Теперь банки не смогут блокировать счета клиентов без объяснения причин.
Заморозка счетов без суда и следствия — порочная практика, которая для некоторых банков стала едва ли не источником доходов, но чаще они делали это просто из страха получит очередной штраф от ЦБ.
Само неприятное, что для разморозки счета нужно было платить немалую комиссию. Вам могли создать проблемы на ровном месте из-за любой операции, которая могла бы показаться подозрительной, а если вы решали сменить банк, приходилось платить немалые «отступные».
Например, за операцию с большой суммой банк блокирует счет, требуя от владельца предоставить миллиард справок. Клиенту, разумеется, легче закрыть счет и забрать средства. Но чтобы разблокировать его и вывести деньги нужно было платить 15% заградительной комиссии.
Формулировки «антиотмывочного» ФЗ настолько обтекаемые, что под подозрение легко попадает почти любая операция: все трансакции свыше 600 тыс. рублей, сделки с недвижимостью более чем на 3 млн рублей, поступления из-за границы, превышающие 100 тыс. рублей – все это «подозрительно».
Недооценить масштабы проблемы трудно. По данным на август банками были заблокированы счета не менее 750 тыс. предпринимателей. Только 15% блокировок связаны с отмыванием, а все остальное — это либо ошибки самих банков, либо формальные косяки, типа неправильно заполненных данных и так далее.
Сенаторы, наконец, приняли закон, запрещающий блокировку без объяснения причин и отказ от совершения операций, даже если у клиента нет документов, подтверждающих его добросовестность. Это касается и физлиц, и бизнеса.
Теперь банкам нужно будет обосновывать подозрения в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма.
Что ж теперь будут делать в «Тинькофф-банке», там же целая статья доходов строилась на взимании заградительных комиссий....
«Тинькофф» придумал нехитрую схему отжима средств у своих корпоративных клиентов. Банк блокировал счета юрлиц, требуя предоставить бесчисленное множество документов для подтверждения законности полученных клиентами средств. Они же мертвым грузом повисали на счетах, а вся операционная деятельность оказывалась парализованной. В столь сложной ситуации у клиентов Тинькова оставалось лишь два варианта:
- начать судебную тяжбу длиною в год, а деньги все это время будут заморожены на счете
- закрыть счет банке по собственной инициативе и вывести с него средства. Хитрость в том, что «Тинькофф» при заключении договора с клиентами прописывал пункт об экстренном закрытии счета, в котором говорилось о 15% комиссии.
Естественно, долгое время все платили эти 15%, чтобы забрать свои деньги и возобновить работу компании. И банк беспрепятственно позволял это делать: «заплати мзду, а мы разблокируем счет».
Проблемы у банка начались после того, как несколько клиентов дошли до Верховного суда, который отменил решения нижестоящих судебных инстанций, назвав комиссию в 15% незаконным обогащение банка. После этого решения на «Тинькофф» посыпались сотни исков.