Летом 2020 года, взвесив все "за" и "против", я пришла к тому же решению, что и тысячи россиян: сбережения, складываемые копеечка к копеечке в течение нескольких последних лет, вложенные в различные банковские продукты, надо переводить в недвижимость. В моем случае - в покупку квартиры. Первой и, возможно, последней в моей жизни. Да, вот так получилось, что, подвизаясь на ниве педагогики более 20 лет, я всё ещё стояла в очереди на жильё и влачила жалкое существование в общежитии.
Итак, я решилась приобрести квартиру. Первая тому причина очивидна: имеющееся у меня жильё не выдерживало никакой критики: тесно, грязно, беспокойно, стыдно да ещё и дорого! Да-да, дорого. Невозможно поставить персональные счётчики на воду и электричество в общежитии.
Вторая причина - не поддающаяся прогнозу экономическая ситуация в мире и стране. Я уже один раз столкнулась с дефолтом, когда сегодня имеющихся в меня средств хватает на однокомнатную квартиру, а завтра - только на набор кухонной мебели.
Третья, самая важная для меня причина, - я ожидала малыша. У меня уже был не самый приятный опыт проживания с грудным ребенком в общежитии со старшим сыном. Я решила: моему младшему сыну необходимо создать более достойные условия. Хотелось, конечно, въехать в свою квартиру до рождения малыша, но я понимала, что с имеющейся у меня суммой это будет непросто.
Мне хватало средств на хорошую однокомнатную квартиру и немного не хватало на двухкомнатную. Если бы у меня имелись ещё 300-400 тысяч рублей, я могла бы поискать квартиру среди скромненьких двушек. Все средства были мной посчитаны, в том числе прогнозируемые декретные. Не хватает! На мужа рассчитывать не приходилось: его ИП еле выживало в условиях пандемии.
Конечно, передо мной встал вопрос: покупать двушку в ипотеку, ждать маткапитал или брать за наличку, добавив недостающую сумму за счёт потребительского кредита?
Ипотека - хороший выход для молодых семей, которые делают небольшой взнос от стоимости квартиры и оставшуюся (большую часть) выплачивают банку в течение 20-25 лет. Мой ли это вариант, если мне 45 лет и мне не хватает каких-то 300-400 тысяч рублей? Платить 2 цены за одну квартиру как-то оправданно, если у тебя нет денег на жильё или же их еле хватает на первичный взнос. Но это слишком долгосрочный проект для будущей мамы предпенсионного возраста.
Маткапитал, который в моём случае равняется 616 617 рублям. Хорошая прибавка к имеющимся у меня средствам! Мне бы как раз хватило. Да вот беда! Чистыми мне эти деньги могли бы выдать под приобретение жилья только через 3 года, в моём случае в 2023 году. Если же я привлеку средства маткапитала сейчас, то только под ипотеку. Замкнутый круг! Можно, конечно, подождать 3 года. Но мы все предупреждены: даже вторичное жильё будет дорожать. И не получится ли так, что через 3 года соотношение рубля к доллару и евро так изменится, что на имеющиеся у меня деньги опять можно будет купить только набор мебели!? Маткапитал, конечно, обещали индексировать. А имеющуюся наличность с шестью нулями кто-нибудь пообещает мне проиндексировать?
Последний вариант: приобретать двушку за наличные, восполнив недостаток средств с помощью потребительского кредита. Налоговый вычет при покупке квартиры позволит мне потом досрочно погасить кредит. Чем больше я думала, тем больше склонялась к последнему варианту. Оставалось только выбрать банк. У меня имелся опыт отношений с Газпромбанком и Сбербанком. Газпромбанк предлагал кредит в августе по очень привлекательной ставке 6,9%. На деле же выяснилось, что к этим процентам будет добавлена страховка и ещё надо будет собирать бумаги. Переплата по кредиту составит около 100 тысяч рублей. Сбербанк предложил чистую обдираловку, если учесть, что мои пенсионные средства хранятся у них, моя зарплатная карта последние лет 8 тоже у них. В Сбербанке хранился мой краткосрочный вклад на сумму более миллиона рублей, там же был открыт ИИС и оформлен страховой продукт. Итог: переплата около 100 тысяч рублей! Хрен редьки не слаще. Одна разница: не надо предоставлять никаких документов, кроме паспорта. Моему разочарованию от политики Сбербанка не было предела! Я его тут же высказала, мальчик обученно кивал и успокаивал... В итоге я взяла кредит на 3 года в Сбербанке единственно потому, что мне не хотелось собирать бумаги.
Наконец я имела необходимую сумму. Во время переговоров с потенциальными продавцами я сразу озвучивала, что у меня наличка. Они проявляли к моему предложению большой энтузиазм, хорошо торговались и отдавали мне предпочтение в отличие от покупателей с маткапиталами и ипотеками. У последних решающее слово за банками и органами опеки, в сделке за наличку решающее слово за мной. Как только я сделала свой выбор квартиры, в течение 2 недель мы совершили куплю-продажу.
Конечно, я не успела въехать в квартиру до рождения сына, но у моего мышонка, рождённого в сентябре ковидного 2020 года, всё же появилась двухкомнатная норка. Мама славно потрудилась ради тебя, малыш!
В пользу чего склонился Ваш выбор при приобретении квартиры? Имеется ли у Вас позитивный опыт общения с банками в случае оформления займа? Делитесь своими историями и ставьте 👍, если мой опыт оказался вам полезен или интересен.
