Кредитование индивидуальных предпринимателей является специальная услуга предоставляемой некоторыми видами банков для частных предпринимателей. В данном случае суда оформляется на основании задекларированных доходах по предпринимательской выписке вместо справки о доходах предпринимать предприятия. Главным преимуществом для индивидуального предпринимателя В подобных кредита является то что ставки по таким кредитом значительно ниже чем по розничным. Для обеспечения такого кредита потребуется предоставление залога в виде недвижимости, товаров находящихся в обороте. Комиссионные выплаты по таким кредитам можно отнести к расходам фирмы за отчетный период. Таким образом индивидуальный предприниматель не несет двойных расходов по налогам с дохода от предпринимательской деятельности и выплатам по кредиту. Как правило подобные суды бывают в диапазоне от 1 до 3 млн рублей а процент по ним 14-18 процентов. При оценки потенциального заемщика в банке чаще всего выезжают на предприятия составляют оценку а также проверяют на месте На сколько достоверно финансовая отчетность ИП э. Это обусловлено тем что регистрация индивидуальный предприниматель фильм довольно часто производитсяв для мошенничества , заведомо завышает доходы в течение первых 6-24 месяцев некоторые недобросовестные граждане получают крупный кредит От чего Банк в последствии несет убытки.
Пакет документов для оформления кредита для ИП
Как правило для того чтобы взять кредит для ИП потребуются следующие документы:
1. Паспорт индивидуального предпринимателя.
2. Заявление на получение кредита.
3. Учредительные документы.
Помимо этого предприниматель должен быть готов предоставить дополнительный пакет документов:
1. Финансовая отчетность.
2. Свидетельство о регистрации в ЕГРИП.
3. Свидетельство о постановке на учёт в налоговой.
4. Лицензии, декларации.
5. Справки из банков о наличии средств на счетах.
6. Копии договоров с поставщиками, покупателям и д.р.
В каждом отдельном банке существует свой перечень документов поэтому прежде чем решаться на взятие кредита следует ознакомиться с со всеми условиями конкретного банка.
Когда и поможет взять кредит
Для получения кредита ИП э может рассчитывать в случае если он работает больше 3 месяцев. Однако этот срок может быть и больше в зависимости от конкретного банка. Большинство из современных кредитных организаций требуют существование и.п. не менее полугода. Также срок может доходить от 6 до 9 месяцев. Выдача кредита индивидуальным предпринимателем является довольно рискованным занятием поэтому большинство банкиров предпочитают выдавать кредиты индивидуальным предпринимателям работающим Как можно длительных строк. Выдача кредитов на стартапы практически невозможно. Также как правило банки требуют чтобы весь период работы фирмы на счетах были движения денежных средств.
Разновидности кредитов для ИП
В каждом банке существуют отдельные виды кредитования для ИП э ориентированные на удовлетворение различных потребностей. Как правило делят кредиты на две группы . Это кредиты Действующих, и кредиты для открытия фирм.
Как правило кредиты для открытия фирмы получить очень сложно и их предлагают очень ограниченное количество банков. Как правило условия для получения такого кредита очень схожи. Кредит на открытие своего дела предоставляется для закупки материалов , аренды помещения и т.д.. Как правило подобные кредиты выдаются муниципальными либо государственными программами поддержки малого бизнеса. Важной частью получения подобного кредита является предоставление бизнес-планаи наличие собственных денежных средств для Индии для регистрации фирмы. Как правило подобные кредиты имеют большой процент и срок не превышающий 3 года. Также потребуется обязательный на обеспечение либо поручительство физического лица. Наиболее приоритетными считается начинающий И П С высокой оборачиваемостью материальных средств как например в торговле. Но при этом следует помнить что государственные программы как правило не направлены на развитие торговли.
Кредиты для уже действующих фирм нужны для решения текущих финансовых задач а также для более успешного развития фирмы. Однако условия сильно разнятся. Они нужны для того чтобы пополнить оборотные средства фирмы , приобрести новые материалы, сырье либо основные средства для расширения своей деятельности и дальнейшего развития. Как правило подобные кредиты выдаются на конкретные цели которые указываются в соответствующем договоре.
При выявлении банком нецелевого использования средств кредита он может затребовать досрочного на и выплаты средств а также предъявить штраф.
Как правило кредиты на развитие бизнеса выдаются не ранее чем через год успешной работы. Дата начала отсчета работы фирмы считается не с момента регистрации А с момента непосредственно начала деятельности. Это можно определить Согласно финансовым отчётом фирмы а также выписка с расчётного счёта и т.д. Сроки кредитования и процентная ставка разница от банков и может сильно отличаться . для получения подобного кредита как правило требуется залог и поручитель.
Помимо этого Существует еще несколько видов кредитов для ИП как правило они относятся к налоговому кредиту, выдаваемому крайне редко, это:
1. Микроссуды - один из разновидностей кредитов осуществляемый по минимальному количеству документов в течение короткого времени. Так к примеру по одному двум документам в течение часа вы можете получить сумму до 1000 условных единиц. Однако ставка по такому кредиту очень великое может достигать 500% годовых. Подобным на кредитование можно осуществить даже через интернет.Испорченная кредитная история в данном случае не имеет большого значения главное отсутствие текущей задолженности и просрочек. Подобные кредиты как правило берутся в случае срочной необходимости и считаются крайне нежелательными для бизнеса.
2. Открытый кредитный лимит - считается хорошим источником для получения небольшого количества средств от 50 до 2000 условных единиц на приемлемых условиях. Однако в начале получаемая сумма будет небольшая от 50 до 500 условных единиц что многих не устраивает.
3. Потребительский кредит для ИП - считается одним из лучших вариантов.Однако подобные кредиты редко выдаются.Считаются самыми выгодными и прозрачными для заемщика.Однако для банков считается одним из самых рискованных видов кредита.Поэтому они требуют положительной кредитной истории.Ставка по таким кредитам как правило колеблется в пределах 25-50 процентов а сума до 5000 уе.
Как составить бизнес план для кредитования
Из-за того что кредитование ИП считается в банковской среде рискованным делом банк может затребовать предоставить бизнес-план и т.п. Сам бизнес план это подробный и обширный документ в котором детально описывается деятельность фирмы учитывая финансовые показатели и максимальное количество разнообразных факторов , прогноз на будущее и общий анализ финансовой положение экономического субъекта.
Он необходим для обоснования эффективности и прибыльности бизнеса. Снимай насколько и п может быть жизнеспособным и приносить доход что в свою очередь позволит выплачивать Кредитные взносы Отвечая по своим обязательствам.
Фонды поддержки малого бизнеса
Существуют фонды поддержки малого бизнеса которые имеются практически в каждом регионе России. Подобные организации выступают как правило поручителями при получении крупных кредитов для ИП э либо сами могут предоставлять небольшие займы и субсидии. За поручительство подобные фонды как правило берут от 0, 5 до 2% от суммы кредита. Обратиться в подобной фонд можно спустя 6 месяцев успешной работы и.п. В своём регионе. Подобные фонды учитывают отсутствие кредитных и налоговых задолженностей прежде чем вынести решение.
Любая осуществляемая предпринимательская деятельность требует значительных финансовых вливаний поэтому потребность в кредитовании и п возникает довольно часто причём как правило с самого начала ведения бизнеса. Кредит для ИП считается крайне рискованным делом поэтому требует тщательного анализа и изучение всех нюансов. Следует грамотно оценить свои возможности и реши для себя готовы ли выйти на подобный риск.