В первой статье мы проговорили о важности откладывать 10% от суммы общего дохода. Идем дальше. Меня зовут Роман Ширяев. И в этом цикле статей я рассказываю о шагах, которые приведут к вашим мечтам, конечно, если вы этого захотите. А именно, накоплению денег для их осуществления.
В первом выпуске уже говорил, что сподвигло меня начать писать статьи по финансовой грамотности. Это были не все причины. В январе 2020 года я столкнулся с проблемой, что денег просто не было. Я отдал деньги по кредиту на новую машину, мы потратили деньги на Новогодние подарки и на подарки к дням рождения. Мы вернулись от родителей из Казахстана и обнаружили, что до зарплаты еще неделя, а еду покупать не на что. Мы переругались с женой в пух и прах, оно и понятно. Привыкли к уровню потребления, и его не хотелось сокращать. Это было поворотным моментом к внедрению правила откладывания 10% от доходов и ведению строгого бюджета. Я слышал об этих правилах неоднократно, наверное, как и вы, но не применял в жизни. То есть знать и делать это разные вещи.
Так же я начал спрашивать своих знакомых, как они ведут свой бюджет. У всех был ответ, что как-то в уме. Особо никто не заморачивается. Накопил – потратил, или вовсе не удается накопить. На лицо безответственное отношение к деньгам, как и у меня раньше. Никакого осуждения, но результат там, где фокус.
Итак, второй этап. Необходимо создать финансовую подушку безопасности из поступлений, про которые упоминалось в первом пункте. Или просто ее создать, если есть свободные средства, не забывая про ежемесячные откладывания. Что такое подушка безопасности? Это минимум шесть месячных трат. Месячную трату вы можете определить исходя из установленного семейного бюджета. Средства должны быть в ликвидной форме с низким уровнем риска. Например, это банковский вклад, номинированный в долларах. Ликвидность заключается в том, что вы можете их снять в течение одного-двух дней. Низкий уровень риска в том, что вы не потеряете эти деньги, они защищены государством от банкротства банка, а так же средства не обесценятся, как если бы вы хранили их в рублях.
Подушка безопасности нужна для ощущения уверенности, а также на крайние случаи в жизни. Если случилась восьмая волна коронавируса и вы лишились заработка, то есть полгода, чтобы спокойно найти источник дохода. Если вы или член семьи заболел – это страховая сумма для восстановления здоровья. Вложения в драгоценные металлы, акции, облигации, в недвижимость не подходят для подушки безопасности. В крайнем случае можно держать деньги в наличной форме дома.
Кстати, подушка безопасности может быть больше и меньше шести месячных трат. Это зависит от рода вашего дохода. Если вы работаете на крупном, стабильном предприятии, которому не страшен кризис, можно держать три месячных траты. Если вы занимаетесь бизнесом, то рекомендуется держать девять месячных трат.
Третий шаг. Только с этого момента можно начать приумножать деньги. То есть вкладывать в проекты, бизнес или инвестировать. Брать кредиты/ипотеку можно так же только с этого момента. Лучше, конечно, их совсем не брать на бытовые нужды. Это и отличает богатых от бедных. Богатые не возьмут кредит на машину, они имеют внутреннюю силу жить по средствам. Тем более богатые не берут кредит на телефон или бытовую технику. Кредит на развитие бизнеса – другое дело, и тут действуют другие правила. Все сказанное придумано не мной, а основывается на книгах по финансовой грамотности.
Для понимания схемы движения финансов можно применить следующий подход, смотрите картинку ниже. Художника не пинать, рисует как может. Есть финансовый ручей, который наполняет стаканы. Первый наполняется за счет поступлений 10%(это, как мы помним, минимальная сумма) с дохода и формирует подушку безопасности. Когда стакан полностью полный, начинает заполняться следующий, он является инвестиционным. Смысл в том, чтобы в нем как минимум создать пассивный источник дохода, который сможет генерировать прибыль, покрывающий базовые потребности месячного эквивалента. Например, накопили на квартиру, сдали ее - получаете пассивный доход(пример финансово не удачный, но легко воображаемый). Все деньги, которые здесь создаются, должны реинвестироваться, пока не будем получать необходимую сумму для счастливой жизни(как показывает опыт людей, достаточно иметь полторы тысячи долларов в месяц для путешествий круглый год по всему миру). Когда второй стакан заполнен - снимаем сливки с него в третий стакан и радуемся жизни. Первый стакан можно назвать достатком, второй богатством, третий изобилием.
Итак, мы дошли до инвестирования. Как же без него. Не углубляясь, можно выделить следующие виды: собственный бизнес, депозит в банке, фондовая биржа, недвижимость, драгоценные металлы. И в следующей статье, мы по ним пройдемся:
Благодарю за внимание. Успехов вам и грамотности!