Про сельскую ипотеку под 3% только ленивый не слышал. Реклама везде так и пестрит. Но только не все в этой программе так прекрасно, как дяди и тети говорят.
Замысел сельской ипотеки отличный: дать кредит людям на приобретение жилья (или строительство) в сельской местности или ПГТ. И я не могу сказать, что уехать в село – это кур и свиней разводить.
Сейчас много районов строится рядом с городами, но относятся к сельской местности. Там тоже можно такую ипотеку взять.
К недвижимости предъявляются свои требования – коммуникации должны быть проведены. Но это оправдано.
В чем нюансы?
1. Эта программа субсидирования кредитных учреждений. То есть банк выдает вам ипотеку под полную стоимость, а за счет программы часть процентов гасится государством. Участвуют пока два банка: Россельхоз и Сбербанк.
2. Если вы отказываетесь от страхования по условиям банка, то ставка повысится до 3%. Стандартная ставка 2,7%.
3. Региональные власти могут поспособствовать и выдать кредит аж под 0,1% (но про такие случаи я пока не слышала).
4. По программе есть лимиты в год. Когда они заканчиваются (довольно быстро), то заявки по сельской ипотеке перестают одобрять. Так что подавать заявление лучше в начале года.
5. Как только программа перестанет действовать и субсидии в банк прекратятся, то ваша ставка увеличивается на размер действующей ключевой ставки!
6. При просрочках платежей ставка может быть увеличена тоже.
Пример. Дуся взяла на радостях сельскую ипотеку под 3%. Живет себе и в ус не дует. За 4 года ключевая ставка вырастает с 4 до 10%. Программа через 4 года тоже перестает действовать. И банк автоматически пересчитывает остаток по ипотеке по ставке 13%. Весело? А то.
Или у Дуси случилась с работой беда и она, почти 6 месяцев, на Ролтоне жила. Договориться с банком на каникулы на такой срок – утопия. Поэтому, банк берет и лишает Дусю льготной ипотеки, пересчитывая процент. Вместо того, чтобы поддержать заемщика в сложной ситуации – банк еще больше усугубит ее положение.
В какой-нибудь рекламе говорится об этом? Неа.
Но в защиту скажу: если даже вам удастся 4 года платить ипотеку под 3%, то это успех. Можно все силы бросить на досрочное погашение и погасить кредит до того, как вам увеличат ставку.