Когда долги и нехватка денег вызывают панику, пора исправлять ситуацию.
Финансовая неопределенность - это страшно, особенно когда она идет в паре с глобальной пандемией коронавирусной инфекции COVID-19. Но вместо того, чтобы поддаваться панике, давай подумаем, как выбраться из затруднительного положения. Для этого составим антикризисный план из трех частей. Итак, начнем.
Часть 1 - А есть ли долги? Расставляем приоритеты по выплатам
Поговорим сразу о самом страшном. Если у тебя есть долги, то что с ними делать? Задолженность по кредитам имеет свойство расти как снежный ком, но мы можем остановить это, если приложим для этого усилия:
- Выпиши все свои долги в столбик по возрастанию, начиная с самых маленьких сумм и заканчивая самыми большими;
- Продолжай выплачивать ежемесячные отчисления по всем из них;
- Направь всю свою энергию и усилия на досрочное погашение первого кредита из твоего списка с самой маленькой суммой. Именно этот кредит следует закрыть в первую очередь. После этого можно перейти к следующему кредиту в твоем списке с новой самой маленькой суммой и так далее. Продолжай погашать кредиты досрочно в таком порядке до тех пор, пока не станешь свободной от долгов. Таков план, но где взять на него деньги? Придется взять под контроль свое финансовое состояние с помощью ведения ежемесячного бюджета.
Часть 2 - Какова твоя текущая ситуация с доходами и расходами? Создаем базу для ведения бюджета
Чтобы разобраться, что делать дальше, сперва нужно понимать текущую ситуацию. Иными словами, не получится управлять своими финансами без точного понимания того, как движутся денежные потоки в твой семейный бюджет и из него.
Выбери способ ведения бюджета, которому ты сможешь следовать день ото дня. Здесь есть несколько вариантов: записывать все на бумаге, завести таблицу в Экселе или воспользоваться одним из современных приложений для ведения бюджета. Какой бы вариант ты не выбрала, начни с анализа своего текущего положения:
- Записывай все расходы в течение месяца. Почему это важно? Часто получается, что мы тратим гораздо больше, чем думаем. Мы сильно недооцениваем свои траты и стоимость поддержания привычного для нас уровня жизни. Сбор информации о всех своих расходах позволит увидеть сколько денег ты тратишь в действительности и на что именно они уходят. Придумай по каким категориям можно распределить все расходы, которые ты обнаружила. Например, ты можешь выделить в отдельную категорию свои расходы на еду. Другими примерами категорий могут послужить коммунальные платежи, счета за интернет и телефон, расходы на транспорт. Категории нужны для твоего удобства, чтобы было проще понимать, сколько ты сейчас тратишь на каждую из них. Так, в дальнейшем ты сможешь управлять расходами и планировать, сколько денег выделять на каждую из этих категорий;
- Сравни свои расходы и доходы. Твои расходы не должны превышать доходы. При наличии долгов у тебя на конец месяца обязательно должна оставаться свободная сумма денежных средств, которую ты будешь направлять на ежемесячные выплаты и досрочное погашение самого маленького из твоих кредитов. Если же у тебя нет долгов, то свободная сумма, в идеале, должна откладываться как сбережения или превращаться в инвестиции.
Часть 3 - Как можно снизить расходы? Составляем бюджет на месяц
- Раздели свои расходы на две категории: базовый прожиточный минимум и все остальное. В первую категорию отнеси все, без чего нельзя будет обойтись ни при каких условиях. Посчитай сколько денег уйдет на базовый прожиточный минимум в месяц. Поскольку тратить деньги стоит в первую очередь именно на эту категорию, то расходы на нее можно сразу вычесть из суммы твоего дохода за месяц. Вся магия будет заключаться в правильном распределении оставшейся суммы денежных средств. Поскольку ты уже записывала, на что тратишь деньги, теперь у тебя есть представление о том, какими должны быть твои траты за месяц. Ты можешь распределить оставшуюся сумму из твоих доходов по разным категориям расходов так, как тебе нравится, или выбрать более жесткий подход и разделить их следующим образом: 50% суммы распределить на необходимые для жизни расходы, 20% на то, чего тебе хочется, и 30% - на погашение долгов (а если их нет, то на сбережения и инвестиции);
- Чтобы не превышать запланированные расходы по каждой категории, положи деньги в конверты. Напиши на конвертах названия категорий расходов, которые ты запланировала, и положи в каждый из конвертов соответствующую сумму. Так ты не запутаешься, потому что будешь видеть сколько денег еще осталось в этом месяце на каждую конкретную категорию расходов.
Четкое понимание своей финансовой ситуации помогает принимать разумные решения о распределении денежных средств. Когда ты знаешь, чего ты хочешь, и где ты сейчас находишься относительно своей цели, становятся понятными шаги, которые тебе нужно сделать в правильном направлении. Давай не будем сдаваться и постараемся обеспечить себе финансовую стабильность, чтобы можно было больше внимания уделять другой не менее важной стороне жизни - отношениям с любимым человеком и тихому семейному счастью.
Спасибо за внимание!
- 💌 Буду рада комментариям. Если ты знаешь хорошие приложения для ведения семейного бюджета, пожалуйста порекомендуй их;
- 👍 Если понравилась статья, подпишись на канал, чтобы поддержать автора и вдохновить на написание новых статей;
- 💖 Любви тебе и благополучия!