Найти тему

Почему средняя доходность по ИИС за три года = 7,94% годовых неверна???

Всем привет!

Очень часто, читая статьи про доходность ИИС, сталкиваюсь с расчетами, что средняя доходность по ИИС за три года его существования будет равна 7,94% в год. Их расчеты приводить не буду, думаю все и так о них знают.

Но на мой взгляд, они не правы! Приведу свои расчеты.

Условный расчет основан на сравнении с банковским вкладом, т.е. под какой процент годовых мне нужно открыть вклад в банке, что бы получить ту же доходность, что и на ИИС. Вклад без капитализации процентов на все время открытия вклада, срок вклада 3 года, с возможносью пополнения и без возможности досрочного снятия денежных сумм.

Первый расчет.

В первом варианте мы будем пополнять счет (и ИИС и банковский вклад в одно и тоже время на одну и туже сумму) 1 раз в год на сумму 400000 рублей.

На картинке выше представлен сам расчет.
На картинке выше представлен сам расчет.
Расчет в виде формул
Расчет в виде формул

Как мы видим из расчета, доходность составляет 6,49% годовых. Проверим расчет с банковским вкладом.

-3

Как мы видим из картинки выше, если мы будем вносить средства на вклад в то же время, теми же суммами, что мы пополняли ИИС, под 6,49% годовых, сумма через три года равна сумме взносов на ИИС (400000х3=1200000 рублей) плюс налоговый вычет (52000х3=152000 рублей) 1356000 рублей, что подтверждает правильность расчета.

Хочу отметить, что доходность в данном расчете будет зависеть от того, когда вы будете вносить средства. Поэтому я сделал второй расчет, более укрупненный.

Второй вариант.

Во втором варианте мы будем вносить средства 1 раз в месяц, равными суммами по 33333 рубля 33 коп. на общую сумму 400000 рублей в год (400000 рублей / 12 вкладов).

-4

В данном варианте доходность составляет 8,43% годовых, что также подтверждается расчетом банковского вклада.

-5

Хотелось бы узнать ваше мнение насчет правильности моих расчетов и почему многие утверждаю, что доходность все таки составляет 7,94% годовых?

Жду ваших комментариев!