Получить деньги в МФО – проще простого, а вот вернуть удаётся их не всем. Ситуации бывают разные, но если финансовое положение не позволяет расплатиться с долгами, то начинает возникать в голове вопрос: а можно ли законно не платить микрозаймы? Можно ли вовсе отказаться от эти долгов? Давайте обсудим этот вопрос.
Законны ли МФО и микрозаймы?
Очень распространена сейчас ситуация, когда заемщики пребывают в полной уверенности о том, что микрофинансовые компании – это полу реальные фирмы, которые вроде и существуют, но где-то далеко и не совсем законно. Особенно такая уверенность сильна у тех заемщиков, которые брали микрозайм через Интернет.
С одной стороны, их можно понять. В офис они не приходили, документов с них никаких не требовали, договор они не подписывали. Просто сделали пару кликов на сайте в Интернете, и им пришли деньги. Может, их не нужно отдавать, документов-то нет?
Вынуждены вас разочаровать: такие выводы являются неверными. Микрофинансовые компании работают на совершенно законных основаниях, мало того, у них есть лицензия от Центрального банка России, только после её получения они выходят на рынок со своими кредитными услугами.
То есть МФО работают точно также, как и банки. Просто они предпочитают вести свою деятельность удаленно, в режиме онлайн, чтобы работать не с одним городом или регионом, а охватить своей сетью максимальное количество регионов России и её жителей. Не стоит думать, что если вы не подписывали никаких бумаг, то ваш кредит не имеет силы.
При заполнении заявки вы соглашались с документами в электронном виде, а потом указывали код, который приходил вам в смс – он и заменяет электронную подпись. То есть если займ вы взяли, и с условиями согласились, то по ним вы и должны возвращать задолженность.
Можно ли просто не платить по долгам?
С вопросом о законности мы разобрались. Переходим к следующему: а можно ли не платить в том случае, если возникли финансовые сложности? Например, человек потерял основное место работы или лишился подработки, заболел, долгое время на больничном находился, или возникли иные обстоятельства?
В банке при такой ситуации можно воспользоваться услугой реструктуризации, т.е. попросить отсрочку, снизить платеж временно, а можно рефинансировать кредит в другом банке, и снизить процент и переплату.
В МФО же таких услуг нет, могут предложить только продлить срок действия договора, чтобы немного отсрочить выплату, но проценты при этом начисляться не перестанут.
Так можно ли просто не платить, а погасить долг попозже, когда деньги появятся свободные? Конечно, вас никто не может здесь проконтролировать, но нужно знать, что у каждого действия есть свои последствия, и в данном случае они будут не самыми приятными.
Что вас ждет:
- Крупные штрафы – чаще всего они единоразовые, т.е. начисляют какую-то сумму за сам факт пропуска платежа.
- Высокие проценты – за каждый день действия просроченной задолженности, на неё будут начислять очень большой %.
- Отмена льгот. Например, если у вас был взят займ под 0%, но вы не выплатили долг вовремя, то льгота отменяется, и вам за все дни пользования деньгами начислят проценты.
- У вас еще больше испортится кредитная история, после этого взять новый кредит будет практически невозможно.
Самое неприятное заключается в том, что микрофинансовая компания долго ждать и бегать за вами не будет.
Конечно, вам несколько раз позвонят и напишут, будут делать это навязчиво и настойчиво, но как только кредитор поймет, что вы от него скрываетесь, и выплачивать долг не собираетесь, он продаст ваш долг коллекторам.
Чем это грозит? Еще более настойчивыми попытками взыскать с вас задолженность, причем если у коллекторского агентства не получится это сделать самостоятельно, то его представители обратятся в суд, и будут взыскивать микрозайм уже в судебном порядке принудительно (через судебных приставов).
Можно ли законно не платить микрозаймы?
Единственная законная возможность не платить по займу, если вы его действительно брали, воспользовались и не вернули – это банкротство физического лица. Данная процедура означает, что вы фактически расписываетесь в своей полной финансовой несостоятельности, и не можете отвечать по своим долговым обязательствам.
Важно, что претендовать на такую процедуру можно только через обращение в суд, причем вам нужно иметь для этого действительно веские основания. У вас должны быть просрочки не менее 3 месяцев и крупная задолженность от 300-500 тысяч рублей без возможности её выплаты.
Сюда могут быть отнесены:
- Долги по кредитам,
- Микрозаймам,
- По оплате услуг ЖКХ и т.д.
Вам нужно будет собрать документальную базу по всем своим долгам кредиторам, потом обратиться в суд с прошением о признании вас банкротом. Процедура эта несложная, но требует и денег и знаний, поэтому многие обращаются за помощью к юристам.
Примечательно, что даже если у вас есть и долги и просрочки, то банкротство одобряют не всем.
Если заемщик официально трудоустроен, имеет какое-либо имущество, то ему могут предложить реструктуризацию, изменить график платежей и просто оформить принудительное взыскание до 50% от его ежемесячного дохода с одновременной реализацией дорогостоящего имущества.
А вот если с человека взять нечего, у него нет официального дохода, жилья и транспорта, то тогда действительно могут признать его банкротом. В этом случае вас освобождают от уплаты долгов, а также накладывают другие ограничения (нельзя занимать руководящие должности, нельзя брать кредит и т.д.). Отметим, что после этой процедуры возможность кредитоваться в будущем сведена к нулю.