Залоговый кредит считается одним из самых выгодных кредитных продуктов на финансовом рынке. Сочетание больших доступных сумм, низких процентов и сроков до 20 лет поднимают его популярность на рынке. Кроме того, за счет того, что кредит получает обеспечение в виде недвижимости, залоговый кредит считается одним из самых лояльных к кредитной истории заемщика продуктов.

Но все же, есть свои «стоп-сигналы» даже для такого мягкого по условиям продукта, как залоговый кредит. Правила, разумеется, в каждом банке свои и критерии оценки клиентов тоже, но общая тенденция достаточно четко прослеживается.

Каждый банк стремится максимально обезопасить себя, когда выдает клиенту деньги. Чем больше сумма, которую просят, тем больше параметров проверки и тем больше внимания уделяется каждой детали. Поэтому клиента проверяют со всех сторон и кредитная история не является единственным и критически важным параметром оценки «качества» заемщика. Более того, клиент даже с идеальной кредитной историей может получить отказ в выдаче кредита без объяснения причин.

По статистике, на одном из первых мест среди причин отказа в выдаче кредитов – просроченная небанковская задолженность. То есть задолженности, которые возникли помимо кредитов в банках. К ним относятся задолженности:

По коммунальным платежам;
По налогам;
По алиментам;
По неоплаченным штрафам ГИБДД.

Банки проверяют всю перечисленную информацию в соответствующих базах данных. В целом наличие задолженностей – это свидетельство низкой общей платежной дисциплины заемщика. Логика этой оценки: если заемщик не может поддержать на должном уровне свои обязательства по другим платежам, нет никакой гарантии, что он окажется надежным заемщиком для банка.

Некоторые банки считают допустимым определенный уровень просрочки или короткую просрочку, например, по коммунальным платежам, списывая все на разные житейские ситуации. Другие, наоборот, считают каждую такую неоплаченную задолженность тревожным «звоночком». Если же задолженность доросла до того уровня, что ей занялись судебные приставы или идет судебное разбирательство, то это можно считать уже достаточным основанием для отказа в выдаче кредита, это слишком проблемный клиент. В том числе и залогового – ведь имущество должника может быть изъято по суду в качестве компенсации за неуплату. А это получается уже недопустимый для банка уровень риска и в выдаче кредита откажут.

Поэтому, обращаясь в банк за кредитом, нужно обязательно проверить отсутствие у себя задолженностей по перечисленным параметрам. И если они обнаружатся (реальные или ошибочные) с ними следует незамедлительно разобраться, чтобы они не привели к отказу.