В конце года интересно посмотреть, что из прогнозов сбылось, а что — нет. В феврале мы писали статью с предположениями экспертов относительно ставок по депозитам. Самое пессимистичное мнение, которое на тот момент казалось маловероятным, — 3% годовых. Давайте сейчас проверим, сбылись ли прогнозы.
Ключевая ставка падает — всё падает
В 2019 году ЦБ четырежды снижал ключевую ставку. К началу 2020 года она составляла 6,25%. Учитывая, что инфляция к тому времени была около 3% вместо целевых 4%, было очевидно, что Центробанк продолжит мягкую денежно-кредитную политику.
Эксперты предполагали, что в течение года ЦБ доведёт ключевую ставку до 5,5%. Но осторожно оговаривались, что цены на нефть, курс валют, мировая экономика могут изменить тенденцию.
Реальность превзошла прогнозы — ключевая ставка снизилась до 4,25%.
Банкам не нужны деньги
В январе 2020 года, предвосхищая решение ЦБ по ключевой ставке, 21 из 30 крупнейших банков снизили ставки по вкладам.
Каждый банк объяснял свою политику по-разному. Например, ВТБ ссылался на коньюктуру рынка, то есть поступал как все.
Предправления «ФК Открытие» Михаил Задорнов сообщал, что у банка избыток ликвидности:
Мы накопили больше клиентских средств, чем можем утилизировать
По данным ЦБ, в I декаде февраля 2020 года средняя ставка по депозитам в ТОП банков по объёму размещаемых средств была 5,48%, а в III декаде февраля уже 5,21%.
Аналитики, учитывая политку банков относительно ставок по депозитам и прогнозы по ключевой ставке, говорили, что к концу года, возможно, вклады будут открываться под 3% годовых.
Вклады под 3% годовых
Посмотрим, что происходит с вкладами сейчас, с учётом того, что клучевая ставка упала ниже прогнозируемой.
По отчёту ЦБ, в III декаде ноября средняя ключевая ставка была 4,43%. Как видим по статистике, падение ощутимое, хоть и не достигло 3%.
Но интересно посмотреть на банковские продукты, а не обезличенный отчёт. Например, у Сбербанка подавляющее большинство вкладов открываются под 3 — 3,9% годовых.
Сбербанк, конечно, законодатель мод. но что сейчас предлагают другие банки? Вклад можно открыть под 5 — 6%. К концу года у банков появились промо-акции, по которым можно получить доходность выше, чем по базовым продуктам.
Ещё один тренд — вклады с выплатой процентов в начале срока. Банки начали активно предлагать инструмент как некая альтернатива для тех, кто хочет впрыгнуть в последний вагон и не платить налог с дохода от вкладов.
