Финансирование важно для малого бизнеса самыми разными способами. Потребность в быстрых деньгах часто связана с плохим денежным потоком и неспособностью выполнить свои краткосрочные обязательства. Однако это далеко не единственная причина потребности в финансировании бизнеса.
Финансирование часто является решением для проектов по развитию, когда владельцы бизнеса не хотят размывать акционерный капитал в дальнейшем. Обычным способом роста является продажа части компании инвестору, в которой вы можете привлечь, возможно, сотни тысяч, не добавляя к своему долгу.
Точно так же, финансирование может быть только для выполнения заказа. Масштабирование чрезвычайно сложно, потому что вы хотите реинвестировать большую часть своей прибыли для того, чтобы вырасти в размере, так что вы можете выполнять заказы.
И все же, конечно, вам нужно иметь достаточно наличных средств, чтобы покрыть накладные расходы, долги и так далее. Они тоже растут, поэтому найти правильное сальдо резервов наличности, дебиторской задолженности, инвестиций и так далее очень сложно.
Часто стоит взять на себя даже высокопроцентный долг, если это означает выполнение заказа, если не просто взять на себя нового клиента или даже сигнализировать другим поставщикам, что вы можете управлять большими заказами.
Процесс получения банковского кредита заключается в следующем: встреча в физическом отделении и получение заявки, заполнение формы и составление бизнес-плана в течение ближайших нескольких дней, а может быть, и недель, так как он чрезвычайно обширен, а затем сдача заявки.
Отсюда вы будете ждать решения в течение 3-5 недель. Если ваш вердикт будет одобрен, вам, возможно, придется подождать еще месяц, чтобы получить наличные деньги.
Как мы видим, это нецелесообразно для удовлетворения потребностей большинства финансовых решений для малого бизнеса.
Это может подойти для некоторых долгосрочных проектов по развитию, которые у вас есть на заднем плане, но это не поможет в решении проблем с денежными потоками или немедленным доступом к средствам.
Не говоря уже о том, что они не обращаются с единоличными трейдерами иначе, чем с личными кредитами. Это приводит к тому, что у вас не самые лучшие ставки, и ваши бизнес-потребности не учитываются с учетом особенностей кредита.
Альтернативные кредиторы
Cтартап-сценариb переживает бум. Поскольку малый бизнес лежит в основе экономики, существует множество стимулов для того, чтобы начать свой бизнес прямо сейчас или даже переехать туда, чтобы заняться своим делом.
Другая отрасль, которая находится на подъеме, - это оставшийся пробел на рынке, который оставили после себя банки: финансирование малого бизнеса. Эти кредиторы специализируются на всем, чего не хватало банкам: быстрый доступ к средствам, короткие и быстрые заявки, мгновенные вердикты и так далее.
Они сделали это в основном за счет автоматизации процесса оценки рисков, выкидывая кредитные чеки в мусорное ведро и имея свой собственный процесс оценки рисков.
Это означает, что ваши финансы, когда они подаются, преобразуются в классификационные модели, реорганизуются в мини-финансовые отчеты и вычисляются в финансовые коэффициенты.
По сути, когда вы исключаете из уравнения аспект человеческого фактора, у вас остается безжалостно быстрый процесс. Нет необходимости заставлять компании сидеть и ждать решения - многие компании дадут им знать, если их утвердят в течение 5 минут.
Конечно, эти кредиты будут не миллионы долларов и не для 10-летних проектов. Это будет очень сложно оценить, и, возможно, потребуется человеческий опыт. Но краткосрочные кредиты на несколько тысяч (даже на 6 цифр)... Оцифрованный процесс работает на ура.
Если ты пройдешь мимо них, у тебя будут хорошие шансы быть одобренным. Есть пара дополнительных документов, которые вам, возможно, придется отправить, но, как правило, администрация держится на абсолютном минимуме, чтобы сэкономить время.