Фотографии из собственного архива
В моих бесконечных метаниях в поисках подработки в том далеком уже году судьба занесла меня в офис, принадлежавший уральскому НПФ .
Видимо, душа моя еще не все уроки усвоила, и потому мне непременно надо было снова наступить на те же грабли, чтобы понять, что излишняя доверчивость- мое слабое место.
Будучи к тому времени существом изрядно битым и потрепанным разного рода неприятностями, -как Буратино после путешествия на "Поле
чудес" с Лисой Алисой и Котом Базилио-я так и не смогла избавиться от наследия совкового воспитания"человек человеку-друг, товарищ и брат!," то и дело сталкиваясь с откровенными мошенниками.
Шаблонное мышление и стереотипы-тот крючок, на который попадаюсь с завидным упрямством. Хлебом меня не корми, но дай влезть в какую-нибудь нелепую ситуацию, в которой меня обязательно "наколют".
Судьба привела меня к очаровательной мадам с мягким голосом и вкрадчивыми манерами, в чем-то схожими с интонациями и артистизмом моей Инопланетянки. На входящих такое доброжелательное отношение воздействует положительно и располагает к откровенным разговорам.
В тот момент я еще не знала, что у мадам большой арсенал приемов маркетинга и знаний психологии общения, благодаря которым она успешно продвигалась по карьерной лестнице.
На тот момент мадам была руководителем дополнительного офиса НПФ, открытого в нашем городе, его штатным сотрудником. Опыт ее работы в этой сфере и в страховых компаниях насчитывал уже 7 лет.
В ее обязанности входил сбор информации, руководство персоналом офиса, формирование базы данных клиентов, участие в процессах заключения договоров, делопроизводство.
Искусно владея навыками организационной работы по формированию агентской сети и управлению группой, она учила меня, как это лучше делать, как заключать договоры точно в срок с превышением планов.
Уверенно пользуясь ПК(Word и Excel), -что для меня тогда вообще было китайской грамотой - она охотно делилась со мной этими знаниями.
К тому же она своевременно и точно составляла отчетность, быстро обрабатывала большие объемы информации и была достаточно грамотным специалистом, юристом по образованию.
Так что общение с ней было мне только на пользу и вытаскивало из моей трясины хандры и одиночества.
Имея двоих взрослых детей, с одним из которых я познакомилась в процессе работы в офисе, она была вполне коммуникабельной и потрясающе работоспособной.
У нее был личный автомобиль, что придавало ей мобильность, легкость на подъем и готовность к любым командировкам. Так что мне было чему у нее поучиться.
Я всегда ценю людей с большим запасом разносторонних знаний и навыков, поэтому с удовольствием общалась с ней, участвуя во всех совместных деловых поездках по районам.
Укрепление рыночных отношений, частью которых сделались различные финансовые организации, существенно изменили социально-экономическое положение в России.
В силу своей значимости огромную роль в жизни страны играло пенсионное обеспечение, связанное с системой оплаты труда, налогами, состоянием рынка труда, положением на финансовом рынке, а также с демографической ситуацией.
По разным каналам ТВ политики всех рангов рассуждали о необходимости повышения социальной ответственности и дополнительных гарантиях государства и работодателей перед гражданами.
Априори считалось, что обеспечение населения пенсией является одной из социальных гарантий развития общества, поскольку затрагивало интересы более 30% населения страны. Поэтому создание эффективной социальной защиты пенсионеров вменялось в обязанность не только государства, но и бизнеса.
Под шумок Негосударственные пенсионные фонды (НПФ), как форма некоммерческой организации социального обеспечения, активно пробивали дорогу к нашим кошелькам, отстаивая всеми силами право участвовать в системе обязательного пенсионного страхования граждан.
Основными направлениями их деятельности стало осуществление добровольного дополнительного пенсионного обеспечения, обязательного пенсионного и профессионального пенсионного страхования населения. -Лакомый кусочек, что и говорить!
И потому обществу навязывалась мысль о том, что одним из самых действенных механизмов увеличения уровня жизни пенсионеров станет развитие негосударственного пенсионного обеспечения (НПО).
Свою высокую миссию в обществе НПФы всех рангов видели в вовлечении народа в сферу добровольного пенсионного страхования.
Правда, спустя несколько лет, Минтруда разъяснит, что пенсионные накопления, оказывается, не являются собственностью граждан.
Я тогда мало что знала о пенсионной реформе и деятельности негосударственных пенсионных фондов. Поэтому пришлось начать
знакомство с пенсионными программами, чтобы понять, почему важно формировать свой пенсионный капитал и как это сделать, если поверить НПФам.
Наш был создан в 2001 году Уральским отделением Российской Академии образования и Российским государственным профессионально-педагогическим университетом, и на первом этапе работал в бюджетном секторе.
Позднее Фонд открыли для предприятий различных форм собственности и физических лиц разного возраста и достатка. Генеральным директором фонда был известный в научных кругах кандидат экономических наук .
На тот момент, когда я открыла дверь в офис его регионального отделения, число клиентов НПФа превысило 170 тыс. человек. Он эффективно управлял их средствами, входил в десятку лучших НПФов по показателю доходности.
Его представительства процветали в ряде регионов, начиная от Челябинской области и Челябинска, Екатеринбурга, Верхней Пышмы, Ирбита и Серова, Омска,Уфы,Энгельса до Перми и Бийска.
По итогам 2013 года Фонд занял 4-е место среди российских НПФ по негосударственному пенсионному обеспечению. В 2014 году началась новая пенсионная реформа.
Государство решило использовать средства будущих пенсионеров для текущих выплат, а с 2015 года ввело балльную систему расчета пенсионных прав.
Россияне, не оформившие документы на перевод своих пенсионных накоплений в НПФ, могли лишиться накопительной части трудовой пенсии, хотя этими средствами можно было управлять и передавать по наследству.
Уже тогда становилось понятно, что возможности государства в пенсионном вопросе не безграничны. Поэтому сторонники НПФов предлагали людям взять часть ответственности за свою пенсию на себя, поскольку реальный доход после завершения трудовой деятельности будет гораздо меньше, чем у нынешних пенсионеров.
Они считали, что формирование накопительной пенсии (за счет отчислений работодателя) и негосударственной пенсии (за счет личных отчислений) — такие же инвестиции, как банковский вклад, покупка недвижимости или ценных бумаг.
Они верили, что это доступный, малозатратный способ формирования собственного пенсионного капитала, сохранность которого гарантирована государством.
И сделав такие инвестиции в партнерстве с НПФ, при выходе на пенсию любой из игроков похвалит себя за предусмотрительность, обнаружив солидную сумму на личном пенсионном счете.
Если б они знали, во что превратятся эти гарантии в наши дни! Государство совершенно не собиралось гарантировать доходности размещения пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений! -
По его мнению, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Возможно увеличение или уменьшение дохода от размещения пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений,- как карта выпадет!
Бесконечные замораживания вкладов и неудачный опыт накопительной пенсионной системы и прочих властных инициатив покажет, что собранные с граждан деньги будут обесценены, потеряны, и, в конце концов, проедены или направлены на любые другие цели, но только не на обеспечение реальной финансовой подушки на случай утраты ими рабочих мест!
И хотя НПФ имел бессрочную лицензию Минтруда и соцразвития, мне как-то мало верилось, что у этой истории будет хороший конец.Почему-то не оставляло ощущение общения с "детьми лейтенанта Шмидта" или с Остапом Бендером.
Причина такого восприятия заключалась в том, что обещанные заработки для меня откладывались все дальше.
И сколько бы договоров я ни заключала, но каждый раз, приняв их, эта милейшая и добрейшая женщина говорила, что денег из основного офиса еще не прислали,хотя обещают в ближайшее время. Шло время.Моя мотивация растворялась в бесконечном ожидании вознаграждения.
И объясняя клиентам, как формируется негосударственная пенсия в НПФ, где на них открывается индивидуальный пенсионный счет, на который они должны вносить пенсионные взносы с удобной для них периодичностью, я все больше теряла веру в то, что эти люди когда-нибудь увидят свою пенсию.
Если для меня, как для агента, в такой мощной организации не находилось средств на выплату за проделанную работу, то откуда
возьмутся деньги для начисления инвестиционного дохода на их накопления на пенсионном счете?
Спустя почти год мои подозрения оправдались. Начались слияния НПФов и передел сфер влияния. Наш офис расформировали. Ни выходного пособия, ни оплаты за свои мытарства я так и не получила.
Для меня так и осталось загадкой, как организаторы этой компании смогли оправдаться перед сотнями тысяч людей, доверивших им свои средства?И куда ушли их деньги?
Ни в одной страховой компании, где прежде мне пришлось подрабатывать, я не сталкивалась с такой откровенной ложью и цинизмом.
Там оплата происходила сразу по факту заключенных договоров. Здесь я осталась ни солоно хлебавши.Это было настоящее "кидалово" похлеще наперсточников.
Знаю только одно: от этого НПФ мои бывшие клиенты не получили ни обещанный более высокий уровень доходности, ни удобные условия накопления и выплат, ни пенсии для себя и для близких, ни наследования, ни гарантии сохранности пенсионных средств.
А заверения его руководства о том, что деятельность негосударственных пенсионных фондов жестко регулируется и контролируется государством остались мифом.
Таким образом, я не смогла сделать вывод об актуальности и практической необходимости развития системы и роли НПФ, как значимого социального института для повышения качества жизни пенсионеров.
Работодатели стали экономить на пенсиях, негосударственные пенсионные программы - терять участников.
В результате только за 2014 год число участников программ негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) с начала года сократилось почти на 400 тыс.
Когда-то в России условия пенсионного обеспечения считались одними из самых демократичных в мире.Правом на пенсию в системе обязательного пенсионного страхования обладали все жители.
Трудовая пенсия не облагалась налогом на доходы физических лиц и предоставлялась по возрасту, по инвалидности и по случаю потери кормильца при условии, что страховой стаж застрахованного лица составлял не менее 5 лет.
Официальный возраст выхода на пенсию по старости был одним из самых низких в мире: 55 лет женщин и 60 лет для мужчин;социальная пенсия представлялась на 5 лет позже достижения официального пенсионного возраста.
Но когда Россия столкнулась с проблемами при осуществлении пенсионного обеспечения своих граждан (неблагоприятная демографическая ситуация, дефицит бюджета по государственному пенсионному страхованию), итогом для большинства пенсионеров стал унизительно низкий размер пенсий.
Государство не поощряло работодателей с помощью законодательства развивать программы НПО, в итоге началась стагнация.
Дополнительное давление на НПО оказала ситуация в экономике: опасения, связанные с санкциями, закрытие внешних рынков и ограниченные возможности по финансированию внутри страны вынудили компании сокращать расходы.
После отмены обязательных пенсионных накоплений с рынка ушла большая часть НПФ. Говорят, остались лишь крупнейшие, – это закономерный процесс естественной эволюции финансовой системы.
У развития добровольных накопительных программ, которые теперь предлагаются взамен существующей системы, в России практически нет потенциала.
Что это означало для российской экономики? Говоря попросту, это значит, что новых источников длинных денег в ней не появится. А один из двух существующих источников – обязательные пенсионные накопления – отпал после решения правительства об их заморозке.
Пенсионные накопления не являются собственностью граждан и говорить об их возможном наследовании некорректно.
Существует иллюзия, что средства пенсионных накоплений - это средства самих граждан. Это средства, которые платит работодатель. Следует различать отчисления, производимые самими гражданами добровольно (которые, безусловно, являются их собственностью), и отчислениями, которые производит работодатель за гражданина.
Когда за нас платит работодатель и отчисления идут в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), эти деньги становятся собственностью НПФ, и ни в один момент не становятся собственностью застрахованного лица. Здесь нет наследования.
На сегодняшний день родственники застрахованных лиц, имеющие право на их пенсионные накопления (в случае если человек не дожил до пенсионного возраста), называются в законодательстве правопреемниками, а не наследниками.
Пенсионная система построена на страховом принципе. Суть страхования в том и заключается, что отчисляют все, но при этом одни получают выплату в полном объеме (если наступил страховой случай), а другие не получают ничего.
Сейчас в случае смерти пенсионные накопления гражданина, сформированные в НПФ, передаются назначенным им правопреемникам, но недавно появилась идея сохранять эти деньги самим НПФ.
В последние годы на рынке пенсионных накоплений наметилось несколько тенденций:
Создается образцово-показательный фонд с высоким рейтингом, который затем продается.
Успешный НПФ используется для развития бизнеса конечного владельца.
Передел ресурсов: НПФ стремятся поглотить друг друга.
Рост УК, страховых компаний и депозитариев, «откусывающих» доход конечного клиента.
Поэтому не стоит относиться к рейтингу НПФ серьезно. Я советую поискать для обеспечения пенсии альтернативные варианты.
По данным Центробанка в 2020 г. рейтинг НПФ по надежности выглядит так*:
"Сбербанк". Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
"ВТБ"
"Газфонд"
Нефтегарант
"Атомгарант"
"Альянс"
Алмазная осень"
"Сургутнефтегаз"
"Ренессанс пенсии"
"Социум"
Лукойл Гарант (Открытие).
НПФ Электроэнергетики.
Остальные характеристики современных НПФов вы можете найти по указанной ниже ссылке, если вы решаете вопрос о том, куда вложить свои средства. Может быть, вам повезет больше, чем мне. Да хранит вас Господь!
P.S. Уважаемая госпожа Терре! Я приношу свои глубочайшие извинения за то, что посмела разместить в своей статье Вашу фотографию, взятую из соцсетей WK. Это было моей очередной ошибкой.
*https://pfrp.ru/faq/rejtingi-npf.html
______________________________________
С вами была Надежда и мой канал Эффект Бабочки.
Подписывайтесь!
Ссылки на мои предыдущие публикации:
133.Сегодня ровно год, как мы горели. Что изменилось в нашей жизни?
119. Трудно быть Ангелом-хранителем или почему я не смогла стать страховым агентом
101. Принимай с достоинством неизбежное
81. Мы знаем многое про судьбы королей. Простому смертному в Истории нет места
23. Бойтесь своих желаний! Они могут сбыться
_________________________________________________________________
Полный список статей Вы можете посмотреть в моем блоге
Подписывайтесь на канал «Эффект Бабочки» и делитесь своими мыслями в комментариях и в социальных сетях.
За помощь в продвижении моего канала в социальных сетях буду всем вам очень признательна!
Если статья вам понравилась, буду благодарна за лайк ☺