Каждый человек хотя бы раз в жизни задавался вопросом: можно ли «делать деньги из денег» и не работать? Или работать, но не считать каждую копейку и осуществлять мечты, имея стабильную прибавку к зарплате. К сожалению, иногда эти размышления приводят людей в онлайн-казино, букмекерские конторы или финансовые пирамиды, что чаще всего заканчивается разочарованием и полной потерей сбережений.
Однако способы получать деньги «просто так» действительно существуют, и они вполне безопасны и легальны. Хотя приложить усилия всё же придется. Разберемся, сколько денег нужно положить в банк, чтобы получать 20 тыс. рублей в месяц? Сколько могут принести вложения в недвижимость и акции?
Определиться с риском
Выбор инструментов для формирования пассивного дохода зависит от размера капитала и должен сочетаться с риск-профилем инвестора, то есть с его отношением к риску потери части средств, который почти всегда присутствует в инвестировании. Например, при вложении в облигации существует риск финансового краха эмитента – компании или субъекта, который выпустил эти бумаги (этот риск принято считать ничтожным, если эмитентом долговых бумаг является, например, Российская Федерация или компании первого эшелона).
При вложении в акции нельзя исключать перспективу снижения стоимости компании, в результате которого всегда дешевеют и ее акции (иногда на 40-50%, в результате чего на аналогичную величину снижается и ваш, вложенный в эти бумаги, капитал).
При размещении средств на банковских вкладах нельзя упускать из вида риск отзыва лицензии у банка, при котором «сгорят» все вложения свыше 1,4 млн рублей.
Общее правило в инвестициях гласит – чем выше предполагаемая доходность, тем выше риск.
«Риски, безусловно, есть в любом инвестиционном инструменте. Даже облигации Казначейства США, которые весь мир привык считать эталоном надежности на рынке ценных бумаг, безрисковыми не являются. Что уж говорить про реальный сектор, банковские вклады и недвижимость, особенно в России, – говорит финансовый советник, основатель консалтинговой компании «Богатство» Владимир Верещак. – Но, если не гнаться за доходностью, выбирать качественные активы и контролировать процесс, положение обладателя капитала будет достаточно устойчивым».
Сколько денег нужно положить в банк, чтобы получать 20 тыс. рублей ежемесячно
Применительно к банковским вкладам говорить о пассивном доходе становится все сложнее. Ставки по депозитам уже долгое время снижаются вслед за ключевой ставкой ЦБ. Сегодня она установлена Центробанком на уровне 4,25%.
Средневзвешенные ставки по вкладам физических лиц на срок до 1 года в топ-30 российских банков опустились до 3,89%, свыше 1 года – 4,65% (по данным на 10 августа 2020 года).
Кроме того, со следующего года вводится налог на проценты по депозитам размером более 1 млн рублей. Это еще больше уменьшает доходность вкладов. Но даже при низкой ключевой ставке ЦБ пока еще можно найти депозиты, которые как минимум покрывают инфляцию (по прогнозам ЦБ, инфляция в 2020 году составит 3,7-4,2%). Для консервативной стратегии сбережений банковские вклады остаются важнейшим инструментом, который при правильном подборе дает доходность чуть выше инфляции.
Для получения ежемесячного пассивного дохода в размере, скажем, 20 тысяч рублей, по нынешним меркам нужно положить в банк около 6 миллионов рублей (при сегодняшних ставках их можно накопить примерно за 12 лет, если откладывать каждый месяц по 40 тысяч рублей).
Сколько денег может приносить недвижимость?
Исторически сердцу россиян особенно дорога недвижимость. Если вложить те же 6 миллионов рублей в условную «однушку у метро», то, сдавая ее, можно получать 25-30 тысяч рублей ежемесячно.
Однако в этом случае у собственника возникает масса сопутствующих расходов (налог на доходы физических лиц, налог на имущество, периодический ремонт, страхование и так далее), которые не всегда можно спрогнозировать. Также нужно учитывать перспективу простоев и «возни» с арендаторами. Поэтому большинство специалистов по управлению инвестициями все-таки ориентируют своих клиентов на вложения в фондовый рынок.
Сколько денег могут приносить ценные бумаги?
Наилучшего эффекта на фондовом рынке можно добиться, если не складывать все «яйца в одну корзину». На финансовом языке это называется – диверсифицировать вложения. Это необходимо, чтобы снизить риски. Например, можно вкладывать часть средств в акции (60%), часть в облигации (30%) и небольшую долю (10%) – в золото, предлагает заместитель директора Национального центра финансовой грамотности Сергей Макаров, подчеркивая, что его совет не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Действуя таким образом – покупая перечисленные инструменты примерно на 15 тысяч рублей в месяц сегодня, и ежегодно увеличивая сумму вложений на 5%, через 30 лет можно стать владельцем капитала величиной примерно 80 млн рублей, подсчитал эксперт (при условии, что доходность портфеля будет составлять 12-13% годовых). Это даст возможность ежемесячно получать пассивный доход в размере, эквивалентном «сегодняшним» 80 тысячам рублей (через 30 лет эта сумма при ежегодной инфляции порядка 5% составит около 345 тысяч рублей).
Сергей Макаров рекомендует вкладывать средства не напрямую в акции, облигации или золото, а через БПИФ и ETF (биржевые инвестиционные фонды). Сделать это можно, открыв в брокерской компании индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Для закрепления успеха надо вкладываться только в фонды с низкими комиссиями и оптимизировать налогообложение – в том числе, оформлять положенные по закону налоговые вычеты.
Стоит оговориться, что такая стратегия подходит только достаточно молодым (20-30-летним) инвесторам – во-первых, из-за долгого срока достижения цели, а во-вторых, по причине большой доли акций в портфеле, которая делает его более рискованным и менее подходящим для инвесторов в зрелом возрасте. Колебания стоимости акций могут быть значительными, но на долгосрочном горизонте рынки всегда «выравниваются» и растут. А тем, кто не может ждать, лучше придерживаться более консервативных стратегий – с преобладающей долей облигаций (доходность которых заранее известна).
О том, какие инструменты можно использовать для формирования капитала в валюте, читайте здесь.