Короткий ответ – «Да, можно».
Длинный и более точный ответ – «Да, можно, но при этом нужно учесть определенные требования и ограничения». О том, какие именно, мы и поговорим.
Начнем с того, что банки принимают квартиру в залог только «целиком». Нельзя отдать в залог долю в квартире или, например, две доли из трех или три из четырех. Только сразу все доли, сколько бы их ни было.
В идеальных условиях, если у квартиры есть несколько собственников, ее точно так же можно оставить в залог, как и квартиру, у которой только один владелец. Единственное условие для этого: все собственники недвижимости должны быть готовы стать созаемщиками. При этом количество собственников никак не ограничивается: это могут быть два человека, три, пять или больше. Главное, чтобы каждый из них удовлетворял требованиям, предъявляемым к заемщику, и имел на руках все необходимые документы.
С технической точки зрения оформление такого залога потребует вместо одного комплекта документов - паспорт, справка о доходах, документы на квартиру и т.д. – несколько комплектов, по числу долей в квартире и созаемщиков. И заявку на кредит им придется, скорее всего подавать очно в офисе банка и всем вместе. В остальном процедура не отличается ни по этапам, ни по срокам исполнения от обычной: подача заявки, рассмотрение, оформление кредита, регистрация обременения, получение денег.
Вместе с тем, есть и ограничения, касающиеся владельцев долей в квартире и потенциальных созаемщиков. «Красным сигналом» для банка будет:
- Если среди собственников долей в квартире есть несовершеннолетние. Даже если все владельцы долей согласны стать созаемщиками. Придется ждать, пока последнему из несовершеннолетних владельцев не исполнится 18 лет.
- Вариант первого случая: если квартира была приобретена на средства материнского капитала, целиком или полностью. При этом дети автоматически становятся собственниками долей в квартире. И ситуация аналогична – ждать до 18 лет.
- Если один из владельцев доли в квартире находится в очень преклонном возрасте – 70 и более лет. Банки считают таких пожилых клиентов рискованными и, скорее всего, откажут в предоставлении залогового кредита.
- Если среди владельцев долей в квартире – люди с ограниченными возможностями или признанные недееспособными по разными причинам.
- Если владелец доли в квартире на момент обращения проходит службу в армии или находится в местах лишения свободы. Как следствие, его возможности ограничены, он не сможет явиться в банк и предоставить нужные документы.
Во всех перечисленных случаях банк откажет собственникам в предоставлении залогового кредита, т.к. не может нарушать требования законодательства. Если же никаких ограничений нет, то остается только собрать документы и подать заявку.