В связи с коронавирусом в России решили позаботиться о заемщиках. Такое же решение приняли и в Казахстане, только вот опыт двух стран получился совсем разный и, к сожалению, их сравнение не в нашу пользу. Речь о кредитных каникулах.
Если в Казахстане постарались сделать полезный для заемщиков механизм списания долгов, то итоги кредитных каникул в России откровенно разочаровывают, особенно если сравнить масштабы стран и суть этих мероприятий.
Казахстан попытался не просто списать долги, но и принять меры по исключению повторного закредитовывания населения.
В нашей же стране предпочитают зажмуриваться и делать вид, что проблемы нет и не будет.
Опыт Казахстана
Кредиты и займы списать
Президент Казахстана распорядился списать кредиты и займы пяти категориям малоимущих граждан:
- многодетные семьи;
- семьи с детьми-инвалидами;
- семьи, потерявшие единственного кормильца;
- получатели адресной социальной помощи;
- дети-сироты.
Штрафы списать
А еще всем заемщикам списали все штрафы по всем беззалоговым кредитам и займам (то есть за исключением автокредитов и ипотеки).
BBVORONIN.RU – мой проект для тех, кто хочет больше узнать или нуждается в помощи с кредитами и долгами. На сайте Вас ждет:
- бесплатный полезный блог;
- возможность принять участие в вебинаре или
- получить индивидуальную консультацию.
Откуда деньги?
Государство из бюджета выдавало 30% средств на списание (непосредственно кредиторам), а остальные 70% должны были списать сами кредиторы.
В результате
На начало 2020 года были погашены кредиты и займы более 550 тыс. человек, в пересчете на рубли – на 20,5 млрд. руб., а также погашены штрафы 1,2 млн человек на сумму 6 млрд. руб. (в пересчете).
Сравним с Россией
В Казахстане население - 18,7 млн. чел. (в России – 146,7 млн. чел.), то есть если перевести «кредитную амнистию» на масштаб России, получится, что в России должны были бы списать кредиты 4,3 млн. льготникам, а 9,4 млн. человек списать штрафы.
Национальный банк Казахстана (как в России Центральный банк) еще и обязали принять меры, чтобы подобное закредитовывание граждан не повторилось в будущем.
Можно ли просто обнулить все долги россиян?
Деньги банков (не МФО) – это деньги вкладчиков, предприятий и даже пенсионеров, имеющих вклад или счет в банке. Только около 10% денег в банке – это собственные деньги банкиров, да и то они норовят держать там «своих» как можно меньше.
Получается, что списывая долги граждан, надо их хотя бы частично компенсировать за счет бюджета (за счет чего же еще?), иначе граждане, которые увлекаются кредитами, получат компенсацию за счет граждан, которые кредиты и займы обходят стороной. Сразу скажу, что за счет банкиров (как в Казахстане) получить компенсацию не получится, они слишком быстро бегают.
Опыт кредитных каникул 2020 года
Как Вы знаете, из-за эпидемии и массовой потери дохода в апреле этого года был принят Закон 106-ФЗ «О кредитных каникулах», по которому не были списаны кредиты, займы и штрафы. Была лишь дана полугодовая отсрочка на уплату кредита (займа).
Исчерпывающую информацию о кредитных каникулах Вы можете узнать, прочитав гид по кредитным каникулам.
Кредитные каникулы были оформлены по более чем 200 тыс.
Параллельно банки и МФО «стимулировали» реструктуризировать кредиты и займы. «Стимулировали» не особо охотно, так как реструктуризация была проведена лишь для 2,5 млн. кредитов.
Итого
Казахстан выигрывает с разгромным счетом во многом еще и за счет того, что кредитные каникулы в России давались практически только с разрешения банка или МФО, а в Казахстане – явочным порядком.
Как проводить амнистию?
Не декламировать «списать все долги», а списывать, в том числе с частичной компенсацией за счет бюджета, создавать условия для возвращения заемщика в график платежей. И конечно важно списывать проблемным заемщикам долги не дожидаясь их банкротства.
Банку России стоит резко пресечь, а не призывать прекратить практики кредиторов по начислению надуманных комиссий и платных услуг.
Стоит не рассказывать о мерах по снижению закредитованности, а проанализировать, каким образом заемщик оказывается банкротом. Очевидно, что либо не работает система бюро кредитных историй либо не работают системы по борьбе с мошенниками либо завышены ставки по займам в МФО, если даже в 2020 году случаются ситуации, когда у заемщика оказывается по 10-20-30 микрозаймов, не считая 2-5 банковских кредитов.
Переходите на сайт BBVORONIN.RU, подписывайтесь на мой блог в Дзене, читайте лайфхаки, расследования и разборы актуальных тем.