Кому-то это может показаться странным, но при формировании инвестиционного портфеля, есть определённые правила.
На мой взгляд основным правилом является формирование рисков в зависимости от возраста.
Почему я так считаю?
Ну начнём с того, что другие показатели будут уже неуместны, если Вы потеряете часть портфеля и у Вас уже будет слишком мало времени для того чтобы эту потерю восстановить.
Ни для кого не секрет, что человеческая жизнь имеет определённые пределы, и поскольку никто не знает, когда наступит именно его время, мы исходим из средних показателей жизни.
Допустим Вам 30 лет, и в Вашем портфеле рисковые активы занимают более 50%. В случае потери части рисковых активов у Вас ещё есть достаточно большой временной интервал для восстановления портфеля.
Если Вам 70 лет, и Ваши рисковые активы так же составляют более 50%, у Вас остаётся значительно меньше времени на их восстановление в случае потери.
В связи с этим, существует правило: доля надёжных инвестиций (например депозит и облигации) должна быть не меньше Вашего возраста.
Для примера:
Вам 43 года и Вы имеете портфель суммой в 100 000. Соответственно в Вашем портфеле должно быть не менее 43 000 в облигациях и депозите и не более 57 000 Вы можете вложить в акции и криптовалюту (для примера).
Если Вам 65 лет и Вы имеете те же 100 000. В этом случае вы должны держать в ОФЗ и депозите не менее 65 000, а в акциях не более 35 000.
Допускается корректировка этих цифр, в зависимости от Вашей степени риска- максимум на 20%.
Какой процент риска Вам принять для себя, Вы должны решить сами.
В моём портфеле консервативных безрисковых инструментов процентов на 25 больше, чем рекомендовано моему возрасту, потому что это соответствует моим личным финансовым целям.
Если Вам была полезна статья, ставьте "Большой палец вверх" и подписывайтесь на канал.