Как только у заемщика появляется финансовая возможность погасить ипотеку досрочно, он думает только о том, что наконец можно не переплачивать. Но действительно ли это выгодно? Попробуем разобраться.
Внимательно ознакомьтесь с договором
Сейчас большинство банков предлагают заемщикам аннуитетную форму выплат по ипотеке, то есть ежемесячно клиент отдает кредитной организации одинаковую сумму, в которую входят проценты за месяц и некоторая часть от тела займа. Однако это не означает, что и условия досрочного погашения ипотеки для всех одинаковы. Кому-то отдать оставшуюся сумму целиком выгодно, а кому-то будет выгоднее продолжать разбивать платежи на кусочки до конца срока.
Не секрет, что банку досрочное погашение ипотеки заемщиком не выгодно. Однако такая возможность прописана законодательно, поэтому запретить человеку не растягивать кредит на 30 лет, а выплатить его за пятилетку, банки не могут. Но зачастую пытаются сделать это невыгодным законными способами. И чтобы этого избежать, нужно предельно внимательно ознакомиться с договором, в том числе и со всеми «мелкими шрифтами». Например, банк может прописать, что при досрочном погашении сокращается только срок выплат, а размер остается прежним. Между тем многие, получив, например, материнский капитал, стремятся за счет досрочного погашения снизить именно размер ежемесячных выплат, облегчив себе кредитное бремя.
Такие нюансы заемщик обычно замечает, только если оказывается в ситуации, когда он вроде частичное досрочное погашение организовал, некоторую сумму внес, но в следующем месяце и в дальнейшем выплаты не уменьшаются.
Мы рекомендуем перед подписанием договора на ипотеку попросить у банка экземпляр и внимательно прочитать его дома, отмечая все вызывающие вопросы нюансы. Если вы подмахнули документ, не глядя, сделать что-то уже не получится.
Кому нужно досрочное погашение
Имеет ли смысл лезть из кожи вон, чтобы выплатить ипотеку досрочно? На этот вопрос каждый отвечает для себя сам. Досрочное погашение ипотеки выгодно, если кредит брался для того, чтобы улучшить жилищные условия, например, переехать из однушки в двушку. При этом покупка жилья происходит за счет заемных средств, но кредит погашается, как только удается продать предыдущую квартиру.
Второй случай, когда досрочное погашение выгодно, это при покупке своего первого жилья. Так поступают примерно 70% заемщиков: берут кредит и стремятся выплатить его быстро и досрочно. Выгода состоит в том, что проценты начисляются на оставшуюся сумму долга, и чем она меньше, тем меньше будет переплата. Особенно выгодно досрочное погашение в течение первых трех лет.
Некоторые банки предлагают заемщику на выбор либо сокращение размера платежей, либо срока выплат.
Не забывайте о налоговом вычете
Приятным бонусом ипотечного кредита является то, что каждый заемщик, имеющий «белую» зарплату и честно отдающий в казну государства 13% налогов имеет право на налоговый вычет. Его можно затребовать лишь один раз (то есть если вы уже получали налоговый вычет, второй раз не дадут) и двумя способами: либо единым «куском» раз в год, либо за счет отсутствия вычетов из зарплаты.
Ипотечные брокеры АН «Владис» будут рады дать вам консультацию по вопросам досрочного погашения ипотечного кредита, получения налогового вычета, а также любым другим моментам, связанным с кредитованием недвижимости: рефинансирование, продажа залогового жилья и т.п. Кроме того, мы можем помочь оформить кредит на выгодных условиях в одном из банков-партнеров. Задавайте вопросы в комментариях - с удовольствием на все ответим! За лайки и подписку на канал огромное спасибо!
