Приветствую вас читатели! 😉
Начну пожалуй сначала, чтобы выстроилась череда событий. Мы с мужем и ребенком живем в однокомнатной квартире с 2013 года. Купили ее в ипотеку, платим 7 лет и основного долга заплатили всего 200тыс. руб. Да, это очень мало, потому что процент тогда в банке ВТБ24 составлял 12,75%. Переплата просто нереальная, взяли в банке 1,6 млн., а плюсом вернуть 2,8 млн.
Тем не менее мы решились расширяться и выставили свою квартиру на продажу по той же стоимости, что и покупали. В 2013 году ценник на недвижимость был высокий. Квартира в доме в 11 этажей, площадью 39 кв.м., очень комфортная, с хорошей по площади кухней (9,8кв.м.). На вкус и цвет как говорится, но нам очень нравится и район в том числе. Даже не хочется менять, но еще одну комнату никак не пристроишь. Планировали переехать в хорошую двухкомнатную- где-то 53-58 кв.м.
Так вот, выставили мы квартиру на продажу где-то летом 2019 года. Размещала я объявление в основном на сайте МЛСН.ру и ЮЛе. Звонки были редко, а показы и того реже. С февраля 2020 года стали сотрудничать с агентством, но ситуация с просмотрами не особо сдвинулась с места. У нас ипотека, и нам подходил лишь вариант с наличкой или ипотека того же банка ВТБ.
И начиная с лета начались более частые показы. И вот пару недель назад было сразу несколько потенциальных покупателей с наличкой. В итоге один из них выбрал нашу квартиру и внес аванс.
И у нас просто началась паника- куда съезжать, варианты, которые мы присматривали, уже не актуальные. Еще раз повторю мы не хотим менять район, это принципиально важно, т.к. ребенок ходит в сад, и в начале года думаю найти место в другом саду будет проблематично.
Кстати, поделитесь, может у кого-то была такая ситуация с садом, быстро ли нашли место? Напишите в комментариях.
И, погружаясь больше в тему подбора квартиры, мы поняли, что квартиру раскупают как горячие пирожки.
С чем это связано?
А с тем, что ставки по ипотекам рухнули. Да, другого слова я не нашла, потому что по сравнению с нашей ставкой в 12,75% ставка 7,3% это просто что-то невероятное, почти в 2 раза меньше. Люди бросились брать ипотеки, пока есть такая возможность, по программе новостроек так вообще 3,1%. И еще депозиты в банках стали попросту не выгодными, и люди просто начали вкладывать деньги, чтобы их не потерять. Да и слухи распространились о якобы сильном падении рубля...
В итоге подобрать вариант нам очень не просто, либо переезжать совсем в другой район города...
Статья- то о Сбербанке скажете вы. Да, после передачи аванса, муж сразу же связался с менеджером Сбербанка по ипотечным программам, которая приезжает к ним на предприятие.
То есть супруг является получателем заработной платы на карту Сбера по зарплатному проекту. Это облегчает подачу документов и сроки рассмотрения минимальные. В 2013 году Сбербанк отказал нам в ипотеке, т.к. на тот момент я не работала и считалась иждивенцем, и дохода видимо не хватило.
В этот раз менеджер по ипотеке заполнила заявку с мужем и отправила на рассмотрение через Домклик. И что вы думаете? К вечеру пришла смс от банка, что в ипотеке отказано.
Мыслей на этот счет было много. То ли сумма слишком большая, то ли потому что старая ипотека не закрыта еще... В общем, неизвестно. Рекомендацией было взять до 3-х созаемщиков (чтобы доход совокупный увеличить), либо поменять параметры кредитования.
Буквально через пару дней мы заходим в личный кабинет на Домклике, и я читаю причину отказа- недостаточно дохода (то есть я и ребенок иждивенцы, совпало опять, так что я временно не работаю официально). И тут я захотела покопаться и разобраться, почему не хватило дохода, муж сейчас зарабатывает на порядок выше, чем в 2013 году.
Я нашла его справки 2-НДФЛ с работы и посчитала его доход, вычла налог и разделила на 12 месяцев. Как смотрит на эту ситуацию банк- после уплаты ежемесячного платежа на каждого члена семьи должно оставаться по 1 прожиточному минимуму. Для нашей семьи совокупный прожиточный минимум составил 33100 руб. за второй квартал. То есть доход должен был быть 33100 руб.+платеж по ипотеке. Я ничего не понимала, потому что среднемесячный доход супруга был все равно выше.
Затем я начала мучать ипотечный калькулятор и смотреть при каких условиях банк мог бы одобрить. Добавила на 60 тыс. первоначальный взнос, увеличила срок на 4 года, но платеж не сильно отличался.
Потом я пошла смотреть заполненную менеджером анкету. И тут выяснилось, что сумма ежемесячного дохода была указана меньше (со слов супруга, а он видимо так прикинул и сказал поменьше чем средняя), чем ее посчитала я по справкам. Помимо этого в блоке информации про меня было указано, что я зарплатный клиент Сбербанка, но доход стоял нулевой.
Я меняю мужу доход, параметры, указанные выше, и отправляю заявку на повторное рассмотрение. Через 2-3 минуты приходит смс, что требуется внести изменения в заявку. И там конечно же красным цветом горит, что такой зарплатный клиент (я) не найден и рекомендации. Так же необходимо было перефотографировать 2-3 страницы паспортов, Что странно, потому что они были загружены. Я сделала все, что было указано в рекомендациях, и снова отправила заявку 📨 .
Не прошло и 10 минут как пришло смс от банка, и там!!! ипотека одобрена!
Как?! Я не сделала ничего особенного 😱
Думаю здесь сыграл роль доход, который был указан менеджером Сбера в анкете. И что получается, если муж зарплатный клиент Сбера, то они не проверили даже его зачисления на карту?!
НО! Как так быстро могло прийти решение? Я даже подумала, что эту информацию обрабатывают машины или специальные программы. Ладно бы это был потребительский кредит, а это ипотека. Хотя я ничему не удивлюсь.
И еще! Я на собственном примере убедилась, что даже если пришел отказ это еще ничего не значит. Возможно менеджер допустила ошибку, а возможно незначительные изменения параметров ипотеки привели к положительному решению, и у нас есть самый хороший для нас процент 7,3%. По предварительным расчетам в других банках в лучшем случае это было бы 8,34%.
Так что не отчаивайтесь, если что-то не получилось, пробуйте еще раз.
Ну, а нам предстоит закрытие ипотеки, съехать с нашей любимой квартиры и найти то место, которое будет по душе.
Ставьте лайк и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить полезную информацию. Напишите в комментариях будет интересно читать статьи о нашем переезде в новую квартиру?