Представьте, что вы берёте крупный кредит на бытовую технику. В довесок банк навязывает страховку: мол, это обязательно, и отказаться нельзя. Выплачиваем кредит побыстрее, чтобы сэкономить на процентах. При погашении кредита мы выплачиваем не только проценты, но и деньги за страховку. И вернуть неиспользованный полис страховщику после досрочного погашения займа – практически невозможно. Однако с 1 сентября на сторону заёмщика встаёт специальный закон. Правда, закон действует только на потребительские кредиты. Отказаться от страховки по ипотеке или банковской карте по-прежнему нельзя.
Кредит закрыли, полис остался
Прежнее законодательство не запрещало отказываться от страховки по кредиту. Единственной лазейкой был «период охлаждения» – первые 14 дней, в течение которых можно законно отказаться от страховки и вернуть деньги. В таких случаях банк всегда повышает процентную ставку после возврата полиса. Но вернуть деньги за полис, если заёмщик передумал, становилось почти невозможно.
Можно оставить страховку и сэкономить другим способом – выплатить кредит раньше срока. Однако после досрочного погашения страховка уже не нужна. Вернуть полис разрешалось в одном случае – если страховая компания прописала это условие в договоре. А страховщики редко включали опцию возврата в документ, рассказала руководитель управления страховых рейтингов НРА Татьяна Никитина.
Теперь возврат денег за страховку регулирует не отдельный договор со страховщиком, а поправки в статьи 7 и 11 закона «О потребительском кредите (займе)».
С 1 сентября 2020 года случаи, когда премия может быть возвращена при досрочном отказе от договора страхования, могут быть установлены не только договором, но и законом. В соответствии с новыми нормами, если страховых случаев по договору не было и заемщик заявил о досрочном расторжении договора страхования, он имеет право на возврат части уплаченной премии пропорционально неистекшему сроку страхования, – объяснила эксперт РИА Новости
Деньги возвращаются за неиспользованные полисы защиты жизни и здоровья заёмщика и недобровольной потери работы – увольнения. На «коробочные» страховые продукты закон не распространяется: вернуть деньги за страховку по ипотеке или банковской карте не получится.
Важные нюансы: если в течение действия договора наступил страховой случай, деньги за полис не вернут. Новые правила действуют только по договорам, заключённым после 1 сентября 2020 года.
Как вернуть страховку?
- Вы погасили кредит досрочно.
● если покупали страховку самостоятельно – подать заявление на возврат в страховую компанию в течение 7 дней;
● если оформляли договор коллективного страхования (покупали полис в банке) – обратиться в банк в течение 10 дней. - Деньги за полис пересчитают пропорционально истёкшему сроку страхования.
- В течение 7 рабочих дней средства вернут на ваш текущий счёт.
В кризис заёмщики стремятся быстрее избавиться от долгов. В ВТБ заметили, что клиенты с середины мая стремятся досрочно закрыть ипотеку и автокредиты. Но вместе с числом досрочных погашений растёт количество проблемных долгов. Если человеку нечем платить, у него нет имущества, а просрочка копится, на выручку придётся процедура упрощённого банкротства. Она бесплатная и проходит без суда.
За двумя зайцами погонишься, на нас в Дзене не подпишешься