Летом 2020 года в связи с пандемией правительство России разрешило пенсионерам гасить задолженность перед банками не сразу, а в рассрочку.
Суть закона
В рассрочку пожилые люди могут гасить только просроченные кредиты, по которым суд вынес постановление о принудительном взыскании и отправил дела судебным приставам. После принятия этого закона приставы уже не могут взыскивать с должника всю сумму сразу. Например, за счет продажи собственности пенсионера или списания его накоплений с банковского счета.
Как теперь должны истребовать долги? Приставы обязаны предоставить должникам-пенсионерам возможность оплачивать задолженность частями в рассрочку. Максимальный срок такой рассрочки — 24 месяца. Крайняя дата, до которой может быть предоставлена рассрочка — 1 июля 2022 года. Но уже здесь можно увидеть ухудшение положения пенсионеров. Например, если человек получит право на рассрочку 1 февраля 2021 года, то ему для возврата долга нужно будет уложиться не в 24 месяца, а в 17. Из-за этого ежемесячный платеж приставам станет больше.
Если пенсионер не будет соблюдать график платежей, согласованный с приставом, то предоставленная государством рассрочка аннулируется. В этом случае пристав опять получит право взыскивать с должника-пенсионера всю сумму разом.
Какие есть ограничения
Постановление о рассрочке для пенсионеров затрагивает не все виды задолженности. Приставы могут предоставить такую льготу только по кредитным долгам суммой не более 1 миллиона рублей. На задолженность по платежам за жилищно-коммунальные услуги или по возмещению нанесенного ущерба положение закона не распространяется.
Рассрочка не будет предоставлена тем пожилым людям, которые получают пенсию выше 2 МРОТ (то есть более 24 260 рублей). А также тем пенсионерам, у которых в собственности находится еще какая-либо недвижимость, кроме единственного жилья. То есть льготу не получат, например, те люди, которые владеют небольшими садовыми участками.
Продление действия закона
Ранее предполагалось, что пенсионеру будет предоставлена рассрочка, если задолженность ему предъявлена к исполнению до 1 октября 2020 года. Однако эпидемия вируса пока и не думает затухать. Поэтому правительство пошло навстречу пенсионерам. В декабре президент России подписал закон, по которому пенсионеры могут получить рассрочку, если задолженность предъявлена им к принудительному исполнению до 1 мая 2021 года.
Кого теоретически касаются нормы закона
Сейчас в России в исполнительном производстве находится около 1,6 миллиона дел, должниками по которым выступают пенсионеры. Общая сумма задолженности по этим делам — 340 миллиардов рублей. 332 миллиарда из них— это как раз кредитные долги.
Считаем на калькуляторе, что не так с этим законом
Когда читаешь новости о принятии таких законов, то возникает впечатление, что все как бы хорошо. Государство заботится о пожилых людях, которые попали в сложную ситуацию. Приставы теперь не могут взыскивать их собственность (денежные накопления, золотые украшения и т. д.). Задолженность перед кредитором можно разделить на 24 части и выплачивать постепенно. При этом забота проявляется именно о тех, кто больше всего в ней нуждается. Это те люди, которые не получают пенсию по 25 тысяч и не имеют в собственности по 2 квартиры.
Но рады ли российские пенсионеры такой заботе со стороны государства? Давайте почитаем их отзывы об этом законе. И заодно вспомним школьную математику.
Средняя пенсия в нашей стране, согласно статистике, 15 000 рублей. Многие пенсионеры получают еще меньше — в пределах 10-12 тысяч. Именно они, как правило, имеют проблемы с выплатой кредитов. Приставы обычно удерживают в счет погашения задолженности от 20 до 50% пенсии.
Давайте возьмем ситуацию, которая, на наш взгляд, является типичной. Допустим, пенсионер получает 12 000 рублей в месяц. Долг перед банком у этого человека 300 000 рублей. Украшений из золота, телевизора за 100 000 рублей и счета в банке у него нет (иначе пожилой человек не пошел бы в банк за финансовой помощью).
Если такому человеку в соответствии с принятым законом предоставить рассрочку по погашению долга на 24 месяца, то он должен будет платить приставам по 12 500 рублей в месяц. То есть отдавать им всю свою пенсию.
Если же пристав будет удерживать с пенсии задолжавшего человека 20%, то в счет погашения долга будет списываться по 2 400 рублей ежемесячно. Таким образом в принудительном порядке задолженность перед банком будет погашена за 125 месяцев (10,5 лет). С учетом того, что размер пенсии будет со временем расти, долг можно будет погасить лет за 8. Все это время человек будет жить на остатки своей пенсии.
Вот как отзываются о принятом законе сами пенсионеры: «Приставы забирают 20% от пенсии, которая составляет 12 400 руб. То есть остается 10 000руб. Долг сейчас составляет около 280 000 руб. Чтобы за два года рассчитаться с долгом, я должна ежемесячно по графику выплачивать приставам по 11 600 руб. И это называется" льгота "для пенсионеров».
Вот еще один отклик: «Рассрочка эта нищим пенсионерам не поможет. Бред какой-то. Долг 600 000 рублей. По рассрочке ежемесячно платить 25 000 рублей, а пенсия 16 000 р. Где послабление?»
Кому же реально поможет такая рассрочка? Только тем людям, которые взяли в долг меньше 50 000 рублей. При задолженности в 50 000 рублей и рассрочке на 24 месяца человек должен будет отдавать ежемесячно по 2 083 рубля. Это составляет 17,35% от пенсии в 12 000 рублей. При этом пристав не будет иметь права взыскивать с человека большую сумму или налагать арест на его имущество.
Если же задолженность человека банку или МФО составляет больше 50 000 рублей, то рассрочка для него невыгодна. Напомним, что максимальная сумма задолженности, обозначенная в законе — 1 миллион рублей. При максимальном долге и рассрочке его погашения на 24 месяца платеж судебным приставам составил бы 41 666 рублей в месяц (и это при средней пенсии в 15 000).
Зачем государство принимает такие законы?
После знакомства с такими законодательными актами создается впечатление, что их разработчики совершенно не знакомы с реальной жизнью и не дружат со школьной математикой.
В нашей стране действительно есть 1,6 миллиона пенсионеров, с которых принудительно взыскивают просроченную задолженность. Однако реальные проблемы с выплатой кредита имеют те люди, которые получают от государства пенсию по 10-12 тысяч рублей. У них нет дорогостоящей собственности и накоплений, которые следует защищать от принудительного взыскания во время пандемии. И у них нет возможности выплатить задолженность перед банками (это в среднем от 200 до 500 тысяч рублей) за 2 года.
Получается, что государство разрешает пенсионерам рассчитаться в рассрочку с долгами, которые они в принципе не в состоянии выплатить.