После того, как я благодаря Марку Крылову, который под видом обучения выманивает средства, чуть не отправил существенную сумму на EH-Labs (см предыдущую статью), я задумался, а нужен ли мне в принципе иностранный брокерский счет? У меня с 2018 года уже имеются два брокерских счета в Тинькофф инвестициях и БКС. Связываться с третьим?
Надо, конечно, задуматься о проблемах, который этот счет создаст. Проблема первая. Тщательно проверить брокера, т.к. брокеру вам придется отправить сканы документов, фото рядом с ними, прочие документы, которые запросит брокер. В противном случае вашими данными могут воспользоваться мошенники. В случае с американским брокером в первую очередь нужно проверить, состоит ли он в SIPC, для брокеров в других странах — в аналогичной организации, обеспечивающей страхование брокерского счёта. На сайте stockbrokers.com вы можете найти брокера и проверить его кредитный рейтинг (на английском, но яндекс-переводчик рулит).
Проблема вторая. Выясните, как вводятся-выводятся средства (если просят сделать через биткоин-счет, то скорее всего это мошенники). Какие комиссии при этом возникают у брокера. Оцените комиссии за межбанковский перевод (это плюс к комиссиям брокера). Кидать средства туда-сюда как на обычных российских брокерских счетах, не получиться, точнее, это будет дорого.
Проблема третья. Выяснить следующие нюансы: поддерживает ли брокер русский язык, если это для вас важно, какие комиссии у брокера (бывают комиссии за простой), есть ли прямой доступ на биржу (если прямого доступа нет - есть нюансы по местному налогообложению дивидендов (как с юридических лиц) и страхованию: страхуетесь не вы, а брокер) Чтобы это выяснить, нужно запросить в службе поддержки брокера пример договора-оферты, уточнить структуру работы и сумму страхования счёта.
Проблема четвертая: если вы госслужащий или военный, вам не откроют счет.
Проблема пятая: вы обязаны известить налоговую об открытии зарубежного счета. Все налоги считаете и оплачиваете сами. Самое проблемное в этом - конвертация валюты на день получения дохода. Можете оказаться в ситуации, что по валюте убыток, а по рублям при конвертации - доход. Все равно возникает обязанность платить налог. отчет производится раз в год при подаче декларации 3-НДФЛ. И да, за рубежем нет ИИС, который предполагает вычет по налогам (по ИИС можно дополнительно получить до 52000 р в год).
Проблема главная: продумать, как вы будете выводить средства или ценные бумаги, в случае наложения американцами жестких санкций, например, отключат систему SWIFT? Отсюда (из РФ) вы этого уже не сделаете.
Ну а теперь о хорошем: зачем все же может понадобиться иностранный брокерский счет и что нам это даст:
1. широкий набор инструментов. Но если вы не профи, вам от этого ни холодно ни жарко: на СПб бирже их итак 1400, зачем больше?
2. Доступ к инструментам, который недоступен неквалифицированным инвесторам в России. Для непрофессионалов актуален доступ к различным ETF, которые недоступны в РФ (или доступны только квалам). (ETF - это фонд, акции которого повторяют движение цены актива, который лежит в основе фонда. Например ETF на фондовый индекс S&P500 повторяет движения индекса S&P500, так как в основе фонда — акции, которые полностью соответствуют структуре индекса. На мой взгляд, это относительно низкорисковое вложение, которое не требует такого тщательного внимания и анализа, как акции). Мне лично не хватает доступа к ProShares UltraPro Short, в России доступ только у квалифицированных инвесторов.
3. Страховка. Этого нет в РФ. т.е. если с брокером что случится, свободные деньги на счету российский инвестор потеряет. Остаются только ценные бумаги в депозитарии. В отличие от РФ, инвесторы в США и в Европе застрахованы лучше. Организация SIPC в США защищает частных инвесторов от потери денег. Счет инвестора застрахован на $500000, из них $250000 можно хранить в кеше — они тоже застрахованы. Европейские брокеры также предоставляют инвесторам страховку где-то до €20 тысяч.
4. Некоторые трейдеры/инвесторы производят обучение на иностранных площадках. Но тут тщательно проверьте, с кем работаете (а то как я, попадете EH-Labs или что-то подобное) и дерзайте.
При определении необходимости открытия счета у иностранных брокеров в первую очередь нужно исходить из финансовых соображений. В зависимости от брокера счет открывается от 100 $, но маленькие суммы достаточно сильно объедаются различными комиссиями, да и небольшой счет слить проще. Открывать иностранный счет имеет смысл, если вам нужен специфический финансовый инструмент и вы не можете пока стать квалифицированным инвестором и при этом располагаете суммой 10000-80000$. Ниже 10000$ это не рационально из-за комиссий.