Появилась необходимость улучшить жилищные условия с помощью ипотеки? Перед принятием окончательного решения стоит хорошо подумать и взвесить свои финансовые возможности. Важно понимать, какие последствия для заемщика возникают при просрочке платежей.
Что будет, если не платить за ипотеку?
Уголовная или административная ответственность за невыполнение обязательств по кредиту не предусмотрена, но и рассчитывать, что банк спишет задолженность, тоже не следует. При образовании просрочки каждое кредитное учреждение действует в соответствии с условиями договора и рядом нормативно-правовых актов — Гражданским и Жилищным кодексом РФ, Федеральным законом «Об ипотеке» и другими.
Ипотека — серьезные обязательства, нарушение которых влечет тяжелые последствия:
- Испорченная кредитная история заемщика.
- Начисление пеней и штрафов за просрочку.
- В конечном итоге — потеря залогового жилья по ипотеке.
Сначала банк попробует взыскать долг по стандартной схеме, которая действует при просрочке по потребительским кредитам. Затем обратится в суд с иском об изъятии предмета залога, даже единственного жилья.
Что произойдет с объектом ипотеки?
В исключительных случаях, если заемщик докажет непреднамеренный характер просрочки, суд обяжет банк принять меры для устранения проблемы. В судебной практике такие решения крайне редки, и рассчитывать на них не стоит. В большинстве случаев залоговое жилье выставляется на торги.
Как только исковое заявление удовлетворено судом:
- банк перестанет начислять проценты по кредиту, неустойки и штрафы;
- решением суда фиксируется окончательный размер долга;
- реализацией имущества занимаются судебные приставы;
- стартовая стоимость выставленного на торги жилья устанавливается с 10 % дисконтом, который через месяц увеличивается до 15 %;
- так происходит до реализации имущества.
Стоимость квартиры на торгах сильно занижается, поэтому заемщику рекомендуется обратиться к грамотному юристу.
При реализации объекта недвижимости погашение задолженности происходит в следующем порядке:
- штрафы, пени и неустойки;
- проценты;
- основноя сумма долга.
При недостаточности средств после реализации квартиры на выплату долга, кредитная организация может еще раз подать иск на взыскание остатка задолженности с другого имущества заемщика. Сумма, которая останется после погашения кредита, возвращается клиенту.
Даже незначительная просрочка, вне зависимости от уважительных причин ухудшает кредитную историю. При оформлении ипотеки следует создать необходимый запас средств для нескольких ежемесячных платежей, чтобы при проблемах с деньгами не влезать в дополнительные долги.