Меня зовут Лена, я редактор в Тинькофф. Я тяжело решаюсь на новые продукты и сервисы, поэтому дебетовую карту Tinkoff Black оформила только полтора года назад. За это время я заработала почти 20 000 рублей: 13 690 ₽ кэшбэка и еще 6215 ₽ в виде процентов за то, что просто держала деньги на счете.
Для меня это неплохой результат, учитывая, что ничего особенного я не делала, а такие же траты по карте другого банка не приносили мне никакой выгоды. Расскажу, как использую карту Тинькофф и где совершала ошибки, которых лучше не повторять.
Мой подход
Tinkoff Black — моя основная карта. Я получаю на нее зарплату и использую везде, где можно расплачиваться картой. У меня есть еще одна карта другого банка, но ею я пользуюсь редко. Там лежит только небольшая сумма на случай, если с основной картой что-то случится. Но пока прецедентов не было.
Зарплату я почти всегда трачу целиком — на еду, детей, ипотеку и себя. Но стараюсь, чтобы на карте всегда лежали 30 000 ₽ — при таком остатке обслуживание карты бесплатно. Даже с таким подходом на процентах я зарабатываю минимум 350 ₽ в месяц: Тинькофф начисляет 3,5% годовых на остаток по счету, если за месяц тратить по карте от 3000 ₽. Еще я много расплачиваюсь картой и получаю кэшбэк за все покупки.
Кэшбэк рублями за все покупки
За месяц у меня выходит 800—1000 ₽ кэшбэка. Важно, что это не абстрактные бонусы или баллы, а привычные рубли. Это работает так.
- Я расплачиваюсь картой, и Тинькофф рассчитывает мне кэшбэк за каждую покупку. Сумма кэшбэка видна в приложении, в истории трат.
- В конце расчетного месяца весь кэшбэк суммируется и возвращается мне на карту единой суммой в рублях.
- Теперь это мои деньги, я трачу их, как захочу.
Стандартный кэшбэк за любые покупки — 1% с каждых 100 ₽. В трех избранных категориях кэшбэк повышенный — до 15%.
С избранными категориями дела обстоят так. Всего категорий больше 20, среди них «Супермаркеты», «Аптеки», «Авиабилеты», «Топливо», «Развлечения», «Фастфуд» и другие популярные группы трат. Каждый месяц Тинькофф предлагает всем держателям Tinkoff Black шесть индивидуально подобранных категорий или конкретных брендов. Я выбираю три из них — месяц получаю кэшбэк до 15% за такие покупки. Потом мне предлагают новые категории, и так по кругу.
Чтобы получать максимум кэшбэка, советую планировать крупные траты на разные расчетные месяцы. Например, у меня расчетное число — 5-й день каждого месяца. В этот день банк начисляет кэшбэк и списывает плату за обслуживание, а на следующий день начинается новый расчетный месяц. Если купить колеса для машины до 5-го числа, а оплатить брекеты в клинике после 5-го — за обе покупки можно получить максимальный кэшбэк. Однажды я про это забыла и из-за этого получила меньше кэшбэка, чем могла бы.
Кэшбэк за покупки у партнеров
Держателям Tinkoff Black доступны предложения партнеров Тинькофф — среди них сети супермаркетов, кафе и рестораны, магазины косметики и электроники. Кэшбэк за такие покупки — до 30%.
За выгодными предложениями я слежу в приложении, если что-то подходит — использую. Каждую неделю появляется что-то новое. Самым выгодным оказалось заказывать еду на дом: первый заказ мне обошелся в 2864 ₽ вместо 3990 ₽ — я сэкономила 1036 ₽.
Перед тем как купить мультиварку, я проверила предложения в разделе «Электроника». На покупку нужной мне модели действовало спецпредложение — так я сэкономила 767 ₽.
Наличные и переводы в другие банки
Я стараюсь расплачиваться картой, но снимать наличные всё же приходится. Вот как с этим обстоят дела:
- в банкоматах Тинькофф по Tinkoff Black можно снимать без комиссии до 500 тысяч в месяц и любыми суммами, хоть по 100 ₽;
- в банкоматах других банков без комиссии можно снять от 3000 ₽. Если снимать меньше, будет комиссия 90 ₽.
Сторонние банкоматы могут ограничивать сумму снятия — например, выдать максимум 5 или 10 тысяч. Это неудобно, поэтому крупные суммы стараюсь снимать в банкоматах Тинькофф. Я смотрю в приложении банка, где ближайшая точка, обычно в 15 минутах ходьбы такая находится. Суммы поменьше я снимаю в ближайшем банкомате — с этим проблем нет.
Переводить деньги на карты других банков тоже можно без комиссии — до 20 000 ₽ ежемесячно. У меня ипотека в другом банке, деньги приходится переводить на расчетную карту — я укладываюсь в лимит, поэтому переводы для меня бесплатные. За переводы на карты Тинькофф комиссии нет вообще.
Бесплатное обслуживание
За обслуживание карты можно не платить, если выполнять любое из условий:
- постоянно держать на счете 30 тысяч рублей;
- открыть вклад или взять кредит в Тинькофф.
Если ни одно из условий не выполнять, обслуживание обойдется в 99 ₽ в месяц. Я стараюсь всегда оставлять на счете 30 тысяч — это моя заначка. Поэтому за обслуживание обычно не плачу.
Закажите бесплатную доставку Tinkoff Black
Тинькофф часто делают какие-то специальные предложения. Одно мне понравилось больше всего: если тратить в месяц минимум 3000 ₽, то на протяжении трех месяцев можно получать надбавку к своему кэшбэку в размере 500 ₽. Жаль, что не видела этой акции, когда заказывала. Оформить и получить 1500 ₽ рублей можно тут: https://www.tinkoff.ru/cards/debit-cards/tinkoff-black/promo/form/1500/.
Тинькофф бесплатно доставит карту по России — время и место выбираете вы.