Привет друзья!
Думаю все хоть раз слышали фразу "кредиты брать не надо". Не важно кто, когда и при каких обстоятельствах её произнёс. Главное что Вы это слышали, но как большинство сделали всё наоборот.
Если что я среди Вас. У меня тоже были, есть и будут кредиты.
Такова жизнь, к сожалению я не обладаю несметными богатствами, которые позволили бы мне жить без кредитов. А жить хочется постоянно не то сколько у тебя есть, а чуть больше.
Как же я живу с кредитами? Неплохо, могу лучше, но если жить буду лучше, то банк на мне много заработает. Почему? Да потому-что я буду гасить кредит минимально возможными платежами, теми самыми которые мне расписал банк в табличке. Это выгодно только банку. Поэтому, когда я беру кредит, я сразу планирую гасить его не по 9.000 как мне написал банк, а минимум по 10.000, лучше вообще по 15.000 или даже больше.
Почему банку выгодно кода мы вносим минимальные платежи без переплат?
Деятельность банка изначально направлена на извлечение прибыли. Когда банк выдаёт нам кредит, единственное, что он хочет, это заработать. Больше всего он заработает если мы будем вносить платежи без переплат, ровно так как он нам написал. А ежемесячный платёж в этой табличке банк называет суммой. Никогда не задумывались почему ежемесячный платёж это сумма? Чтобы понять, достаточно внимательно посмотреть на табличку "график платежей" которую составил нам банк. Там расписано, сколько мы заплатим процентов и сколько заплатим основного долга в месяце. Эти два числа и образуют сумму ежемесячного платежа. И конечно, в самом начале процентов мы платим сильно больше чем основного долга. Потому-что банку надо на нас заработать.
Как не позволить банку много заработать на кредите?
Тут выход только один. Гасить кредит с переплатами и чем больше тем лучше. Но! Обязательно узнайте в своём банке, можно ли гасить кредит с переплатой. Если можно то с какого месяца и есть ли за это дополнительная комиссия. А то может получиться так, что комиссия за внесение переплаты, будет равна самой переплате. В хорошем банке на такое наткнуться сложно, но всё же. Мало-ли, лучше уточнить. С комиссиями я не сталкивался, а вот запрет на досрочную оплату кредита в первые три месяца видел почти всегда. Причём даже частичную. Как и говорил, банк хочет заработать.
Что же делать если Вы уже "вляпались"
Старайтесь платить больше, чем просит банк. И не важно обычный это кредит или кредитная карта. Если минимальный платёж по кредитке 600р вносите 800. Если в конце месяца осталась "лишняя сотка" закиньте её на кредит или кредитную карту. И не просто закиньте, а спишите в счёт долга, сейчас это достаточно просто сделать прямо в приложении, не обязательно звонить или ехать в банк. Тем более если у Вас старый кредит, под большие проценты и рефинансирование под новые "маленькие" проценты Вам не одобряют.
Если кредитов несколько. Смотрим, какой сколько осталось платить и какие процентные ставки по кредитам. Выбираем самый невыгодный и стараемся загасить его первым. Как только уйдёт хотя бы один кредит, жить станет легче.
Каким чудесным способом найти деньги для того, чтобы платить кредит не минимальными суммами это уже другая история.
Вот наконец Вы расплатились со всеми кредитами или у Вас их вообще не было. Захотелось жить лучше и Вы снова или впервые идёте в банк за кредитом. Помните, с кредитом жить лучше Вы не станете. А эйфория от нового телефона, автомобиля или на что Вы там потратили кредитные деньги, закончится в лучшем случае через несколько дней.
Поэтому не берите кредиты, а если уж берёте, то рассчитывайте изначально платить больше, чем требует от Вас банк. Только так кредит может быть выгодным, насколько это вообще возможно.
Спасибо, что дочитали до конца!