Банки настойчиво предлагают кредиты.
Во всех магазинах товар можно купить в рассрочку.
Основной их лозунг «Купи сейчас плати потом».
Иногда такая рассрочка бывает выгодна.
Если сломался холодильник, стиральная машина и прочая техника, до зарплаты далеко, а техника нужна сейчас.
Товарный кредит можно погасить в первый месяц полностью досрочно заплатив небольшой процент за пользование заемные средствами. В этом случае вы заплатите меньше на сумму процентов.
Размер скидка составляет от 10 до 30% в зависимости от срока кредита.
Для непредвиденных покупок хорошо иметь резервный фонд.
Наличие его позволит избежать кредитов.
Но ставки по вкладам очень сильно упали.
Да ставки по вкладам сейчас 3,5%.
Но процентные ставки по банковским кредитам гораздо выше. По потребительским кредитам ставки превышают в 3 – 5 раз ставку по банковским вкладам. А по кредитным картам с грейс-периодом это превышение еще выше.
Основная проблема отсутствие резервного фонда – это откладывание денег по остаточному принципу.
Откладывать деньги нужно определенный процент с каждого дохода.
Оптимальный размер 10% от дохода. Если можете откладывать больший процент, то прекрасно.
Если 10% для вас много начните с меньшей суммы. Например, 5% от дохода.
Почему-то многим легче платить кредит, чем откладывать деньги.
Если вам легче платить кредит, тогда платите кредит себе.
Установите сумму, которую вы будете откладывать ежемесячно.
Для этих целей откройте отдельный вклад, с возможностью пополнения, досрочного снятия и начисления процентов.
Почти во всех банках можно открыть накопительный счет или счет копилка. В интернет банке можно настроить автоматический перевод денег на этот счет с вашей карты.
Если вы не сможете откладывать деньги, по причине их отсутствия, то в этом случае как вы сможете делать платежи по кредиту?
Где найти деньги для накоплений?
1. сделайте ревизию своего бюджета. Распишите ваши доходы и посмотрите какие статьи можно сократить.
Но сокращать нужно разумно. Не стоит вгонят себя в режим жесткой экономии.
Если вы привыкли закупать продукты 1 раз в неделю, посмотрите сколько продуктов вы выбрасываете. Возможно более выгодно делать покупки 2 – 3 раза в неделю.
2. Откройте дебетовую карту с начислением процентов на остаток по счету и кэшбеком. Ежемесячно сумму процентов и кэшбека отправляйте на накопительный счет.
В среднем эта сумма в месяц составляет 2 000 рублей.
За год на накопительном счете при ставке 3,5% годовых можно накопить сумму: 26 459,42 рубля.
Сумма небольшая, но можно купить новый телефон.
3. Составьте семейный бюджет. На каждую категорию выделите определенную сумму. Особенно затратная часть бюджета развлечения, кафе, рестораны. У многих — это затраты на одежду.
Покупаем одежду, одеваем 1 -2 раза, а потом просто раздаем.
Если покупать только ту одежду, которую будем носить это позволить сэкономить хорошую сумму денег.
Сколько денег можно накопить за год?
Средняя заработная плата 30 000 рублей.
Ежемесячно откладываем 3 000 рублей с зарплаты и 2 000 рублей – это проценты, кэшбек и прочие бонусы. Итого в месяц 5 000 рублей.
Ставка по накопительному счету 3,5%, проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно.
За год сможем накопить 66 148,55 рублей.
На эти деньги уже можно поехать в отпуск.
Что предпочитаете вы взять кредит или копить?