Что такое рефинансирование кредита, и для кого это на самом деле выгодно? Попробуем разобраться.
Недавно в сети один из финансовых блогеров поделился личным опытом рефинансирования ипотеки. По его словам, он в 5-й раз рефинансировал свою ипотеку. За весь период суммарная стоимость денежного займа снизилась с 12,7% до 7,8%.
Красивая сказка? Не совсем. Скорее это пример финансовой грамотности, терпения и системного подхода к финансовым операциям.
Предлагаю разобраться, что за «волшебная палочка» это рефинансирование, если позволяет почти вдвое снизить стоимость банковских кредитов.
Термином «рефинансирование» называют замену существующего кредита (ипотеки, автокредита , нескольких потребительских кредитов в одном банке) на новый кредит с более выгодными для заёмщика условиями.
Почему это становится возможным?
В сегодняшней ситуации снижения Центробанком ключевой ставки мы видим, что по кредитам ставки также заметно снижаются. И банки конкурируют между собой за качественных заёмщиков , перекупая их друг и друга.
Если гражданин вовремя вносил все платежи по предыдущим кредитам, это отражено в его кредитной истории. Банк-конкурент с удовольствием закроет предыдущий долг такого добросовестного заёмщика и даст кредит в своей структуре под более выгодные условия займа.⠀
Таким образом можно рефинансировать займы:
- Ипотеку (один из самых популярных видов рефинансируемых займов).
- Банковский кредит наличными (особенно если кредитов несколько и их можно консолидировать в один).
- Долг по кредитным картам (этот вариант реализуется реже, но тоже возможно).
Каков порядок действий заёмщика для рефинансирования кредита
1. Как только снижается ключевая ставка ЦБ, нужно обратиться в свой банк с просьбой снизить процент по кредиту.
Могут согласиться, что бывает реже. Но скорее всего откажут - банк можно понять: он теряет при этом дополнительную прибыль. Расчёт при отказе в рефинансировании делается, возможно, на лень и нерасторопность заёмщика. Мол если ему отказали, то он и не станет ничего дальше предпринимать.⠀
2. Следующие 4 шага для неленивых заёмщиков:
- Найти банк, который станет новым кредитором. Заранее приготовить и принести в выбранный банк свою кредитную историю для согласования пониженной ставки.
- Уведомить первичный банк-кредитор о том, что планируется рефинансирование займа. Будьте готовы увидеть в ответ неудовольствие кредитного менеджера. Ведь из его портфеля уходит дисциплинированный клиент.
- Подать в новый банк заявку и весь необходимый пакет документов на рефинансирование займа.
- Ожидайте решения кредитного комитета.
- Подписываете договор при одобрении поданной заявки.
Денежные средства банк самостоятельно переводит предыдущему банку и у заёмщика возникают обязательства по вновь заключенному договору, но уже с пониженной ставкой!
Итак, рефинансирование - это инструмент, позволяющий снизить кредитную нагрузку и регулировать новый займ по длительности периода.
Внимание! Важно предварительно все правильно посчитать и оценить реальную выгодность затеваемой процедуры!
⠀
Пользовался ли кто-нибудь из читателей таким инструментом, как рефинансирование?
Поделитесь своими результатами в комментариях, please!
Этот опыт может быть полезен другим читателям!
#рефинансирование #рефинансирование ипотеки #рефинансирование кредита #реструктуризация кредита #как выплатить кредит