Я убежден, что акции, облигации и золото помогут нам не только спасти деньги, но и заработать. В 2021 году российский фондовый рынок будет представлять огромный интерес для инвесторов. Риски, связанные с коронавирусом, геополитикой и действиями финансовых регуляторов, повышают инвестиционную привлекательность драгоценных металлов.
Инвестировать в акции российских компаний
В настоящее время российские акции доступны по цене. Их можно легко купить или продать на фондовой бирже, заключая торговые сделки через брокера, имеющего лицензию Банка России (ЦБ РФ). Все операции купли-продажи совершаются онлайн – с помощью компьютерной программы или мобильного приложения.
Покупка акций российских компаний представляет интерес сразу в трех аспектах:
1. Долгосрочные инвестиции, которые обычно осуществляются для получения ежегодных дивидендов. Однако при этом следует учесть, что решение о выплате дивидендов по акциям всегда принимается собранием акционеров компании-эмитента по рекомендации совета директоров компании-эмитента. Это значит, что дивиденды могут не выплачиваться за конкретный год, если такое решение всё же было принято собранием акционеров компании (по факту - владельцами крупных пакетов акций). И Вы, конечно, никак не сможете на это повлиять (доля Ваших акций в компании слишком мала).
2. Как вариант, Вы всегда можете продать свои акции и получить прибыль, если их стоимость выросла с момента покупки. Если курс Ваших акций на рынке упал, это вовсе не означает, что Вы получили убыток. Ведь никто не заставляет Вас продавать подешевевшие акции. Более того, прогнозируя их будущий рост, Вы можете докупить эти бумаги по текущей низкой цене, увеличив свой пакет. Когда акции опять подорожают, рыночная стоимость Вашего портфеля соответственно повысится.
3. Спекулятивная торговля, которая предполагает краткосрочные сделки, заключаемые с целью получения прибыли от изменения (разницы) цен. Ценовая волатильность акций благоприятствует спекулятивной торговле, что одновременно считается фактором риска. За достаточно короткое время рыночный курс акции может ощутимо и резко измениться – как повыситься, так и упасть.
Покупка акций – классический вариант финансовой инвестиции. При этом нужно учесть все сопутствующие затраты – комиссии брокера, биржи и депозитария, а также подоходный налог, удерживаемый с полученных дивидендов и с прибыли от продажи данных бумаг.
Инвестировать в облигации – долговые финансовые инструменты
Облигация считается надежным инструментом инвестирования. Она приносит инвестору регулярный доход в виде купонов (раз в полгода, раз в квартал) на протяжении всего срока действия, а в конце данного срока погашается по номиналу (1000 рублей). При этом облигация покупается и продается не по номинальной стоимости, а по текущей рыночной цене. Надо отметить, что рыночная (биржевая) цена может оказаться как выше, так и ниже номинала. Для облигации характерна низкая волатильность цен – её рыночная стоимость сильно не меняется (поэтому считается, что облигация плохо подходит для спекулятивной торговли).
Необходимо учесть, что эмитентами облигаций могут быть федеральные, региональные и муниципальные власти, а также компании. Облигации Минфина России, известные как ОФЗ, считаются самыми надежными на российском рынке долговых бумаг, однако их доходность может быть не столь высока (как правило, не более 6,5% годовых). И наоборот – долговые бумаги российских компаний могут приносить доход свыше 15% годовых, однако надежность подобных эмитентов часто вызывает очень большие сомнения.
Облигации, торгуемые на Московской бирже, могут номинироваться не только в российских рублях, но и в иностранной валюте (долларах, евро). Это значит, что инвестор, который предпочитает долговые ценные бумаги, вправе рассмотреть как рублевую, так и валютную доходность. Например, еврооблигации российских эмитентов, которые номинируются и приносят доход в зарубежной валюте, помогут спасти Ваши денежные накопления от отечественной инфляции и нестабильного курса рубля.
Как и в случае с акциями, покупку и продажу облигаций рекомендуется осуществлять через лицензированного брокера фондового рынка. Ваше право собственности на приобретенные ценные бумаги (облигации и акции) удостоверяется депозитарием фондового рынка, обладающим соответствующей лицензией Банка России.
Инвестировать в драгоценные металлы
Можно вложиться в золото, чтобы сохранить и приумножить рублевые накопления. У Вас есть три доступных способа:
1. Купить золотые монеты. Однако их не получится быстро продать по хорошей цене.
2. Приобрести золотые банковские слитки. Но при покупке придется заплатить НДС 20%.
3. Открыть обезличенный металлический счет (ОМС) до востребования в надежном банке. В качестве драгметалла выбираем золото (как вариант, это могут быть платина, палладий или даже серебро). Ваши денежные средства в рублях зачисляются на обезличенный металлический счет, привязанный к рыночному курсу золота. Вы зарабатываете одновременно и на повышении долларовой цены золота, и на падении валютного курса российского рубля.
Недостаток – средства физлиц на обезличенных металлических счетах в банках не гарантируются системой страхования вкладов (в отличие от обычных денежных вкладов).
Резюме
Вклад в банке, покупка долларов, приобретение недвижимости – это привычные способы инвестирования рублевых накоплений, каждый из которых, безусловно, имеет свои особенности. Если консервативные варианты доходного вложения средств Вас не устраивают, рекомендую обратить внимание на инструменты фондового рынка. Опыт 2020 года убедительно доказал, что инвестирование в акции и облигации может оказаться достаточно выгодным. Что касается вложений в золото, то их также стоит рассмотреть, если экономические прогнозы Вас не радуют.
Если Вы не желаете ограничиваться долгосрочным инвестированием и хотите ощутимо увеличить свой заработок, рассмотрите спекулятивную торговлю ценными бумагами и другими финансовыми инструментами. Читайте статью ТОРГУЙТЕ И ЗАРАБАТЫВАЙТЕ В 2021 ГОДУ: ФОРЕКС, БИТКОИН, ФЬЮЧЕРСЫ, ЦЕННЫЕ БУМАГИ.
Можно ли совмещать спекуляции с долгосрочным инвестированием на фондовом рынке? Об этом читайте в статье – ИНВЕСТИРОВАТЬ ИЛИ СПЕКУЛИРОВАТЬ НА ФОНДОВОМ РЫНКЕ: МОЖНО ЛИ СОЧЕТАТЬ?
Что Вы думаете по поводу дальнейших перспектив российского фондового рынка? Есть ли вообще смысл вкладываться в ценные бумаги? Что лучше в нынешней ситуации – акции или облигации? Верите ли Вы в золото так, как верю в него я? Поделитесь своими мыслями в комментариях. Задавайте интересующие вопросы.