Потенциальные бизнесмены задаются вопросом – можно ли в текущих условиях открыть страховую компанию, способную принести прибыль и выполнять свою основную функцию максимально эффективно? Чтобы обеспечить рентабельность компании, необходимо разбираться в особенностях работы страховой отрасли. С другой стороны, для начала работы страховой компании вам потребуется заметно меньшая сумма в сравнении с другими способами заработка средств.
Суть страхового бизнеса
Страхование – метод возмещения ущерба, который потерпел клиент соответствующей компании (физическое или юридическое лицо), путем распределения финансовой нагрузки между участниками существующей системы. В любой отрасли человеческой деятельности есть риск потерпеть убытки из-за стихийных бедствий, несчастных случаев и других ситуаций (например, нанесение вреда имуществу или невыполнение условий договора). Именно страховые компании призваны минимизировать потери от ситуаций, прописанных в условиях договора.
Между страхователем (клиентом) и страховщиком (поставщиком услуг) заключается договор, предусматривающий защиту прав прописанных в нем лиц, если возникнет страховой случай, способный привести к финансовым потерям. По условиям договора страхователь должен выплачивать периодически установленную сумму (страховой взнос), который идет в общий фонд. После расследования всех обстоятельств клиент имеет право на получение страховой выплаты.
Преимущества открытия собственной страховой компании
При возрастании доходов и улучшении благосостояния населения увеличивается и спрос в услугах, призванных защитить граждан от непредвиденных потерь имущества, ущерба здоровью. Аналогично проводится страхование жизни гражданина, который может быть уверенным в том, что его семья не останется без денег в случае смерти. Другие плюсы открытия страховой компании:
- Максимально простая схема работы – клиент вносит определенную сумму равными долями каждый месяц. Средства могут не пригодиться вовсе, а могут понадобиться другому клиенту;
- Не требуется большого пространства для открытия офиса компании. Агенты могут выполнять свои обязанности вне арендованного помещения;
- Минимум персонала – около 10-20 человек, куда обязательно входит менеджер, юрист, бухгалтер, страховые агенты.
Разработка бизнес-плана страховой компании
Главной целью плана является проведение оценки эффективности проекта страховой компании. Данный документ может использоваться при переговорах с потенциальными кредиторами, инвесторами. Стандартный срок, на который рассчитывается план – два года. За них компания должна достичь реализации нескольких целей:
- Получение стабильной и высокой прибыли;
- Достижение рентабельности;
- Полное удовлетворение потребностей клиентов в области страхования различных типов рисков.
План может быть выполнен и быстрее, если на рынке наблюдаются благоприятные условия для развития соответствующего бизнеса. При составлении плана лучше ориентироваться лишь на один тип страхования, чтобы облегчить выход на рынок услуг.
Вы можете предложить клиентам следующие типы страховки:
- Имущество юридических и физических лиц.
- Страхование предпринимателей.
- КАСКО/ОСАГО.
- Страхование здоровья и жизни.
Читайте также: 6 действий для того, чтобы выжить в первые три года
В финансовом плане обязательно указать следующие параметры:
- Объем средств, которые есть на момент старта компании.
- Первичные затраты.
- Затраты на налоги и оплату труда сотрудников.
- Прибыль за первый год (или два) работы.
- Дополнительные затраты – на оплату коммунальных услуг и непредвиденные изначально статьи.
Нужно учитывать и наличие обязательных выплат по кредиту, текущих затрат на свободное перемещение агентов с целью выполнения служебных обязанностей. Например, каждый сотрудник должен быстро добраться до места, где проживает или работает клиент, для осмотра страхуемого объекта или оценки ущерба с целью выплат.
Выход страховой компании на рынок
Обязательно оформление страховой компании как ООО, что является самым выгодным вариантом для начинающего владельца соответствующего типа бизнеса. В процессе регистрации нужно перечислить услуги, которые планируется предоставлять клиентам (включая дополнительные). Дополнительное условие – наличие уставного капитала, сумма которого зависит от ценности предлагаемых услуг.
Для получения лицензии будущие бизнесмены должны пройти сертификацию под контролем министерства финансов, что уже займет до одного месяца. Нужно иметь следующие документы:
- Расчеты тарифов.
- Правила работы компании.
- Документы на открытие ООО.
Читайте также: Как бизнесу решить юридические вопросы, связанные с карантином?
Стандартным способом заявления о существовании страховой компании является правильный маркетинг, предусматривающий использование нескольких видов рекламы:
- Создание собственного интернет-сайта, где есть вся информация об услугах и предложениях.
- Допотопные СМИ (телевидение, радио, печатные издания).
- Распространение информации через каналы блогеров в различных сетях.
Более быстрый способ открытия страховой компании – это приобретение франшизы уже существующей компании. Преимущество такого способа заключается в гораздо меньшем риске для владельца, возможности использовать материальную базу и проходить обучение за счет владельца бренда. Но не стоит забывать, что внушительную часть прибыли будет отбирать владелец прав на франшизу.
Подбор персонала может занять около одного месяца, за который нужно обустроить помещение, где будет проходить работа компании. Обязательно позаботьтесь о том, чтобы все соответствовало требованиям по санитарной и пожарной безопасности, чтобы не задерживать открытие.
Итоги
Открытие собственной страховой компании следует начинать с ориентированием на собственный регион, после чего расширять географию предоставляемых услуг при увеличении прибыли и получении возможность открывать новые офисы.
При правильном составлении бизнес-плана, подборе персонала, технического обеспечения, качественно проведенной рекламной кампании можно извлечь максимальную прибыль даже в кризисные периоды. Главное, что нужно учитывать каждому начинающему бизнесмену – нужно иметь «подушку безопасности» в виде дополнительных средств, которые помогут не попасть в долговую яму в случае неудачи.
Источник: Как запустить страховой бизнес – преимущества, бизнес-план, примеры, организация?