В законах мы не найдем ограничений по возрасту заемщика для оформления кредитов. Но в каждом банке или микрофинансовой организации есть свои внутренние регламенты, где могут быть установлены ограничения, в том числе и по возрасту заемщиков.
В общем-то логично, что банк не оформляет ипотеку на 25 лет пенсионеру в возрасте 75 лет. Но потребительские кредиты на короткий срок банки любят оформлять пенсионерам. Многие кредитные организации даже оформляют такие кредиты в отдельный продукт - кредиты для пенсионеров. У них стабильный понятный доход - пенсия (в отличие от зарплаты, которую могут понизить или трудоспособный заемщик вообще может лишиться работы), у них повышенное чувство ответственности и страха перед такого рода учреждениями, они дисциплинированы в плане платежей, они доверчивы. Отличные кандидаты на статус заемщика.
Требования к заемщику-пенсионеру зависят от условий кредитования. Для элементарного кредита на небольшую сумму иногда достаточно подтвердить размер пенсии. Для более серьезных займов может потребоваться залог или поручительство.
Есть и ряд особенностей. В силу возраста у таких заемщиков может быть не совсем адекватное восприятие происходящего, а то и вовсе потеря дееспособности. Причем не всегда это легко выявить при общении. Поскольку сделка с недееспособным лицом недействительна, такие кредитные договоры рискуют быть признаны ничтожными в суде. Поэтому многие банки требуют от заемщиков старше 65 лет (точный возраст устанавливает конкретный банк) предоставить справку от психиатра о том, что заемщик находится в адекватном состоянии и способен понимать значение и последствия своих действий.
Банки также подстраховываются страхованием жизни, где банк назначается выгодоприобретателем. В случае смерти заемщика, кредит погасится за счет выплаты страхового возмещения.
Сейчас многих пенсионеров пугают тем, что их кредит перейдет к наследникам. Не всегда это так. Законом предусмотрено, что наследники погашают кредит умершего заемщика только в рамках принятого ими наследства. Если долг выше, чем рыночная стоимость имущества, принятого по наследству, то он не погашается наследниками. Если никто из родственников наследство не принял, то выплачивать долги по кредиту они не обязаны.
Остались вопросы?