Год назад в квартире над нами произошел пожар. К счастью, пожарные приехали вовремя и все потушили, однако залили не только соседей, но и нас. Много месяцев мы пытались получить компенсацию — с собственников сгоревшего жилья просто нечего взять. В итоге сделали ремонт за свой счет.
Пришлось полностью переделывать кухню и одну комнату. Второй раз мы такие расходы точно не потянем. А я не исключаю, что с нашими не самыми трезвыми соседями ситуация повторится. Тут нужно либо менять квартиру (не вариант, пока со всеми долгами за ремонт не рассчитаемся), либо искать альтернативный выход.
Например, я задумалась о том, чтобы застраховать квартиру. Но точно ли это защитит нас от проблем с соседями? Легко ли будет в случае повторного залития получить возмещение?
Что можно застраховать в квартире?
Страховка квартиры работает так: если по определенным причинам жилье пострадало (наступил страховой случай), страховая компания выплачивает компенсацию. Застраховать можно:
1) конструктивные элементы — стены, перекрытия, перегородки, лестницы (внутри квартиры), балкон, лоджию;
2) отделку (стен, потолка, пола) и оборудование (радиаторы, кондиционеры, ванну, водонагреватели — в общем, все оборудование, подключенное к инженерным системам);
3) домашнее имущество (мебель, зеркала, ковры и прочие предметы интерьера, бытовую технику, посуду, одежду и т. д.);
4) также в страховку обычно включают гражданскую ответственность перед соседями.
Отдельно в договоре можно прописать защиту ценных вещей: украшений, антиквариата, картин, дорогих книг и т. д. А вот деньги, банковские карты, ценные бумаги или, скажем, продукты в холодильнике застраховать не удастся.
От каких рисков защищает полис?
Стандартный набор: пожары, взрывы, аварии инженерных систем, затопление, стихийные бедствия, падение предметов (например дерева или самолета), противоправные действия третьих лиц (кражи, грабежи и т. д.).
Почему важно читать договор перед оформлением страховки?
У каждого страхового риска есть масса нюансов. Чтобы понять, выплатят или нет компенсацию в конкретной ситуации, нужно читать договор. Например, большинство компаний страхуют от затоплений, но некоторые платят, только если вода проникла из другой квартиры. Она «пришла» из подвала или с крыши (актуально для жителей первого и последнего этажей) — на возмещение можно не рассчитывать.
Или компания заявляет, что возместит ущерб за «противоправные действия третьих лиц». А в договоре уточняет, что страхует только от кражи, а вот от кражи со взломом — нет.
Какие случаи не являются страховыми?
Компенсацию не заплатят, если хозяин сам умышленно сорвал трубу в ванной, развел в квартире костер или, скажем, пытается застраховать ее уже после пожара. Вряд ли стоит рассчитывать на выплаты за сгнивший от старости пол или проржавевшие со временем батареи. Если авария произошла из-за проведенной незаконно перепланировки, это также повод сомневаться, что можно требовать деньги по страховке.
Как оформить страховку?
1. Определиться с «объемом имущества». Это влияет на сумму выплат и, естественно, стоимость страховки. Я решила оформлять полис в Страховом Доме ВСК: уже много лет покупаю здесь ОСАГО и защиту от клеща на лето. У ВСК есть несколько программ для собственников жилья:
- «На время отдыха». Страховка на короткий срок — от 1 до 9 месяцев. Отлично подходит для тех, кто отправляется в отпуск или в командировку. Включены все основные риски, в том числе пожары, потопы, кражи и ответственность перед соседями.
Стоимость: от 157,5 руб. в месяц. Рассчитать со скидкой 15 %. - «Под ключ» защищает отделку, оборудование, домашние вещи и гражданскую ответственность. Именно они чаще всего страдают в квартире.
Стоимость: от 3 330 руб. в год. Рассчитать со скидкой 15 %. - «Максимальная защита» предполагает максимальное количество рисков и покрывает ущерб конструктивным элементам, отделке и оборудованию, домашнему имуществу, а также гражданскую ответственность. Дополнительно можно включить уборку и проживание в гостинице на время ремонта.
Стоимость: от 14 670 руб. в год. Рассчитать со скидкой 15 %.
2. Решить, нужен ли осмотр. Он важен, если собственник хочет зафиксировать в договоре (и получить в качестве компенсации) точную стоимость имущества. Тогда представитель страховой приедет на дом и проведет оценку. При варианте «без осмотра» хозяин квартиры соглашается на стандартную сумму, предусмотренную страховым пакетом.
3. Указать обстоятельства, которые повышают риски. Например, квартира сдается в аренду или в ней делают ремонт.
4. Прочитать договор, чтобы «на берегу» понять, в каких случаях полис поможет. Из важного для меня в договоре ВСК я заметила: а) страховка защитит от проникновения воды из любого помещения (подвал, чердак, подъезд — неважно); б) она спасет от кражи, грабежа и разбоя (указаны статьи УК РФ — 158, 161 и 162).
5. Приобрести страховку онлайн. Удобно, что застраховать квартиру в ВСК я могу через официальный сайт компании или специальное мобильное приложение. Не нужно ехать в офис или вызывать страхового агента на дом.
Как получить компенсацию по страховке?
Действовать нужно по алгоритму:
- сообщить о случившемся – в УК, в компетентные органы и в страховую;
- получить документы о случившемся — акт затопления в УК, постановление о возбуждении дела из МВД, если произошла кража, документ о расследовании причин пожара из МЧС;
- подать документы в страховую: паспорт, выписку из ЕГРН, квитанцию об оплате страховых взносов, бумаги из МВД, МЧС или УК.
- провести экспертизу. Представитель страховой приедет в квартиру и установит сумму ущерба;
- получить деньги.
Если на руках полис ВСК, то большая часть этих шагов происходит онлайн — в офис ехать не надо. Проконсультироваться со специалистом, сообщить о страховом случае, заполнить данные, отправить фото документов можно через мобильное приложение «ВСК Страхование». Компенсация приходит автоматически на указанный в договоре счет в течение 10 дней с момента подачи бумаг и экспертизы.
Что еще интересного почитать на канале:
Квартиру залило из-за протекающей крыши. Кто за это заплатит?
10 признаков некачественной новостройки. Как заставить застройщика исправить все дефекты?
