Меня зовут Андрей, мне 37, и в какой-то момент я понял, что мои деньги не работают – давнишний вклад в банке не приносит видимых доходов. С постоянно падающими ставками и инфляцией приумножить накопления таким образом точно не получится, а о подушке безопасности в старости вообще молчу.
Поэтому я стал искать альтернативу – расспросил знакомых, почитал реальные отзывы на тематических форумах и решил инвестировать в ИИС. Кто не знает ИИС - это индивидуальный инвестиционный счет. По закону владельцы ИИС могут получить 13 % от государства в виде налогового вычета, плюс – инвестиционный доход. Согласитесь, это очень интересные условия.
Открыть ИИС можно через брокера, либо через управляющую компанию. В первом случае придется управлять счетом самостоятельно, во втором – за меня все сделают профессионалы. Я не знаток рынка ценных бумаг, поэтому стал выбирать УК.
В итоге остановился на УК «Альфа-Капитал» и сперва вложил комфортные для меня 50 000, хотя начать можно хоть со 100 рублей. Как это было и что из этого вышло – читайте в статье.
Куда я вложил 50 000 рублей
Я выбрал ИИС «Альфа Управляемые облигации». Потому что облигации - это довольно консервативные бумаги. Облигации можно сравнить с займом, то есть покупая облигации, я даю деньги под процент тому, кто их выпускает. Это могут быть государство (облигации федерального займа) или корпорации. Например, «Роснефть», «Лукойл» и другие крупные компании. Организациям выгодно выпускать облигации, так как это дешевле, чем брать кредит в банке. А я, в свою очередь, тоже могу получить ощутимую выгоду: мне известна начисляемая минимальная доходность и с учетом изменения рыночной цены облигации могу заработать гораздо больше, чем, например, при классическом вкладе с фиксированной ставкой. Бонусом – помимо доходности самого фонда, точно получу сверху 13 % – налоговый вычет от государства. Простой пример: вносите 400 000 рублей и на следующий год забираете плюсом 52 000.
Единственный нюанс – в отличие от привычных мне вкладов, облигации не застрахованы, и в случае неправильного выбора финансового партнера можно потерять деньги. Ценные бумаги можно купить самому у брокера или поручив управляющей компанию, которая сама займется покупкой бумаг.
Мой вариант однозначно второй, потому что с «Альфа-Капиталом» риски минимальны. Во-первых, фонд входит в «Альфа-Групп» – это всем известные «Альфа-Банк», «АльфаСтрахование, «Билайн» и сетевые магазины компании X5 Retail. Во-вторых, за 27 лет он успел зарекомендовать себя на рынке ценных бумаг – если бы у них с этим было плохо, наверное не было бы больше миллиона клиентов .
Это самый оптимальный выбор для всех новичков – в том числе для меня. Не нужно вникать в какие-то профессиональные аспекты – за меня все считают аналитики фонда, а я спокойно сплю и не переживаю за свои деньги.
Почему отказался от классических вкладов
Я долгое время боялся пробовать что-то новое, потому что вклады – более понятный способ накоплений. Но сильно ли выгодный? Я сделал для себя наглядную табличку на примере небольшой суммы:
Бонусом – покупательская способность этих денег через пару лет серьезно снизится из-за официальной инфляции 3,2 %. То есть по факту я вообще ничего не заработаю.
А теперь давайте наглядно покажу, сколько можно заработать на облигациях. Например, в моем случае к сумме прибавится ожидаемая в этом году доходность 7,6 % и государственный налоговый вычет 13 %. В сумме – примерно 20,6 % против смешных 4,50 % годовых:
Какие выводы сделал
Честно – жалею, что не разобрался в этом всем раньше. Да и разбираться-то особо не пришлось – за меня все делали профессионалы «Альфа-Капитала», это был огромный плюс. Повторюсь, чем больше сумма, тем внушительнее будет разница в прибыли. В дальнейшем планирую пополнять свой ИИС БПИФ «Управляемые облигации», чтобы на ровном месте заработать еще больше.
Здесь разберется абсолютно любой человек, не вникая вообще ни во что – даже моя бабушка. Тем более что начинать можно вообще с любых комфортных сумм. Скачайте приложение, регистрируйтесь, инвестируйте и зарабатывайте >>>