В настоящее время сложилась довольно тяжелая ситуация для малого и среднего бизнеса: кризис, пандемия, период карантина - сыграли свою негативную роль в различных секторах экономики. Предприниматели теряют накопленные средства, которые планировали вложить в развитие бизнеса.
После прохождения периода карантина необходимо восстанавливать утраченные позиции, выплачивать заработную плату, привлекать клиентов. Рассчитывать на помощь банков не приходится, выборочные льготы, под которые попадают далеко не все. Кроме того, высокие процентные ставки, отказы в поддержке начинающих компаний, заставляют их искать иные источники финансирования. При этом немало тех, кто успел вывести средства и остался с неплохими сбережениями, которые не знают куда вложить: в акции? облигации? вклады?
Учитывая потрясения, люди ищут более простые и надежные способы инвестировать свои сбережения. Осенью 2020 года мы оказались в ситуации, когда большое количество субъектов малого и среднего предпринимательства находятся в поисках финансирования, а другие ищут способы надежного инвестирования своих сбережений.
Решение
Выходом из текущего положения может стать новое для России направление - "краудлендинг" (не путать с "краудфандингом").
Краудлендинг — это процесс, при котором группа инвесторов дает займ компании, которая выступает в роли заемщика.
Простыми словами: деньги (инвестиции) для развития бизнеса предоставляют как физические лица, так и другие представители малого и среднего бизнеса по определенным условиям возврата и процента. Связующим звеном между инвестором и заемщиком является краудлендинговая платформа (площадка).
Законодательное регулирование
Первый и логичный вопрос, который у Вас возникнет: как это регулируется с точки зрения законодательства?
Ответ: В 2019 году Президент Российской Федерации подписал Федеральный закон от 2 августа 2019 г. N 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», который регулирует данную область и официально признает краудлендинговые площадки объектами надзора Центрального банка Российской Федерации.
Специальный счет для краудлендинга
С 1 января 2020 года все инвестиционные платформы обязаны использовать номинальный банковский счёт. Это необходимо для защиты средств пользователей. Правила предусмотрены законом N 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с помощью инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Номинальный счёт — это банковский счёт, на котором хранятся деньги инвесторов, и только с их распоряжения перечисляются платформой на счет заемщика. Никто не может присвоить средства инвестора с номинального счёта.
Простыми словами: деньги инвестора защищены от хищения, нецелевого использования, блокировки со стороны банка. Платформа по данному специальному счету может лишь перевести средства на расчетный счет заемщика по акцепту инвестора. Комиссия платформы удерживается исключительно у заемщика.
На текущий момент передовой инвестиционной платформой инновационных решений для привлечения финансирования в России является "Crowd Money".
Процесс инвестирования и получение займа
Перед подачей заявки на займ все потенциальные заемщики проходят детальную скоринг-оценку платформы.
Согласно законодательству, заемщиком на платформе не может являться лицо, которое:
- включено в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму;
- имеет неснятую или непогашенную судимость за преступление в сфере экономики или преступление против государственной власти, интересов государственной службы;
- считается подвергнутым административному наказанию в виде дисквалификации;
- имеет производство по делу о банкротстве.
Помимо установленных законом ограничений краудлендинговая платформа проводит дополнительный анализ для присвоения уровня благонадежности заемщику и заявке для публикации.
Инвесторы видят на платформе проверенные заявки, которые содержат информацию об условиях займа, целях, сроках возврата и процентной ставке.
Сколько может заработать инвестор
Ставки по займам варьируются в зависимости от двух факторов:
1. Индекс благонадежности заемщика, который формируется по итогам автоматизированной скоринг-оценки, учитывающей более 100 критериев из государственных баз данных, с которыми интегрирована платформа.
2. Рейтинг заявки на займ, который выставляется экспертом- аналитиком после детального изучения всех факторов влияющих на финансируемый проект. Примерные процентные ставки в зависимости от индекса благонадежности заемщика и рейтинга заявки от 18% до 35% годовых.
Какие гарантии?
1. Платформа регистрируем только надежных заемщиков, прошедших отбор скоринг-оценки для минимизации рисков инвестора, определяя их индекс благонадежности. Анализ заявок на выдачу займа проводят финансовые эксперты и присваивают рейтинг и уровень риска проекта.
2) При выборе проекта для финансирования между инвестором и заемщиком заключается стандартный договор займа и агентский договор с платформой, которая следит за соблюдением условий займа. При наступлении просрочки и невыплаты займа платформа защищает интересы инвестора в судебном порядке и проводим взыскание средств.
3) Предоставление возможности застраховать договор займа. Страхователь анализирует проект и принимает на себя часть рисков за небольшое вознаграждение. При наступлении неблагоприятной ситуации по выплатам средств страхователь компенсирует возникшие потери. На текущий момент не все платформы предоставляют возможность застраховать финансовые риски, исключением является - инвестиционная платформа "Crowd Money".
В чем интерес заемщика?
В настоящее время существует большое количество заемщиков, представители малого и среднего бизнеса, которые не могут получить кредит в банке. Это не означает, что компании являются мошенническими или неблагонадежными. Зачастую это компании, которым доступны лишь стандартные кредитные решения в виде кредита с твердым обеспечением. При получении кредита по нестандартной программе без обеспечения - сроки проверочных мероприятий со стороны банка могут затянуть процесс на несколького месяцев. Обычно таким компаниям требуется от 3 млн. рублей и выше. Если сумму ниже 3 млн. рублей предприниматели могут получить путем потребительских займов и микрозаймов для бизнеса, то при привлечении суммы выше 3 млн. рублей возникает «кредитный вакуум». На инвестиционной платформе более гибкий подход, позволяющий привлечь средства инвестора с гарантированной защитой вложений.
Одна из самых низких комиссий среди всех платформ у "Crowd Money" http://crowd-money.ru/ и составляет 3%.
Почему стоит выбрать простые инвестиции на инвестиционной платформе вместо других направлений для инвестирования?
Ключевое слово - «простые» инвестиции. Все прозрачно и понятно: инвестируете средства заемщику по оговоренной процентной ставке, никаких скрытых платежей, никаких дополнительных налогов, только стандартная ставка по НДФЛ 13% для физических лиц и ставка 6% для ИП и ООО (при УСН).
Проведем подсчеты для сравнения:
Сумма инвестиций - 1 000 000 рублей
Срок - 1 год
1) Инвестиционная платформа:
Расчетная ставка - 20% годовых
Сумма к возврату - 1 200 000 рублей
Уплата НДФЛ составит - 26 000 рублей
Чистый доход за год составит 174 000 рублей
Ежемесячный доход составит 14 500 рублей
2) Вклад в банке:
Расчетная ставка - 5% годовых
Сумма к возврату - 1 050 000 рублей
Уплата НДФЛ составляет 0 рублей (но с 2021 года будет взыматься 13%) Чистый доход за год составит 50 000 рублей
Ежемесячный доход составит 4 166 рублей
Как видно по расчетам, инвестирование средств на платформе «Crowd Money» гораздо выгоднее вклада в банке и намного стабильнее чем заработок на акциях.
"Crowd Money" - это инвестиционная платформа инновационных решений для привлечения финансирования. Серьезными преимуществами платформы являются: передовая скоринг-оценка и сотрудничество со страховой компанией по страхованию финансовых рисков.
Начните инвестировать сбережения просто и надежно с помощью краудлендинговой платформы "Crowd Money".
