в жизни бывают разные и неожиданные. В любом случае, если у вас будет возможность вносить досрочные платежи, вы ничего не переплатите.