Российские банки ожидают, что ставки по рублевым вкладам, следуя за динамикой ключевой ставки Центробанка, до конца года продолжат плавно двигаться вниз и в конце декабря составят около 4% годовых.
Именно поэтому, как указывается в исследовании компании IDF Eurasia, работающей под брендом Moneyman, каждый третий вкладчик планирует забрать свой депозит из финансовой организации.
«При сохранении тенденции на снижение доходности по депозитам в течение третьего квартала 2020 года забрать свои деньги из банка планируют 32%, то есть почти каждый третий нынешний вкладчик», ‒ цитирует прогноз аналитиков ТАСС.
Среди тех, кто планирует закрыть банковский депозит, 17% опрошенных рассчитывают направить свои денежные средства не на сбережения, а на обеспечение текущих расходов.
Еще 47% участников исследования отметили, что хотели бы купить иностранную валюту, 18% хотели бы вложить деньги в акции, облигации, покупку драгметаллов и недвижимости, а 10% потенциально готовы вложиться через прямые инвестиционные займы непосредственно в бизнес микрофинансовых компаний и автоломбардов.
Из истории вопроса
По данным аналитического центра НАФИ, подавляющее большинство – 79% ‒ клиентов банков формируют личные сбережения, откладывая деньги с зарплаты. Как правило, россияне на эти цели выделяют средства с премий и бонусов, социальных пособий, а также с материальной помощи, которую оказывают родственники.
Вместе с тем о готовности открывать депозитные счета в банках заявили лишь 51‒52% опрошенных граждан.
Как отмечает ведущий финансовый эксперт Школы изучения финансовых рынков «Грамотей» Кира Лист, банковские депозиты, самый лучший процент по которым даже близко не покрывает реальную инфляцию, стремительно теряют свою популярность у финансово грамотной части населения, которая умеет считать свои деньги.
«Многие наши соотечественники просто вынуждены снимать деньги со своих вкладов, потому что банально нечем покрывать текущие расходы: после первой волны пандемии COVID-19 и с работой, и с зарплатами стало совсем плохо. Таким образом, граждане сегодня, скорее, проедают свои накопления, сделанные в “тучные годы”, а о новых накоплениях просто не может быть и речи», ‒ указывает она.
Правда, пока данные Центробанка не выглядят пессимистично: после июньского скачка роста депозитов в 1,9%, в июле регулятор зафиксировал приток еще на 0,3%.
Однако, как полагает председатель правления кредитно-потребительского кооператив «Обновление» Михаил Дорофеев, данные регулятора по итогам уже последующих месяцев могут отразить замедление прироста банковских депозитов. И в качестве причины он называет политику Банка России.
«В рамках поддержки экономики, пострадавшей в условиях COVID-19, Центробанк уже понизил ключевую ставку до исторического минимума в 4,25% годовых. При этом в случае сохранения инфляции ниже целевого уровня в 4% до конца года можно допускать понижения ставки еще на 25 базисных пунктов. Это привело к тому, что средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков в середине августа опустилась до нового исторического минимума в 4,52% годовых. А премия в 1% с небольшим к официальной инфляции для многих уже не является достаточной компенсацией для того, чтобы сохранять деньги в банке», ‒ подчеркивает Михаил Дорофеев.
Однако его коллега, ведущий аналитик компании Forex Optimum Иван Капустянский, хоть и соглашается, что отток с вкладов продолжится и дальше, но, уверен, что для банковской отрасли критичным он не станет.
«Если банки захотят нарастить объемы депозитов, например, для увеличения кредитования, они всегда смогут дать более высокие ставки по депозитам в рамках “акционных предложений” и тем самым привлечь деньги. Помимо этого, в условиях низких ставок и развивающегося кризиса банки могут достаточно просто получить дешевую ликвидность и из других источников. И им охотно дадут в долг, поскольку надежные заемщики в кризис на вес золота. Так, крупные финансовые организации смогут кредитоваться у Центробанка, а отдельные могут занимать деньги на Межбанке или выпускать облигации, которые также будут продаваться физическим лицам или институциональным инвесторам», ‒ прогнозирует он.