На экономику страны и финансовое состояние отдельных граждан влияет огромное количество различных факторов. Одни из них имеют кратковременный и незначительный эффект, другие могут кардинально поменять всю привычную жизнь. Из всех значимых экономических инструментов, которые применяются для управления финансовыми процессами в стране наибольшего внимания заслуживает ключевая ставка. На первый взгляд само определение ключевой ставки не вызывает чувства какой то особой важности. Коммерческие банки берут кредит у центрального банка под определенный процент, который и называется ключевой ставкой.
В современной экономике кредитование используется повсеместно, но "главный кредит", определяющий все кредитно - денежные отношения в стране выдается центральным банком. В этом кредите коммерческие банки выступают в качестве посредников, так как полученные средства в виде последующих кредитов выдаются конечным потребителям. Ключевая ставка в такой схеме закладывается коммерческими банками в процент выдаваемых кредитов, поэтому она в большей степени определяет стоимость кредитов для предприятий и населения.
Кроме стоимости кредитов от ключевой ставки зависят проценты по банковским депозитам. При ее повышении банковские счета начинают приносить больший процент. В свою очередь понижение ключевой ставки делает более дешевыми кредиты и соответственно снижает проценты по депозитам.
С помощью этого инструмента государственные финансовые органы пытаются управлять инфляцией и создать благоприятные условия для экономического роста. Повышение ключевой ставки способно сдержать чрезмерный рост инфляции, так как бизнес предпочитает воздерживаться от дорогих, невыгодных кредитов. Денежная масса в обращении сокращается - это тормозит инфляцию. Когда возникает необходимость в финансовой поддержке производства в виде доступных кредитов, центральный банк снижает ключевую ставку. Бизнес начинает активно кредитоваться, количество денег в обороте увеличивается, наблюдается экономический рост.
Стоимость национальной валюты по отношению к иностранным также сильно зависит от ключевой ставки. В тех странах, где ключевая ставка стабильна и гармонично поддерживает производство, не вызывая незапланированного повышения инфляции, национальная валюта всегда будет крепкой и надежной.
С учетом всех возможных последствий от игры учетной ставкой уполномоченным структурам нужно находить компромиссное решение, которое создаст благоприятную среду для всех участников хозяйственной деятельности. Для простого обывателя важно знать планы государства относительно ключевой ставки для того, чтобы своевременно принять правильные меры по управлению своими сбережениями.