Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?
Общепринятым условием взятия ипотечного кредитования является внесение первоначального взноса. Первоначальный взнос(ПВ) выступает инструментом защиты банков от предполагаемых рисков. Также банк берет в залог недвижимость, приобретаемую в ипотеку, чтобы, в случае несостоятельности заемщика, возместить ущерб за счет ее продажи.
Оформление ипотеки на недвижимость в новостройке без первоначального взноса возможно, однако такие случаи крайне редки, а предложения доступны не для всех желающих.
Ипотечная сделка по приобретению квартиры в новостройке без первоначального взноса – это очень рискованная процедура. При взятии классической ипотеки стартовый капитал (от 10-15% стоимости жилья) выступает гарантией того, что заемщик способен к поиску средств и накоплению бюджета, как и положительная кредитная история.
В иных случаях банк может выразить к вам свое недоверие и отказать в кредитовании. Клиент должен понимать, что платежная дисциплина - это их надежный инструмент и высокий шанс на принятие положительного решения банком в пользу заемщика.
При этом, из-за нестабильной стоимости недвижимости, жилье, выступающее в качестве залога, не всегда может быть реализовано по нужной цене. Во время кризиса этого может быть недостаточно, чтобы покрыть задолженность заемщика, не способного больше оплачивать кредит.
Статистика выдачи говорит, что в общем числе всех ипотечных сделок квартиры на вторичном рынке или в новостройке без первоначального взноса (положительное решение банка зависит от застройщика) приобретаются только в 2% случаев. Для покупателей данный вид ипотеки также имеет свои недостатки:
- завышенная процентная ставка в сравнении с традиционными ипотечными продуктами;
- более короткий срок кредитования, что предполагает, что ежемесячный взнос будет больше, чем по классической программе;
- более строгие требования к заемщику и объекту недвижимости.
Лучшее решение – накопить актив, а до этого времени отложить получение кредита. Но есть и другие выходы.
Существует несколько вариантов приобретения недвижимости без стартового капитала. Давайте остановимся на этом подробнее.
Варианты приобретения недвижимости без ПВ:
- · Существуют специальные банковские продукты. В 2019 году несколько банков предлагают оформить ипотеку на новостройку без первоначального взноса в Москве. Например, Металлинвестбанк предоставляет программу, условиями которой являются фиксированные 14% годовых (доступна скидка за страхование жизни и здоровья), сумма – до 3 млн рублей, срок – до 25 лет. Продукт предназначен для людей, работающих по найму, регулярный платеж должен составлять половину месячного дохода семьи. Аналогичные программы есть и в других банках.
- · Получение средств под первоначальный взнос в другом банке под залог старого жилья. Это легальный способ получить деньги без проверки дохода и занятости. Однако вернуть средства и выплатить проценты, которые могут быть довольно высокими, также нужно в оговоренный срок. Деньги можно получить за счет неспешной продажи имущества с разрешения банка, на которую предоставляется определенное время, или получив их из других источников. Это возможность приобрести новостройку Москвы без первоначального взноса в ипотеку для людей с небольшим официальным доходом и уже имеющих квартиру.
- · Коммерческая ипотека под залог недвижимости. Обычно банки предоставляют необходимую сумму наличными по данной схеме для нужд бизнеса или для покупки нетипового жилья, которое нельзя приобрести по обычной ипотеке. Продукт есть практически у всех крупных банков.
- · Потребительский кредит на первоначальный взнос под залог машины. Нужно учитывать, что платежи по займу и ипотеке придется выплачивать одновременно. Потребительские кредиты выдаются на меньший срок и под большую ставку, чем ипотечные средства. Также сложность состоит в том, что уже имеющийся заем будет учтен банком при принятии решения о выдаче ипотеки и может стать причиной перевода заявки в отказ.
- · Покупка квартиры в новостройке без первоначального взноса с помощью материнского капитала. В некоторых банках кредит на жилье могут выдать при наличии материнского сертификата и справки об остатке капитала. Ипотека оформляется на обычных условиях со стандартным пакетом документов.
- · Социальные ипотечные программы и льготы для молодых семей, военных.
К сожалению, некоторые Банки начали отказываться от выдачи ипотеки без первого взноса, после того как ЦБ ужесточил требования к нагрузке на капитал по программам с первоначальным взносом менее 20%.
Это и отголосок глобальных событий - правила ипотечного кредитования ужесточались практически во всем мире после 2008 года. А сейчас, после пережитого мирового кризиса в виде короновируса, и подавно.
Но, выбор среди банковской сферы всё еще остается актуальным.
Взять ипотеку без первоначального взноса
Вид недвижимости Банк Ипотечная ставка
Новостройка ВТБ 10,00%
Вторичка Райффайзенбанк 10,49%
Вторичка Уралсиб 13,00%
Загородный дом РСХБ 11,45%