Привет! Меня зовут Андрей, мне 37 лет, я - менеджер по продажам.
Расскажу свою историю, как я недавно стал инвестором.
Недавно закончился срок моего вклада, и я отправился в банк, пролонгировать его. В том году открывал вклад под 6,5%, в этом году мне предложили 4,5% :-( Меня такой расклад не устроил. Я забрал деньги и стал искать альтернативу.
Я стал расспрашивать знакомых, коллег, читать форумы. Оптимальным вариантом для меня стал - индивидуальный инвестиционный счет (или сокращенно ИИС). Рассказываю, по порядку. Если вы открываете ИИС, по закону вы можете получить налоговый вычет в размере 13%. Это уже в несколько раз больше, чем ставка по вкладу. А помимо этого вы получаете доход от инвестиций.
Открыть ИИС можно через брокера, или через Управляющую компанию. Если будете открывать через брокера, то вы сами будете покупать бумаги на фондовом рынке и платить комиссию с каждой операции. Если обратиться в Управляющую Компанию (УК), в этом случае они берут на себя все операции, а вы платите комиссию за управление, обычно это 1-2%. Так как в фондовом рынке я совсем не силен, я пошел по второму варианту и стал искать УК.
Я сравнил несколько УК и остановился на “Альфа-Капитале”. Выбрал их, так как они надежные (входят в “Альфа-групп” наряду с Альфа-Банком), плюс мне понравилось их предложение - ИИС “Альфа Управляемые облигации”.
Давайте рассмотрим, что же они предлагают:
- Подкупило, то что по ИИС “Альфа Упр.облигации” нет комиссии на ввод и вывод средств.
- Этот ИИС состоит из облигаций. Облигации - очень консервативные бумаги. Я посмотрел структуру фонда - там гос.облигации и корпоративные облигации.
- Мой знакомый держал ИИС в Альфе, это тоже повлияло на мой выбор.
- Подкупила простота. Инвестировать можно в приложении, не надо ехать в офис и т.д. Вводите паспортные данные, вам отправляют договор на почту. Далее оплачиваете картой.
- Комиссия за управление 0,5% годовых - это оч лайтово. Но есть комиссия за успех - 10% от полученного положительного результата за год. То есть, если я заработаю от инвестиций 7,6% - то, с них у меня удержат 0,76% комиссии. Совокупно все комиссии менее 1,5% - меня устраивает.
Сравним доходность: ИИС VS Вклад
Я инвестировал 100 600 руб.
На вкладе под 4,5%, как мне предложили в банке - я получу через год 4 500 руб.
На ИИС Альфа Упр.облигации - я гарантированно получаю 13% налогового вычета. То есть 13 078 руб. Плюс доходность от инвестиций, Альфа прогнозирует около 7,6%, это 7 645,6 руб. Итого, около 20 723,6 руб.
Получаем, 4 500 руб. против 20 723,6 руб. Я думаю, вы поняли, почему я открыл ИИС.
Что еще важно знать про ИИС:
1. Макс сумма налогового вычета ограничена законом - 52 000 руб. Для ее получения надо внести 400 000 руб. на ИИС.
2. Чтобы получить налоговый вычет, по закону деньги должны находиться на счете 3 года. Именно поэтому я открыл счет сейчас. Пока я вложил не всю сумму, а только 100 600 руб. и перед НГ положу остальные 299 400 руб. Всего получится 400 000 рублей на счете ИИС, и в начале следующего года я смогу получить свой налоговый вычет 52 000 руб.
Честно говоря, жалею, что не разобрался со всем раньше, но лучше поздно, чем никогда.