Практически каждого из нас касался этот вопрос: купить квартиру в ипотеку или нет? Давайте рассмотрим этот вопрос комплексно, со всех сторон.
Кто-то считает ипотеку "кабалой" на всю жизнь и категорически против переплаты банку, а есть и убежденные сторонники именно своей квартиры, которые против того, чтобы платить "дяде" и спускать "деньги на ветер" (как некоторые считают).
Логично и понятно, что в каждом варианте есть свои плюсы и минусы. Давайте подробно поговорим о них.
Квартира в России как показатель успеха
Нельзя обойти в этом вопросе эмоциональную сторону. Очень многим людям в России и постсоветском пространстве психологически легче жить в именно в СВОЕЙ СОБСТВЕННОЙ квартире (пусть даже находящейся в залоге).
Специфика российского менталитета и восприятия действительности оказывает огромное влияние на российский рынок недвижимости. В нашей стране собственная квартира или дом еще с советских времен воспринимается как гарант стабильности и успеха. Для очень многих людей покупка своей квартиры - это важный показатель успеха, реализованности и значительное достижение в жизни. Это даже может влиять на самоощущение человека и на его уверенность в себе. Если вы живете в арендуемом квартире и это вас сильно гнетет и напрягает, то однозначно надо смотреть в сторону покупки квартиры и планировать этот момент. Тем более, если вы точно знаете, что жизнь именно в своей квартире будет вас радовать и приносить внутреннее удовлетворение.
Конечно, есть и другие люди, которых этот вопрос совершенно не волнует. Для них это не имеет значение, и они прекрасно чувствуют себя в арендуемой квартире. Сегодня они здесь, завтра в другом месте, и все у них хорошо. То есть, если вам комфортно в арендуемой квартире, то не покупайте. Все просто на самом деле.
Мы говорили про чисто эмоциональные стороны и факторы. Но они тоже очень важны, и их стоит обязательно учитывать. Давайте теперь приземлимся, отбросим чувства и эмоции, и порассуждаем логически.
Купить квартиру в ипотеку: главные преимущества
Какой самый главный довод всех сторонников покупки квартиры в ипотеку? Правильно: вы платите и приобретаете в конечном счете СВОЮ собственную квартиру, которая сразу оформляется в вашу собственность, вы можете сразу прописать себя в ней и своих близких. Сделать ремонт по своему вкусу, обставить, узаконить перепланировку. Вы вкладываете средства и силы в свою собственную квартиру. Вы можете жить с кем хотите и как хотите. Например, завести домашних животных и вам не надо ни с кем согласовывать эти момент. А также нет дополнительных расходов на переезды (не только финансовых, но и временных!) на обустройство каждой новой съемной квартиры. Многие люди могут получить налоговый вычет, в том числе и за проценты по ипотеке. Что тоже немаловажно. Впоследствии можете передать квартиру в наследство детям, внукам и т.д. И это очень большие преимущества.
Другой важный момент. Пускай очень медленно, пускай совсем немного, но ипотека все-таки гасится. И с каждым платежом квартира становится все больше и больше вашей, с каждым годом вы покупаете все больше своих же квадратных метров в которых живете.
Еще ключевой момент: стоимость квартиры и ежемесячные платежи фиксируется. И что очень важно, в связи с инфляцией ежемесячный платеж по ипотеке с каждым годом будет все менее и менее обременительным. В сложных ситуациях есть возможность "официальной" отсрочки платежа.
Да, это безусловные преимущества ипотеки.
Купить квартиру: принципиально важные моменты
И еще хочу сказать очень важные вещи. Послушайте, пожалуйста.
ОЧЕНЬ много в России зависит от региона. Есть большое количество депрессивных субъектов, откуда люди массово уезжают, высокая безработица, у людей элементарно нет работы, и в целом никаких перспектив. Зачем покупать там квартиру? И еще в ипотеку, переплачивая за нее в несколько раз. Это очень странно, и может быть большой ошибкой и принести к серьезным финансовым потерям.
Покупаете квартиру для себя или хотите инвестировать в недвижимость? Это должен быть перспективный регион. Это раз. Вы должны правильно подобрать квартиру. Это два. По хорошему квартира должна вырасти в цене. Стать хорошей опорой для дальнейших более крупных покупок. Например, для покупки просторной трехкомнатной квартиры или дома. Это ключевые моменты. Кстати, это можно сделать как только доходы подрастут и вы финансово окрепните. Совсем не надо ждать когда ипотека будет закрыта. Вы без проблем сможете продать ипотечную квартиру и идти дальше. При грамотном подходе вы даже еще и заработаете.
Не каждая недвижимость будет дорожать, это факт? Безусловно.
Если гарантии, что, например, квартиры в Казани и в других "благоприятных" городах будут и дальше дорожать? Конечно, нет. Но если посмотреть статистику за последние несколько десятилетий, в которой, безусловно, были и спады, то в целом, недвижимость всегда в рублях росла, и тенденция идет вверх.
Минусы ипотеки - когда надо много раз подумать
Огромный минус в том, что это финансовые обязательства перед банком и как правило очень и очень долговременные обязательства, где вы переплачиваете за квартиру в 2-3 раза. И стоит понимать, что в своей квартире кредиторы заселяются вместе с банком. Пока вы платите ипотеку, собственником жилья является и банк и придется все-таки какие-то вопросы с ним согласовывать. Например, ту же перепланировку.
Если вы покупаете квартиру в долевом строительстве, то здесь еще интереснее. Во время строительства дома, придется еще и арендовать квартиру. К тому же сроки сдачи дома могут отодвигаться.
И получается следующее: уже немаленькие расходы по ипотеке + аренда квартиры. Важный момент, есть еще и первоначальный взнос. Его тоже нужно где-то найти. Чаще всего, чтобы иметь "комфортный" для большинства заемщиков платежи, первоначальный взнос должен быть 40-50%. Не редкость, что не то, что половины суммы от стоимости квартиры, а когда его просто нет, и приходиться еще и его брать в потребительский кредит. Есть еще дополнительные расходы по ежегодному страхованию.
Также не надо забывать про существенные расходы на ремонт и мебель для новой квартиры. Сегодняшние реалии таковы, что даже самый минимальный косметический ремонт и недорогая мебель для маленькой однушки обойдутся в приличную сумму. Так как ремонт это затратно, особенно, если привлекать к этому процессу третьих лиц.
Немного еще об ощущениях. Обременения и финансовые обязательства по ипотеке могут также очень сильно давить психологически и создавать невероятно устойчивое ощущение кредитора и должника.
Подводим итоги: когда можно брать ипотеку?
- Вы живете в развитом и "перспективном" регионе, у которого есть будущее и развитие
- Есть свои собственные деньги на первоначальный взнос
- Платежи по ипотеки плюс/минус как по аренде
- Есть семья с детьми
- Грамотно подобранная квартира с потенциалом роста и выгодная ипотека
И, конечно, вам важно жить в своей собственной квартире. Тогда, да, купить квартиру в ипотеку будет для вас выгодным вложением и вы сможете быть в большой выигрыше.
А как вы считаете? Купить квартиру в ипотеку или арендовать? Давайте, порассуждаем.