Вы уже слышали, что с 2020 года маткапитал начали выдавать и на первого ребенка? Да, теперь можно не копить годами на первоначальный взнос, а при рождении первенца сразу купить собственную квартиру в ипотеку. Но и за второго, и третьего ребенка тоже есть выплаты. А еще банки снижают семьям с двумя и более детьми процент по ипотеке за счет господдержки.
Циан делится лайфхаками, как семьям решить квартирный вопрос в 2020 году. В конце статьи — бонус: узнайте, какой сервис точно покажет, какие банки и на каких условиях предоставят ипотечный кредит именно вам.
Материнский капитал на первого ребенка = первоначальный взнос на ипотеку
Допустим, вы молодая семья, живущая в Москве. Давно хотите купить собственную квартиру, а пока ютитесь в съемной комнате.
Скромная однушка в пределах МКАД стоит около 4 000 000 рублей, а минимальный первоначальный взнос составляет не меньше 10% даже по программе для молодой семьи.
Если в 2020 году или позже в семье появится первенец, вы сможете получить материнский капитал. С 1 января маткапитал в размере 466 617 рублей выплачивают уже на первого ребенка.
Как получить маткапитал? Подайте заявление через интернет-портал «Госуслуги» (либо лично в ближайшем МФЦ или в любом отделении Пенсионного фонда РФ). Кроме заявления понадобятся ваши паспортные данные и свидетельство о рождении ребенка. В свидетельстве должно быть указано гражданство родителей. 15 дней после подачи заявления — и вы получите сертификат на маткапитал.
Если принять, что 466 617 рублей — это первоначальный взнос в размере 10%, вы сможете купить недвижимость стоимостью 4 666 170 рублей. Да, только за счет маткапитала и не вкладывая собственные накопления.
А если вы живете в Москве и вам обоим не исполнилось 30 лет, рассчитывайте еще и на единовременное пособие от правительства Москвы — 88 395 рублей. Получается, что в таком случае в качестве первоначального взноса вы сможете внести 555 012 рублей и купить квартиру стоимостью 5 550 120 рублей.
Но стоит учесть, что низкий первоначальный взнос почти всегда означает дополнительные условия, например, покупка квартиры только в новостройке. Ипотечных программ со стартовым взносом 20% больше, а условия по ним мягче. Однако в этом случае вам придется выбрать жилье стоимостью не более 2 775 060 рублей или добавить собственные деньги.
Материнский капитал нельзя обналичить, а потом просто взять и принести деньги в банк. Чтобы направить маткапитал на покупку квартиры в ипотеку, нужно:
- Получить в банке кредит на полную стоимость жилья
- Купить квартиру на заемные средства
- Принести в Пенсионный фонд документы — паспорта супругов, свидетельство о браке, копию договора купли-продажи и выписку из ЕГРН либо копию договора об участии в долевом строительстве, если дом еще строится
После проверки документов Пенсионный фонд переведет средства маткапитала на счет банка, в котором вы взяли ипотеку.
→ Воспользуйтесь калькулятором Циан, чтобы заранее рассчитать сумму ежемесячного платежа исходя из срока погашения и процентной ставки. Так вы поймете, хватит ли ваших доходов, чтобы платить банку.
Рождение второго ребенка = снижение ставки по ипотеке
Маткапитал при рождении второго ребенка после 1 января 2020 года составляет 616 617 рублей. Родители, у которых первый ребенок родится в 2020 году, сначала получат 466 617 рублей, а после рождения второго — еще 150 000 рублей.
Вместе с единовременным пособием от правительства Москвы складывается внушительная сумма:
- 616 617 рублей — материнский капитал за двоих детей.
- 123 753 рубля — пособие от правительства Москвы при рождении второго ребенка. Его выплачивают, если обоим супругам еще не исполнилось 30 лет.
Всего — 740 370 рублей.
На этом бонусы не заканчиваются. Вы можете рассчитывать на льготную ипотеку с господдержкой — эта программа действует для тех семей, в которых второй ребенок родился после 1 января 2018 года. Процентная ставка по такому кредиту составляет от 4,5 до 6% в зависимости от банка (в отличие от средней ставки 8-10%, как у большинства ипотечников).
→ Чтобы банк одобрил ипотеку по программе с господдержкой, вам нужно внести первоначальный взнос не менее 20%. Купить квартиру можно только на первичном рынке, а максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 000 000 рублей.
Итак, у вас есть 740 370 рублей на первоначальный взнос, который по условиям льготной программы должен быть не менее 20%. Значит, вы сможете взять в ипотеку недвижимость стоимостью не более 3 701 850 рублей в строящемся ЖК, например, однокомнатную квартиру в Балашихе или Одинцове.
Конечно, для семьи с двумя детьми однушки недостаточно. Если вы добавите к 740 370 рублям собственный миллион, сможете купить двушку за 8 700 000 рублей, например, в Москве на Рязанском проспекте или в Марьино. Еще один миллион накоплений — и можно сразу взять просторную трехкомнатную квартиру за 13 700 000 рублей.
Бонус: лайфхак для тех, кто на момент появления второго ребенка уже платит ипотеку
В таком случае тоже можно воспользоваться господдержкой и обратиться в банк за рефинансированием ипотечного кредита. Сколько вы при этом сэкономите?
Например, текущая ставка по вашему договору — 9%, а остаток основного долга — 5 000 000 рублей. При снижении ставки до 4,5% по программе с господдержкой вы сэкономите на переплате 1 382 300 рублей.
→ Заполните анкету в разделе «Циан.Ипотека», чтобы узнать, какие банки одобрят вам льготную ипотеку или рефинансирование под 4,5%.
Рождение третьего ребенка = возможность получить субсидию и не только
Многие семьи с двумя детьми уже использовали маткапитал для расчета по ипотеке. Представим, что по договору вам осталось платить еще два года, остаток основного долга составляет 1 350 000 рублей. При этом вы ждете третьего ребенка. Вы знаете, что доходы семьи после его рождения просядут на 30–40%, и будет нечем выплачивать ипотечный кредит.
Сразу после рождения малыша обратитесь в банк за рефинансированием ипотечного кредита по программе господдержки семей с детьми (если вы не сделали этого раньше, ведь программа действует с 1 января 2018 года). И сможете снизить проценты по кредиту до 4,5%.
Какую еще поддержку можно получить:
- Пособие от правительства Москвы на рождение третьего ребенка для родителей младше 30 лет — 176 790 рублей.
- Субсидию на погашение ипотечного кредита для семей, где после 1 января 2019 года родился третий или последующий ребенок — 450 000 рублей. За субсидией обращайтесь в банк, который выдал кредит. Перечисление средств занимает 3–4 недели.
Все эти деньги тоже можно внести в счет ипотеки. В итоге основной долг с 1 350 000 рублей уменьшится до 723 210 рублей.
А еще вы можете взять ипотечные каникулы. При рождении ребенка (не важно, первого, второго или третьего) у семьи есть право приостановить выплаты по кредиту или сократить их размер на срок до полугода. Выплаты переносятся в конец графика платежей без риска взыскания квартиры банком и без порчи кредитной истории.
Чтобы получить ипотечные каникулы, принесите в банк свидетельство о рождении ребенка, справки о доходах за текущий и предыдущий годы. Справки должны подтвердить, что доходы семьи снизились на 20% или более.
Подведем итоги: какие средства вы сможете получить, если у вас один, два или три ребенка
Если у вас один ребенок — 466 617 рублей или 555 012 рублей (в Москве):
- 466 617 рублей — маткапитал
- 88 395 рублей — единовременное пособие от правительства Москвы на первого ребенка
Если у вас два ребенка — 616 617 рублей или 740 370 рублей (в Москве):
- 616 617 рублей — маткапитал
- 123 753 рубля — единовременное пособие от правительства Москвы на второго ребенка
- до 4,5–6% — снижение кредитной ставки по льготной госпрограмме
Если у вас три ребенка — 450 000 рублей или 626 790 рублей (в Москве):
- 450 000 рублей — субсидия от государства на погашение ипотечного кредита
- 176 790 рублей — единовременное пособие от правительства Москвы на третьего ребенка
- до 4,5–6% — снижение кредитной ставки по льготной госпрограмме
Хотите жить с детьми в новенькой просторной квартире? Переходите на сайт Циан, заполните анкету — и получите от банков персональные предложения по ипотечному кредитованию или рефинансированию!