Чтобы грамотно оформить займ и минимизировать риски невозможности взыскания в будущем, в случае неисполнения заёмщиком в срок обязательств в полном объёме, необходимо следовать следующим правилам.
- До заключения договора займа проверить паспортные данные заёмщика на сайте МВД РФ в списке недействительных паспортов. http://xn--b1afk4ade4e.xn--b1ab2a0a.xn--b1aew.xn--p1ai/info-service.htm?sid=2000
- Проверить заёмщика по базе ФССП https://fssprus.ru/iss/ip Если в отношении заёмщика уже есть исполнительные производства (кроме штрафов ГИБДД), то вряд ли ему стоит предоставлять займ. Исключением является предоставление займа с обеспечением – залогом или поручительством. О том, как грамотно оформить залог или поручительство и проверить залоговое имущество на отсутствие обременения, я напишу отдельно в следующих публикациях.
- На сайте ГАС Правосудие проверить не является ли (не являлся ли) заёмщик ответчиком по гражданским делам о взыскании с него денежных средств в пользу других кредиторов. Необходимо проверить и на сайте Федеральных судов общей юрисдикции https://sudrf.ru/index.php?id=300, и на сайте Мировых судов по адресу регистрации заёмщика https://sudrf.ru/index.php?id=300&var=true. В случае если заёмщик является ИП, целесообразно также проверить на сайте Арбитражного суда http://kad.arbitr.ru/
- Проверить не проведена ли (не проводится ли в настоящее время) в отношении заёмщика процедура банкротства https://bankrot.fedresurs.ru/DebtorsSearch.aspx
- В случае, если заёмщик состоит в браке, то целесообразно вышеуказанную проверку провести и в отношении супруги заёмщика, т.к. в случае взыскания с супруга в пользу другого кредитора оно по решению суда может быть обращено на имущество заёмщика как на совместно нажитое.
В случае необходимости, более полный анализ и заключение о целесообразности и рисках предоставления займа конкретному заёмщику Вам могут быть предоставлены ЮК «Результат».
После анализа информации о потенциальном заёмщике, принимается решение о выдаче (или не выдаче) займа и его условиях.
Договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает 10 000 руб. В подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка заёмщика, удостоверяющая передачу ему займодавцем определённой денежной суммы (ст.808 Гражданского кодекса РФ).
Если сумма займа менее 10 000 руб., для большей гарантии исполнения обязательств заёмщиком либо дальнейшего принудительно взыскания в судебном порядке, лучше его также заключать в письменной форме. Так как обязательства по договору займа возникают у заёмщика после передачи ему денежных средств (суммы займа), необходимо, что бы в договоре (желательно собственноручно заёмщиком) было указано, что денежные средства в такой-то сумме им получены. В договоре займа (либо расписке) необходимо указать все детали займа, в том числе:
- ФИО, паспортные данные, адрес прописки кредитора;
- ФИО, паспортные данные, адрес прописки, адрес проживания заёмщика;
- сумму займа (цифрами и прописью);
- срок, на который выдаётся займ;
- процент под который выдаётся займ, порядок выплаты процентов (ежемесячно, в конце срока займа);
- порядок возврата суммы займа;
- пеня в случае неисполнения или несвоевременного исполнения заёмщиком условий договора займа;
- иные условия.
В соответствии с общими правилами подсудности, в случае неисполнения заёмщиком обязательств по договору займа (не погашения займа в срок, указанный в договоре), заявление на выдачу судебного приказа либо исковое заявление необходимо будет подать в суд по месту РЕГИСТРАЦИИ ЗАЁМЩИКА. Если заёмщик зарегистрирован в другой области либо в значительной удалённости от кредитора, то могут возникнут трудности при дальнейшем обращении в суд, так как может быть необходимо присутствие в судебном процессе взыскателя (кредитора) или (и) его представителя. Согласно ст.32 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность. Таким образом, лучше в договоре займа (либо расписке) заранее указать, что в случае возникновения между сторонами спора, он решается в судебном порядке с указанием суда конкретного района и города. Либо можно указать, что по договорённости обоих сторон такие споры «разрешаются судом по адресу регистрации взыскателя» (кредитора).
При заключении договора займа займодавцу целесообразно получить от заёмщика ксерокопию его паспорта (страница с ФИО, с регистрацией и с данными о браке).
В случаях, когда срок возврата договором займа не установлен или определён моментом востребования (требованием возврата), сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течении 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом. Данное требование вручается либо лично заёмщику под роспись с датой вручения, либо заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку, например, ежемесячными платежами), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Требование досрочного возврата в связи с неисполнением заёмщиком обязательств, так же необходимо вручить ему лично под роспись либо направить заказным письмом с уведомлением о вручении.
Грамотно составленный договор займа и расписка о получении денежных средств фактически имеет не меньшую юридическую силу чем нотариально заверенный договор займа.
В случае неисполнения заёмщиком обязательств по договору (не возвращения займа и процентов в срок), в течении 3 лет с даты окончания срока договора займа займодавец имеет право подать заявление в суд о принудительном взыскании задолженности по договору. Многие займодавцы ждут длительное время, не инициируя принудительное взыскание. Однако, чем раньше начать этот процесс, тем выше шансы вернуть свои деньги, так как за это время ожидания заёмщик может сменить место жительства, продать или фиктивно переоформить своё имущество на третьих лиц, у него может значительно увеличиться объём долгов, он (или один из его кредиторов) может инициировать процедуру банкротства и т.п.
Поэтому в случае неисполнения заёмщиком обязательств по договору займа, лучше незамедлительно начать процедуру принудительного взыскания. Решением суда сумма задолженности окончательно не фиксируется. Согласно пункту 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользования займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Таким образом, за период с даты, на которую будет зафиксирована задолженность при подаче заявления в суд, до даты возврата займа в полном объёме в дальнейшем возможна подача в суд дополнительного заявления о взыскании процентов за пользование денежными средствами.
Подписывайтесь на канал ЮК Результат, чтобы не пропустить новые публикации с полезной информацией. Для удобства подписчиков канала я распределяю наиболее полезные публикации в подборки для взыскателей и для должников. Также приглашаю присоединиться к группам ЮК Результат в VK и ОК.
В группах ЮК Результат в VK и ОК я оказываю следующие юридические услуги: