Большинство людей, сейчас пользуются картами, получая взамен какие-то бонусы, это может быть Кэшбэк, мили, бонусные спасибо или другие варианты баллов.
Сегодня мы рассмотрим разные варианты таких карт, от топовых банков, их плюсы и минусы.
Отталкиваться будем от среднестатистических трат ( это будет все равно, немного субъективно)
Сразу резюмирую - у многих банков, есть ограничения по возврату, а именно КэшБэк не начисляется за пополнение эл. кошельков, страховок, мобильной связи, жкх.
Начнем с популярной карты, рекламу которой вы могли видеть часто в интернете - карта Tinkoff Black
Выше картинка, которая описывает преимущества карты, в рекламном формате.
Давайте копать глубже
Плюсы карты/банка
- Отсутствие комиссии за снятие (от 3000 р) в любом банкомате
- Довольно симпатичный и функциональный онлайн банк
- Повышенный кэшбэк у партнеров - здесь остановлюсь поподробней, у Тинькофф, есть партнеры, у которых можно получать повышенный КэшБэк, но неудобство в том, что вы должны заранее его активировать выбрав магазин, классическому пользователю это будет не очень удобно, можно просто забыть/совершить импульсивную покупку.
- Возможность бесплатного обслуживания
Минусы карты/банка
- Неудобный чат, честное слово, порой там получить адекватный и быстрый ответ - просто невозможно
- Отсутствие отделении, диджитализация это круто, но бывает - это доставляет неудобство
- Банк любит менять условия программ, сам пользовался их картой ко-бренд с Яндексом, были прекрасные условия, продержались 5 месяцев и бум, все пошло поехало, изменили процент кэшбэка и карта стала не интересной
- Траты до 100 рублей - Кэша нет, округление в целом идет к 100 рублям. неудобно
Рассмотрим пример, если у нас траты в месяц 50000 рублей
В среднем на что мы тратим ДС?
Продукты - 15000 рублей
ЖКХ - 10000 рублей
Транспорт 3000 рублей
Одежда/Обувь - 7000 рублей
Развлечения/Рестораны - 10000 рублей
Прочие расходы (связь, интернет и мелочи) - 5000 рублей
Я взял примерные цифры, у каждого они могут быть свои, у кого то сюда добавятся платежи по кредитам, у кого то траты на детей.
Что мы получим при таких тратах по карте Тинькофф?
Если брать траты без партнеров - 500 рублей в месяц с таких трат, но если например продукты покупать в Карусели (7%), заправляться через Яндекс Заправку (5%) = 1050 + 100 + 150 + 70 + 100 + 50 =1520 рублей, согласитесь цифра стала интересней? но для этого нужно делать определенные телодвижения, делать их или нет - решать вам.
Кэшбэк на все, Карта от Райффайзенбанка
Некоторые банки уже заигрались с усложнением своих продуктов. Их бонусные программы похожи на полноценные квесты, где нужно выполнять различные условия для получения баллов, а потом эти бонусы нужно еще куда-то пристроить, пока они не сгорели.
Помимо этого от клиентов требуется соблюдать условия бесплатности пакетов услуг или карт, например, обеспечивать определенный оборот трат или поддерживать минимальный остаток.
«Райффайзенбанк» постарался сломать этот тренд и выпустил простую и понятную карту «Кэшбэк» с бесплатным обслуживанием и кэшбэком на все деньгами. Райф сам был один из тех, кто усложнял свой продукт, выпуская карту ВсеСразу, которая сейчас потихоньку сворачивается. Я лично ей пользовался, продукт шикарный, если иметь терпение (если ждать свой кэшбэк 19 месяцев, он выходил 5%) Однако сейчас от программы пришлось отказаться, ибо они сворачиваются
Плюсы карты/банка
- Онлайн заказ карты на сайте (для новых клиентов) и в Интернет банке (для клиентов банка).
- Бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание карты на 4 года (срок действия карты).
- 1.5 % кешбек за покупки, но внимательно смотрим раздел минусы карты.
- Бесплатная выдача наличных в банкоматах банка.
- Нет дурацкого округления в 50₽, или 99₽ — здесь округляют от 1₽.
- Достаточно быстрая выплата кешбека, в течении 15 дней следующего месяца.
- Нет лимитов на получения КэшБэка
Минусы карты/банка
- Платное снятие своих денег в чужих банкоматах — 1% , но минимум сотка рублей
- Платное смс обслуживание 60₽ в месяц, отключаем. (Так как банк жадный, пуши также платные)
В целом здесь калькулятор достаточно простой - потратил 50000 тысяч, получи 750 рублей, округление до 1 рубля, что выгодно.
КэшБэк Карта от Альфа банка
Третий крупный коммерческий банк, который представляет свою карту с КэшБэком
Поехали
Плюсы карты/банка
- Возможность получать повышенный Кэшбэк - 2% при тратах от 100 000 рублей
- Кэшбэк 1.5% при тратах от 10000 рублей, также как и у Райфа.
- Бесплатное обслуживание карты
- снятие без комиссии в банкоматах Альфы и банков партнеров
Минусы карты/банка
- Смс уведомления - дорого (99 рублей в месяц)
- Лимит на КБ - 5000 рублей в месяц
- Тугая Линия поддержки ( Очень часто сталкивался с тем, что колл центр сам не очень понимает, как работают их программы лояльность)
Вообщем то, карт еще много, хочется рассказать про другие карты, в следующей статье, если вам будет интересно:)
Также пишите ваши варианты карт - сделаю на них обзор