Итак, если займ уже взят, и возникает ситуация ухудшения материального положения заёмщика, и назревает просрочка ежемесячного платежа, в этом случае заёмщик может обратиться с письменным заявлением в МФО о предоставлении отсрочки или рассрочки ежемесячного платежа. Данное заявление лучше подавать в МФО ещё до просрочки т.к. если будет просроченный долг даже на один день, МФО начинает начислять штрафные санкции в соответствии с условиями кредитного договора.
Если платить кредит нечем, то судебно разбирательство идёт на пользу должника т.к. после решения суда долг будет зафиксирован и не будет больше увеличиваться. Если МФО не подаёт в суд с целью накрутить больше долг, в суд может обратиться сам заёмщик.
При этом если проценты по кредиту в годовом исчислении достаточно высоки, то заёмщик имеет право требовать признания кредитного договора недействительным по основанию кабальной сделки.
Кабальная сделка это сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо вынуждено совершить, вследствие стечения тяжёлых обстоятельств, чем друга сторона воспользовалась.
Если суд признает сделку кабальной, то должник будет обязан вернуть те деньги, которые он взял у МФО (тело кредита) а в качестве платы за кредит (проценты) может быть назначена сумма равная ставки рефинансирования ЦБ РФ. В настоящее время данная ставка равна 11% годовых.
В частности, предлагается такая редакция закона, что плата за кредит (проценты) не может превышать 4-х кратной суммы взятых денежных средств, т.е. если, например, заёмщик взял сумму микрозайма 15 тыс. рублей, то максимальная сумма, которую он должен будет вернуть, не может превышать 60 тыс. рублей. Данный закон урежет аппетиты МФО.
Итак, говоря о просрочке платежей, заёмщик должен сам беспокоиться о выплате микрокредита в срок. И начинать нужно не с того момента когда началась просрочка по займу, а с выбора МФО, детального изучения кредитного договора, особенно условий о процентах и неустойки за просрочку выплат.
И если у заёмщика возникает настороженность по поводу условий договора, то стоит отказаться от его заключения, чтобы избежать долговой ямы. Про это, а также тому, как себя вести в случае просрочки по кредиту рассказывает данная статья.
И читайте свои права.
Если с момента возникновения просрочки по кредиту или микрозайму прошло более 4-х месяцев, должник имеет право направить в адрес банка или МФО, а также в адрес коллекторского агентства письменный отказ от общения с коллекторами на тему погашения задолженности (Прилагается к Памятке).
При получении такого отказа кредитор будет иметь возможность взыскивать долг только через суд.
Кроме того, должник в любой момент времени может направить также заявление на взаимодействие по вопросу взыскания долга только через адвоката.
Общение, с целью воздействия на должника, с его друзьями, знакомыми, родственниками, соседями, коллегами по работе должно проводиться по такому же принципу, как и общение с самим должником.
Однако, взаимодействовать с указанными третьими лицами коллекторы имеют право только в том случае, если сам должник дал согласие на взаимодействие, а третьи лица не выразили своего несогласия.
Согласие на взаимодействие с третьими лицами может быть отозвано в любое время.
Отправляйте кредитору сразу заявление об отказе от взаимодействия с третьими лицами, но обязательно отправляйте заказным письмом с уведомлением о вручении.
А после того 4-х месяцев отправляйте так же заказным письмом с уведомлением о вручении в адрес банка или МФО, а также в адрес коллекторского агентства письменный отказ от общения с коллекторами на тему погашения задолженности (Прилагается к Памятке).
В дальнейшем разберем некоторые МФО, как конкретно действуют они при просрочках.