Страховка ОСАГО стала дороже? Почему и как с этим бороться?

Страховка ОСАГО стала дороже? Почему и как с этим бороться?

Каждый раз, когда приходится продлевать полис ОСАГО, мы гадаем, сколько в этот раз придется заплатить за страховку. На изменение цены может повлиять множество факторов: поменялся КБМ из-за ДТП, новые законы и правила, невнимательность при заполнении данных или ошибки в базе данных страховых компаний. Все эти факторы могут привести к удорожанию ОСАГО. В этой статье мы разберем основные причины повышения цен на страховку.

Изменение базовых ставок

Базовые ставки устанавливают сами страховщики. От базовых ставок зависит основная стоимость страховки. По закону, страховые компании могут менять базовый тариф в определенных пределах (В 2020 году интервал стоимость составлял от 2 471 до 5 436 рублей для автомобилей категории B).

Если цена возросла, вполне вероятно, что страховая установила тариф по самой высокой планке. Повлиять на базовую ставку вы никак не сможете. Единственное, что вы можете сделать в таком случае — обратиться в другую компанию, где ставка ниже.

На сайте arama.ru за два клика вы можете получить список актуальных предложений от 12 страховых компаний и сравнить цены на ОСАГО. Так делать выбор гораздо проще.

Попали в ДТП?

В этом пункте важно учесть, что на стоимость ОСАГО могут повлиять только те случаи, где вы были виновником ДТП. Получение выплаты невиновным потерпевшим ни как не влияет на стоимость ОСАГО в следующем году.

ВАЖНО: Если вы всё-таки были виновником ДТП. С этим связан один из самых значимых коэффициентов для стоимости страховки. КБМ - коэффициент Бонус-малус.

Если вы недавно попадали в ДТП (и виноваты именно вы) — КБМ может изменить стоимость страховки более чем в два раза:

• Минимальное значение КБМ — 0,5. У водителя не должно быть аварий в течение 10 лет водительского стажа.
• Максимум - 2,45. Чтобы получить такой КБМ, достаточно начинающему водителю совершить две аварии за год (будучи виновником).

Даже если у вас минимальный КБМ 0,5 и стаж более 10 лет — испортить цены легко. Достаточно 2-3 ДТП с вашим участием и на следующий год стоимость ОСАГО сильно увеличится.

КБМ меняется от количества всех страховых случаев и возмещений. Чтобы исключить (или подтвердить) изменение КБМ, сделайте запрос в соответствующую службу и получите всю необходимую информацию. На arama.ru по вашему запросу все данные по вашему КБМ будут готовы в течение 15 минут.

ВАЖНО: Так же стоит учитывать, что если вы вписываете в страховку несколько водителей, то стоимость страховки будет рассчитываться по тому, у кого КБМ больше всех. На конечную стоимость количество водителей не влияет. Важен только максимальный КБМ.

Характеристики автомобиля

Если вы купили новое авто, цена страховки так же может измениться. Основная характеристика, влияющая на стоимость ОСАГО, это мощность автомобиля.

На данный момент действуют следующие значения (в зависимости от количества лошадиных сил):

• до 50 л.с. — коэффициент 0,6;
• от 51 до 70 л.с. — коэффициент 1;
• от 71 до 100 л.с. — коэффициент 1,1;
• от 101 до 120 л.с. — 1,2;
• от 121 до 150 л.с. — 1,4;
• от 151 л.с. — коэффициент 1,6.

ВАЖНО: Многие автомобилисты со стажем не учитывают еще один немаловажный фактор, это возраст автомобиля. Казалось бы, при чем здесь возраст авто?

Рассмотрим упрощённый пример:
- Вы некий Иван Иваныч, со стажем 30 лет и максимальным КБМ 0,5;

- Водите недорогое авто 1990 года выпуска в идеальном состоянии;

- Но при расчете новой страховки цена возросла без видимых причин.

А теперь давайте посмотрим на ситуацию со стороны страховой компании:

- Авто 1990 года выпуска — машине больше 30 лет;

- Данная модель снята с производства порядка 20 лет назад;

- Из за того, что “живых” экземпляров на дорогах всё меньше и меньше, соответственно и производители автозапчастей снижают количество выпускаемой продукции. Что в свою очередь приводит к удорожанию запасных частей;

Страховые компании не знают, сколько в итоге будет стоить ремонт авто при ДТП, но они умеют прогнозировать. Раз увеличилась цена на запасные части, значит и ремонт при тех же условиях будет дороже. Далее идут сложные расчеты и, как результат, стоимость ОСАГО на того же автолюбителя с тем же автомобилем становится выше.

Чем старше машина, тем выше цена на запчасти для нее, отсюда и рост общей суммы на страхование.

Переезд в другой регион

У каждого региона России свой коэффициент ОСАГО. Территория использования авто определяется по адресу регистрации собственника авто, даже если авто находится в другом регионе.

Если вы переехали, стоимость ОСАГО скорее всего изменится на следующий год в соответствии с коэффициентом территории.

ВАЖНО: В соответствии с Правилами ОСАГО, вы обязаны сообщать страховщику об изменениях места регистрации. Страховая компания пересчитает стоимость полиса на оставшийся год.

Ошибка при расчете в страховой компании

Независимо от того, как вы оформляли полис (сами на сайте, или через менеджера компании) - нельзя исключать возможность ошибки.

Вы или менеджер компании могли допустить опечатку. Такое может случиться с каждым, по этому внимательно проверяйте все данные в новом полисе.

Если обнаружили ошибку, паниковать не нужно. Просто обратитесь в страховую компанию, в которой оформлен полис ОСАГО. И если ошибка привела к удорожанию страховки, вам вернут разницу.

Вы поменяли страховую компанию

Оформить ОСАГО вы можете у любой страховой компании, у которой есть соответствующая лицензия. По закону, страховая компания не имеет права отказать в оформлении договора страхования. Но т.к. разные страховые могут устанавливать разные базовые коэффициенты, то и цена может измениться.

При смене страховой компании, могут быть расхождения КБМ. Старая страховая компания передала неверные данные в базу РСА (или не передала обновленные данные). Новая страховая компания рассчитала стоимость страховки по устаревшим коэффициентам.

Слетел КБМ — что делать?

Прежде всего нужно разобраться, почему мог слететь КБМ, и тогда вы сможете решить данную проблему:

1. Была ли у вас авария за последние год, два? Если была, и вы виновник ДТП ваш КБМ должен был измениться на следующий год. Если этого не произошло, радоваться не стоит, вашу аварию могут учесть и через год и через два. Однако с этим можно побороться т.к. коэффициент после ДТП должен учитываться не позднее чем через год. А в прошлом году (если у вас было всё в порядке) применять должны именно прошлогодний коэффициент.
2. Страховая компания неверно указала ваш КБМ. Нужно обратиться в саму страховую компанию или вы можете обратиться в тех. поддержку на сайте arama.ru. В случае положительного результата страховая вернет вам переплату.
3. Вы недавно меняли водительские права? Это частая проблема. При смене водительских прав нужно уведомить страховую компанию, чтобы они внесли изменения в базу данных. Иначе вы рискуете получить КБМ как у начинающего водителя.
4. Ошибка в данных. Если вы самостоятельно заполняете заявку на расчет ОСАГО и вам присылают цены при КБМ 1, перепроверьте все данные, возможно вы ошиблись. Если система не может вас найти, высока вероятность выставления в результатах базового коэффициента.

Можно ли снизить стоимость ОСАГО?

Если в данных нет ошибок, есть несколько способов, как можно снизить стоимость ОСАГО:

1. Не вписывать в страховку друзей или родственников, у которых мало стажа или были в ДТП.
2. Не использовать страховку без ограничений (на страховку без ограничений сразу идет коэффициент 1,95).
3. Поменять авто на более новое и менее мощное.
4. Сменить место прописки собственника авто.
5. И самый простой способ: Выбрать страховую, у которой наименьший базовый тариф.

Чтобы сравнить цены и выбрать страховую с наименьшим базовым тарифом, заполните форму на сайте arama.ru - так вы сможете сравнить цены и выбрать из нескольких предложений от страховых в одном месте.

Не надо так ;) arama.ru