Вместе с имуществом по наследству передаются и финансовые обязательства перед кредитными организациями. Таким образом наследнику может достаться не только право собственности или некоторая сумма денег, но и задолженность, которую ему будет необходимо погашать. Разбираемся в вопросе вместе со специалистами агентства ЭОС.
Если вы не вступали в наследство
Если технически вы претендовали на наследство, но не стали в него вступать, кредиты вы также не наследуете. В таком случае можно не беспокоиться, долги умершего на вас записаны не будут. Срок вступления в наследство равен 6 месяцам (может быть изменен в некоторых случаях, например, касающихся раздела долей). Для большей уверенности можно написать отказ от наследства, но это опционально.
Если вы вступили в наследство
В таком случае на вас переходит и долг. Важно понимать, что он ложится одновременно на всех наследников (если их несколько) и делится между ними пропорционально доле каждого. Оплату кредита они могут осуществлять только в рамках полученной доли. Если кредит оформлялся с поручителем, то с последнего всё так же может быть потребован остаток по задолженности, который не выплатят наследники.
Как погашать долг
В случае вступления в наследство, вы обязаны закрыть и финансовые обязательства умершего. Если наследников несколько, то долги распределяются между ними соразмерно доле полученного наследства. Кроме того, сумма задолженности, доставшаяся вам, не может превышать стоимость унаследованного имущества. Так, если оценочная стоимость имущества составляет 500 тыс рублей, сумма унаследованного долга не может превышать эту сумму.
Учтите, что за 6 месяцев, отведенных на вступление в наследство, банк не имеет права начислять проценты по кредиту. Потому вы заинтересованы в том, чтобы как можно раньше оповестить банк о смерти заемщика.
Выплата кредита происходит единовременно или по графику оплаты, который вы обсудите с кредитной организацией.
Если долг есть, а наследства нет
В таком случае беспокоиться не о чем. Долги не могут быть начислены в большем объёме, чем принятая доля наследства. Так что долг вам не перейдёт в принципе.
Что будет, если не платить
Если вы не будете оплачивать задолженность по унаследованному кредиту, банк будет взаимодействовать с вами, как и с любым другим должником. Вопрос по погашению задолженности может быть передан во внутренний отдел взыскания банка либо в коллекторское агентство.
Если ваша задолженность была передана коллекторскому агентству, помните, что их деятельность жестко регламентирована законом №230-ФЗ, а также то, что они заинтересованы в поиске оптимального способа выплаты задолженности. Например, агентство ЭОС предлагает своим клиентам списание части задолженности и индивидуальные графики выплат, с учетом текущей финансовой ситуации. Кроме того, наши специалисты готовы анонимно проконсультировать вас, чтобы подсказать возможные пути решения именно вашей сложившейся ситуации.