Разберем как сегодня можно сэкономить на ипотеке в России. Разберём 7 доступных льгот, субсидий и отсрочек, которые помогут вам потратить меньше денег на жилье.
Сегодня мы имеем определенные льготы и субсидии от государства, которые могут существенно упростить нам жизнь и почему бы не воспользоваться этими возможностями? Ведь они полагаются нам по закону!
Будем говорить только о тех возможностях, которые действуют по всей России, так как по всем регионам не реально пройтись объеме данной статьи.
№1 Субсидия до 35% от стоимости жилья для молодых семей
На нее могут претендовать супруги каждый из которых не старше 35 лет или неполная семья в которой есть ребенок и родители моложе 35 лет. Кроме этого необходимо также соответствовать еще нескольким критериям:
- На одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы в вашем регионе; (например в Москве это 10м.кв.)
- Семья должна стоять на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
- Иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит для того чтобы поучаствовать в этой программе.
Купить жилье можно как в новостройке, так и вторичное.
Далее необходимо встать в очередь в администрации по месту жительства и в итоге молодая семья может получить 30 % от средней стоимости жилья. Норматив рассчитывается по каждому муниципалитету.
При этом нужно учитывать, что большую квартиру, скорее всего не получится купить за счет государства здесь есть ограничения, будет рассчитываться величина субсидии исходя из норматива для семей из 2-х человек 42 м.кв., если в семье 3 и более человек, то 60 м.кв.
№2 Ипотека по ставке 6% для многодетных семей
Это так называемая «путинская 6 % ипотека». Это ипотека по ставке до 6 %, для семей с двумя и более детьми.
Условия оформления:
- Семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился 2-ой или последующий ребенок;
- Купить жилье можно только в новостройке;
- Необходим первоначальный взнос в размере 20 % (возможно использовать материнский капитал);
- Максимальная сумма ипотеки: для МСК и СПБ – до 12 млн., все остальные регионы – до 6 млн.
Исключение: для жителей, дальнего востока, которые могут покупать также и вторичное жилье, для них же максимальная ставка по ипотечному кредиту не может превышать 5 % годовых.
№ 3 Субсидия до 450 тыс. на погашение ипотеки
Эта опция доступна тем, кто уже оформил ипотеку.
Условия оформления:
- Заемщик, у которого в период с 2019 по 2022 год родился или был усыновлен (удочерен) третий или последующий ребенок.
За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства рождение детей и подтверждение их российского гражданства.
В течение 16 дней ваше заявление будет рассмотрено, если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счет в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или даже полностью погасить ваш ипотечный кредит.
№4 Военная ипотека
Наверное, люди, которые служат по контракту об этом наслышаны.
Пока человек служит в армии, государство направляет на погашение его кредита определенную сумму. В 2019 году она составляла 280 тысяч рублей в год.
По условиям оформления:
- Необходимо быть военнослужащим, который участвуют в накопительно-ипотечной системе не менее трех лет;
- Ипотеку нужно выплатить пока заемщику не исполнится 45 лет;
- Купить можно любое жилье, в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года)
Если квартира дороже суммы выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придется выплачивать самостоятельно.
№5 Материнский капитал
с 1 января 2020 года изменилась система выплат, теперь появилась выплата на первого ребенка, так условия имеют следующий вид:
- В семье рождается первый ребенок то полагается 466 617 руб.
- На второго ребенка выплачивают дополнительно еще 150 тыс. руб.
Так, выплата за двух детей составит 616 617 рублей
· И если после этой даты рождается третий ребенок, то государство покроет 450 000 руб. ипотеки
Срок действия такой системы до конца 2026 года.
На что можно потратить материнский капитал?
- На улучшение жилищных условий, то есть это покупка жилья, строительство или на первоначальный взнос по ипотеке или ее погашения;
- Оплата образования детей;
- Пенсионные накопления матери;
- Социальной адаптации детей с ограниченными возможностями.
Для того чтобы получить сертификат на материнский капитал нужно обратиться в пенсионный фонд, либо это можно сделать через за личный кабинет на Гос. Услугах.
№ 6 Налоговый вычет до 650 тыс.
Может получить тот, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Есть два вида налоговых вычетов при покупке жилья.
Тип А - 13% от стоимости жилья
- Сумма должна быть не более 260 тыс. рублей, при покупке квартиры, дома или земельного участка.
Тип Б – это 13% с уплаченных процентов по ипотеке
- Но не больше 390 тыс. рублей
Есть важный момент, который не все знают, что квартиру, можно как бы поделить пополам между мужем и женой и таким образом увеличить вычет.
№7 Кредитные каникулы до 6 месяцев
Не совсем льгота, но все же стоит сказать пару слов.
Это может быть хорошим подспорьем в некоторых ситуациях. Кредитные каникулы может получить любой заемщик по ипотеке если:
- Размер кредита не превышает 15 млн. рублей;
- Если кредит оформлен на единственное жилье;
- Заемщик находится в трудной жизненной ситуации (нет работы, он признан инвалидом I или II группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его средний месячный доход снизился на 30 % или у него появился как минимум еще один иждивенец)
Кредитные каникулы предоставляются на усмотрение заемщика, но не более чем на 6 месяцев.
Для получения нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.
------------
Подписывайтесь на нас в Telegram 🚀 Финансовый советник и повышайте свою финансовую грамотность!