Термин DeFi означает «децентрализованные финансы» — группу финансовых инструментов, созданных на блокчейне, Ethereum, и не попадающих под контроль компаний и правительств. И этот критерий невероятно важен — многие полагают, что децентрализация в финансах может сделать международную банковскую систему открытой и свободной.
DeFi стремительно набирает популярность. Кто-то воспринимает его как альтернативу банковскому сектору, и эта альтернатива стала намного привлекательнее на фоне проблем в мировой экономике во время пандемии. Приверженцам децентрализованных финансов нравится идея того, что они могут создавать защищенные от чужого влияния продукты.
Некоторые разработчики признаются, что их сама по себе завораживает новинка и ее возможности — благодаря DeFi финансовые системы могут стать более устойчивыми и менее подверженными влиянию извне. Также это — отличный способ завести источник пассивного дохода и, кроме того, экономить на комиссионных сборах за кредиты, переводы и депозиты.
Набираемые обороты вызывают интерес у пользователей. DeFi имеют ряд серьезных преимуществ. Например, все протоколы, благодаря которым работает DeFi, существуют на открытом исходном коде. То есть, любой человек может создать финансовый продукт и придумать новую форму создания стоимости. Но один из главных козырей — это получение кредита в обход банка, что особенно актуально для тех, кого пугают огромные проценты по платежам в них. Сроки обработки данных здесь меньше, а процесс создания собственного цифрового актива и его вывод заметно упростился и стал, как мы уже сказали, доступен любому желающему — для этого нужно только иметь кошелек. Но не исключена возможность того, что в моменты сильных изменений диапазона цены пользователи DeFi обязаны будут выплачивать более высокие комиссии для своевременного выполнения необходимых действий и обязательств перед сервисами. А это, очевидно, может привести к резкому росту комиссий в Ethereum.
Не стоит забывать о недостатках, свойственных и криптовалюте, и конкретным системам. Проведений любой операции с использованием инструментов DeFi, будь то взаимодействий с биржами, обменниками, стейблкоинами или протоколами открытого кредитования, подразумевает, что получаемый доход должен появится в реальном мире. Тот же доход от владения биткоином возникаем в результате роста котировок, а процент услуг, требующих использования исключительно криптовалюты, не так уж высок. И рычагом, способствующим изменениям в этом вопросе, может стать полноправная легализация криптовалюты как экономической единицы.
С одной стороны, сложившаяся ситуация позволяет без проблем существовать DeFi сегодня. С другой, многие опасаются лавинообразной популярности и спроса. При легализации криптовалюты появятся соответствующие бизнесы, и тогда системе придется в короткие сроки трансформироваться, чтобы удовлетворить запросы пользователей.
Сейчас проекты DeFi выдают токены за действия вроде привлечения капитала. Это не новаторская схема на рынке, а проверенный способ набрать базу пользователей. Но здесь возникает проблема недолговечности процесса: пользователи заходят в протокол, и достаточно быстро покидают его — фармят полученные токены, зарабатывают, а при появлении новой возможности перегоняют капитал дальше. Многие следят за происходящим, как за гонкой: до каких оборотов раскачается, и сколько будет стоить тот же самый эфир.
Однако, если вы думаете, стоит ли инвестировать в DeFi сегодня, то не принимайте решение сгоряча, вдохновившись нововведениями рынка. Внимание инвесторов все больше устремляется на альтернативные площадки, безусловно. Но подходят ли они вам? Готовы ли вы рискнуть и взаимодействовать с чем-то не до конца стабильным? Например, эфир является одним из перспективных активов для покупки. По некоторым прогнозам, курс монеты в обозримом будущем может подняться до $500 благодаря выходу второй версии альткоина.
Но если все же готовы войти в рынок DeFi, лучшим примером здесь является монета платформы yEarn Finance. Будьте внимательны — токены децентрализованных проектов могут подорожать на тысячи процентов в день, а это всегда означает грядущую коррекцию.
Сегодня мы бы рекомендовали вам вкладывать в децентрализованные финансы не более четверти вашего инвестиционного портфеля. Важно следить за ситуацией и, при первых признаках наступающей коррекции, «скидывать» эти активы. Также можно присмотреться к DeFi-токенам, которые еще не показали невероятно сильного роста, — например, монета Amoveo (VEO).
Но здесь, как и в более классических инвестициях, важно помнить, что на рынке криптовалюты часто происходят изменения, и любая инвестиция — это риск.