В первую очередь перед принятием положительного решения о выдачи ипотечного кредита, банк тщательно проверяет состоятельность будущего заемщика. Однако от критичных ситуаций никто не застрахован. В любом случае своевременная оплата платежей с клиента не снимается.
Какие существуют причины неуплаты платежей по ипотеке?
Ухудшение финансового положения семьи или отдельного лица. Это может быть связано с: декретным отпуском по уходу за ребенком; понижением заемщика в должности; потерей трудоспособности по состоянию здоровья; смертью клиента (в этом случает обязанности оплаты перекладываются на поручителя). Большинство ипотечных кредитов сопровождаются заключением страховки, которая покрывает банковскую задолженность.
Последствия неуплаты ипотеки.
Несоблюдение обязательств по кредиту не влечет за собой административную или уголовную ответственность, но рассчитывать на то, что кредитное учреждение прекратит начислять штрафы и простит задолженность, не стоит.
С момента возникновения просрочек банк действует на условиях, которые прописаны в кредитном договоре. При первых нарушениях, кредитная организация попытается связаться с клиентом по телефону, это необходимо для выяснения обстоятельств по причине неуплаты. В случае, если заемщик не отвечает на звонки, банк вправе направить к нему своего сотрудника. В основном случае кредитные организации стремятся разрешить ситуацию в досудебном порядке. Также серьезные последствия не последуют, если клиент просрочил платеж, не превышающий 90 дней или (и) остаток долга не больше 5% от суммы.
В случае регулярных просрочек и отсутствия связи клиента с банком, кредитное учреждение использует ряд способов воздействия:
- продает долг коллекторам;
- подает исковое заявление в суд
Коллекторы используют наиболее жесткие способы взыскания, это следует понимать, если Вы решили не возвращать заем.
Разбирательство в судебном порядке дело весьма хлопотное, в большинстве своих решений суд обязывает должника внести основной долг, без штрафов и неустоек. Таким образом, банк теряет часть своей прибыли, поэтому прилагает максимум усилий чтобы не доводить дело до суда. Если же банк подал исковое заявление, то последующим шагом становится судебное разбирательство, по итогу которого решается судьба залогового имущества.
Что произойдет с жилплощадью?
Если должник докажет, что допускал просрочки непроизвольно, суд вправе обязать банк принять меры для решения данной ситуации. В ином случае недвижимость выставляют на продажу.
Продажа имущества происходит с содействием судебных приставов. После продажи, если суммы не хватает на полное покрытие долгов, банк имеет право подать повторное исковое заявление для взыскания остатка долга, а если наоборот остается какая-то сумма, она возвращается клиенту.
Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети это не играет существенной роли. ФССП вправе выписать гражданина без его согласия.
Ваша кредитная история ухудшится.
Просрочка по ипотеке приведет не только к продаже имущества, но и ухудшению кредитной истории, что в будущем может привести к трудностям с оформлением нового кредита.
Существует несколько методов, которые помогут не оказаться в долговой яме:
- Реструктуризация кредитного договора. Процесс предоставляет собой пересмотр условий кредитования. Данный метод подойдет тем, у кого уменьшился доход, по любым причинам, и он не может оплатить заем по графику. Это происходит путем увеличения срока действия кредитного договора и суммы переплаты, взамен на снижение ежемесячного платежа. Банк пойдет на уступки, если клиент документально подтвердит свое положение.
- Дополнительное страхование. Если при получении кредита клиент оформил страховку жизни и здоровья у него появляется возможность воспользоваться ей с целью погашения долга. В случае смерти заемщика, ответственность по выплате автоматически переходит на поручителей, которые воспользовавшись данной страховкой снимут с себя обязательства по кредиту.
- Поиск компромисса. При отсутствии возможности оплаты задолженности, первоочередно следует попытаться найти компромисс. Кроме реструктуризации, банки предоставляют кредитные каникулы сроком до 6 месяцев. В большинстве случаев отсрочка дается только на основной долг, а проценты все равно придется платить.