Ипотека в ее классическом понимании стала неотъемлемым этапом в жизни современного человека, все меньше людей способны выложить полную сумму за жилье своей мечты или дачу в любимом месте, а пользоваться этим хочется уже сейчас, спасает ИПОТЕКА.
В этой статье мы рассмотрим особенности ипотеки ЗЕМЕЛЬНЫХ УЧАСТКОВ и сравним предложение от банков и частных кредитных организаций.
Под ипотеку подходит 99% участков находящихся в частной собственности. Стоит уточнить, что все здания и сооружения, которые находятся на этой земле или будут построены так же подвергаются праву залога.
Заложить можно как что-то свое, что бы получить свободные деньги на собственные нужды, так и купить участок с привлечением заёмных средств.
К кому обратиться?
- Банки👔
- Микрокредитные, микрофинансовые компании, кредитные потребительские кооперативы и т.п. (МФК, МКК, КПК)💵
- Брокеры (финансовые посредники)🧲
- Частные инвесторы (физические лица и ИП)🤝
Что необходимо помнить:
- Банки крайне неохотно берут в залог пустые участки, их больше интересует жилье, т.е. уже построенные и оформленные жилые дома, обратная ситуация с МФК, МКК, КПК и частными лицами;
- Частные инвесторы как и МФК и прочие с 1 ноября 2019 года утратили возможность выдавать займы под залог жилья, т.е. если мы говорим об участках, то следка по залогу где зарегистрировано жилое строение с такими организациями незаконна, пустой участок (даже если он предназначен для жилищного строительства) заложить можно.
- Брокер - это посредник, который собирает о вас первичную информацию и подыскивает всевозможные варианты среди кредиторов, не обязательно и часто не банков. Его функции сводятся к тому что бы вы увидели его рекламу в интернете, обратились и он вас "перепродал" дальше кредитору, ни о какой ответственности говорить не приходится. Как правило, брокеры берут комиссию за свои услуги, будете ли вы ее платить или кредитор лучше уточнить заранее;
Какие документы обычно требуются при подаче заявки:
· кадастровый номер/ выписка из ЕГРН/ свидетельство о праве собственности/;
· правоустанавливающие документы.
Какие процентные ставки бывают при залоге земли?
Если с банками все проще, их условия обычно написаны на сайте и процентная ставка колеблется от 8 до 20% ГОДОВЫХ. Так же достаточно подробно и доступно расписано про просрочки и пени.
В случае с частными кредиторами и остальными, ставки могут достигать 7% в МЕСЯЦ, средняя ставка у подобных организаций сейчас держится на уровне 2 -3 % в месяц (24 - 36 % годовых). В случае просрочек пени не могут быть выше 150% от суммы долга за все время - это прописано в законе.
Советы напоследок.
Если вы видите рекламу или вам предлагают частные инвесторы деньги под 1% в месяц, то скорее всего, это просто рекламный трюк.
Реальные ставки под которые сейчас готовы выдавать в займы кредиторы - это минимум 2% в месяц, средний показатель для недвижимости 3-4%.
Внимательно читайте договор займа, если есть возможность, то воспользуйтесь независимой юридической поддержкой, попросите график платежей и сверьте со ставкой, которую вам пообещали изначально.
Прежде чем заключать подобные сделки подумайте о самом плохом варианте ("Что будет, если я не смогу эти деньги вернуть?"). Представьте и проанализируйте ситуацию, попытайтесь найти из нее выход и на всякий случай подготовьтесь.